ఇంట్లో అదనపు డబ్బు అవసరమైందా? అయితే, పర్సనల్ లోన్ కంటే హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ తీసుకోవడం మేలు. దీనికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి. అయితే, కొన్ని నిబంధనలు, పరిమితులు కూడా ఉన్నాయి.
అదనపు నిధుల అవసరమా? ఈ రెండు ఆప్షన్లను పరిశీలించండి:
ఇంట్లో ఏదైనా మరమ్మతులు చేయాలన్నా, ఆరోగ్య అత్యవసర పరిస్థితులు ఎదురైనా, లేదా అప్పులు తీర్చాలన్నా చాలామంది భారతీయులకు వెంటనే డబ్బు అవసరమవుతుంది. ఈ అవసరాల కోసం చాలామంది పర్సనల్ లోన్ వైపు చూస్తారు. కానీ, పర్సనల్ లోన్ల వడ్డీ రేట్లు 11% నుంచి 24% వరకు ఉంటాయి. దీనికి ప్రత్యామ్నాయంగా, ఇప్పటికే ఉన్న హోమ్ లోన్ పైనే అదనంగా తీసుకునే 'హోమ్ లోన్ టాప్-అప్' ఆప్షన్ చాలా చౌకగా ఉంటుంది.
ఖర్చుల పోలిక:
హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ అనేది బ్యాంక్ వద్ద తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తిపైనే ఇస్తారు కాబట్టి, దీనిని సురక్షితమైన రుణం (Secured Loan) గా పరిగణిస్తారు. అందుకే దీనికి వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. సాధారణంగా, మీ ప్రస్తుత హోమ్ లోన్ రేటు కంటే 0.25% నుంచి 1.5% మాత్రమే ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ హోమ్ లోన్ పై 8.5% వడ్డీ చెల్లిస్తుంటే, టాప్-అప్ పై 8.75% నుంచి 9.5% మాత్రమే పడుతుంది.
ఎవరు అర్హులు?
మీరు ఇప్పటికే ఉన్న హోమ్ లోన్ ను ఎంత బాగా తిరిగి చెల్లిస్తున్నారు, అలాగే మీ ఆస్తి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ ఎంత అనేదానిపై అర్హత ఆధారపడి ఉంటుంది. బ్యాంకులు సాధారణంగా లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి ఆధారంగా అర్హతను లెక్కిస్తాయి. అంటే, మీ అసలు హోమ్ లోన్ మొత్తం, కొత్త టాప్-అప్ లోన్ మొత్తాన్ని కలిపి, ఆస్తి విలువలో 65% నుండి 75% మించకూడదు. ఇటీవల ఆస్తి విలువ పెరిగితే, మీకు ఎక్కువ రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
పరిమితులు మరియు రిస్కులు:
హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ వల్ల డబ్బు ఆదా అయినా, కొన్ని నిబంధనలు పాటించాలి. సాధారణంగా, ఈ డబ్బును స్టాక్ మార్కెట్ లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి లేదా అదనపు ఆస్తులు కొనడానికి వాడకూడదు. రుణం ఎందుకు వాడుతున్నారో బ్యాంక్ అధికారులు నిర్ధారించుకోవచ్చు.
అలాగే, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ఇతర ఛార్జీలు కూడా ఉంటాయి. కొన్నిసార్లు, బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను కూడా లోన్ తో కలిపి ఇస్తాయి. దీనివల్ల మొత్తం ఖర్చు పెరుగుతుంది. అందుకే, మొత్తం వడ్డీ ఎంత అవుతుందో, ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చులతో కలిపి లెక్క చూసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. అప్పుడే టాప్-అప్ నిజంగా చౌకైన ఆప్షన్ అవుతుందో లేదో తెలుస్తుంది.
ముఖ్యమైన విషయాలు:
ఒక హోమ్ లోన్ పై ఎన్ని టాప్-అప్ లు తీసుకోవచ్చో మీ బ్యాంక్ పాలసీని చెక్ చేసుకోండి. చాలా బ్యాంకులు దీనిని రెండు సార్లు మాత్రమే అనుమతిస్తాయి. అంతకంటే ఎక్కువ డబ్బు కావాలంటే, మొత్తం లోన్ ను వేరే బ్యాంక్ కు రీఫైనాన్స్ చేసుకోవాల్సి రావచ్చు. ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లను గమనిస్తూ, కేవలం వడ్డీ రేటునే కాకుండా, మొత్తం ఖర్చును పోల్చి చూసుకుంటేనే సరైన నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు.