హోమ్ లోన్ను సేవింగ్స్ లేదా కరెంట్ ఖాతాలతో అనుసంధానించే ఓవర్డ్రాఫ్ట్ ఫెసిలిటీ ద్వారా, గృహ రుణగ్రహీతలు ఖాళీగా ఉన్న అదనపు నిధులను ఉపయోగించి వడ్డీ ఖర్చులను తగ్గించుకోవచ్చు. ఈ పద్ధతితో రోజువారీగా అసలుపై వడ్డీని తగ్గించి, లోన్ కాలపరిమితిని తగ్గించడంతో పాటు అత్యవసర నిధులుగా నగదును అందుబాటులో ఉంచుకోవచ్చు.
అసలు ఏం జరుగుతుంది?
చాలా భారతీయ బ్యాంకులు ఇప్పుడు ఓవర్డ్రాఫ్ట్-లింక్డ్ హోమ్ లోన్ సదుపాయాన్ని అందిస్తున్నాయి. ఈ ఫైనాన్షియల్ ఫీచర్తో, రుణగ్రహీతలు తమ హోమ్ లోన్ ఖాతాను సేవింగ్స్ లేదా కరెంట్ ఖాతాతో లింక్ చేయవచ్చు. సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతాలో తక్కువ వడ్డీతో ఉన్న డబ్బును వదిలేయడానికి బదులుగా, ఈ ఏర్పాటు గృహ యజమానులు ఆ డబ్బును లోన్ అసలును తగ్గించడానికి ఉపయోగించుకునేలా చేస్తుంది. హోమ్ లోన్లపై వడ్డీ రోజువారీ తగ్గుతున్న అసలుపై లెక్కించబడుతుంది కాబట్టి, లింక్ చేసిన ఖాతాలో ఎక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉంచడం వల్ల బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సిన మొత్తం వడ్డీ తగ్గుతుంది. తాత్కాలికంగా ఉన్న అదనపు నగదును శాశ్వత ప్రీపేమెంట్ చేయకుండానే నిర్వహించడానికి ఇది ఒక ఆచరణాత్మక మార్గాన్ని అందిస్తుంది.
వడ్డీ ఆదా ఎలా పని చేస్తుంది?
సాధారణ హోమ్ లోన్లో, మీ EMI వడ్డీ మరియు అసలు భాగాలుగా విభజించబడుతుంది. ఓవర్డ్రాఫ్ట్-లింక్డ్ లోన్తో, బ్యాంకు మీ బకాయి ఉన్న లోన్ మొత్తం మరియు మీ లింక్ చేసిన ఖాతాలో ఉన్న బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసం ఆధారంగా వడ్డీని లెక్కిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీకు ₹50 లక్షల బకాయి లోన్ ఉండి, మీ లింక్ చేసిన సేవింగ్స్ ఖాతాలో ₹5 లక్షలు ఉంచితే, బ్యాంకు మీ లోన్ మొత్తాన్ని ₹45 లక్షలుగా మాత్రమే పరిగణించి వడ్డీని లెక్కిస్తుంది. వడ్డీ భాగం తగ్గినందున, మీ రెగ్యులర్ EMIలో ఎక్కువ భాగం అసలును చెల్లించడానికి వెళ్తుంది. చాలా సంవత్సరాలలో, ఈ ప్రక్రియ లోన్ కాలవ్యవధిలో చెల్లించే మొత్తం వడ్డీని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.
ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు లిక్విడిటీ ప్రయోజనాలు
సాధారణ మొత్తంగా చేసే ప్రీపేమెంట్తో పోలిస్తే ఈ సౌకర్యం యొక్క ప్రాథమిక ప్రయోజనాల్లో ఒకటి యాక్సెసిబిలిటీ. మీరు సాంప్రదాయ ప్రీపేమెంట్ చేసినప్పుడు, ఆ డబ్బు లోన్లో లాక్ చేయబడినట్లుగా ఉంటుంది మరియు వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి, ఇంటి పునరుద్ధరణ లేదా ఇతర ఆకస్మిక ఖర్చులకు మీకు అవసరమైతే దాన్ని ఉపసంహరించుకోవడం కష్టం. ఓవర్డ్రాఫ్ట్-లింక్డ్ ఖాతాతో, అదనపు నిధులు మీ డబ్బుగానే ఉంటాయి. మీ నగదు అవసరాలు మారితే మీరు వాటిని ఎప్పుడైనా విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు, సాంప్రదాయ రుణ తగ్గింపు పద్ధతుల్లో లేని అధిక స్థాయి ఆర్థిక సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.
ఎవరు ఈ వ్యూహాన్ని పరిగణించాలి?
ఈ సదుపాయం స్థిరమైన అదనపు నగదును నిర్వహించే వ్యక్తులకు అత్యంత ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది, ఉదాహరణకు వార్షిక పనితీరు బోనస్లను అందుకునేవారు, క్రమరహితంగా కానీ గణనీయమైన వ్యాపార ఆదాయం ఉన్నవారు లేదా ప్రణాళికాబద్ధమైన ఖర్చుల కోసం నగదు నిల్వను కలిగి ఉన్నవారు. ప్రయోజనం పూర్తిగా లింక్ చేసిన ఖాతాలో డబ్బు ఉండటంపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, జీతం నుండి జీతం వరకు జీవించేవారు లేదా తరచుగా వారి సేవింగ్స్ ఖాతా బ్యాలెన్స్ను సున్నాకి దగ్గరగా ఉంచేవారు వడ్డీ ఖర్చులలో తక్కువ లేదా ఎటువంటి తగ్గింపును చూడరు. దీనిని ఎంచుకునే ముందు, కొన్ని బ్యాంకులు ఓవర్డ్రాఫ్ట్-లింక్డ్ హోమ్ లోన్ల కోసం స్టాండర్డ్ వాటి కంటే కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తాయో లేదో కూడా రుణగ్రహీతలు ధృవీకరించుకోవాలి, ఎందుకంటే కొన్ని సంస్థలు అదనపు సౌలభ్యం కోసం ప్రీమియంను చేర్చవచ్చు.
పెట్టుబడిదారులు మరియు రుణగ్రహీతలు ఏమి ట్రాక్ చేయాలి?
ఈ ఎంపికను పరిగణించేటప్పుడు, రుణగ్రహీతలు తమ లోన్ ఒప్పందం యొక్క నిర్దిష్ట నిబంధనలను సమీక్షించాలి. బ్యాంక్ ఓవర్డ్రాఫ్ట్ మొత్తంపై ఏవైనా పరిమితులు విధిస్తుందా, ఈ సౌకర్యాన్ని నిర్వహించడానికి నిర్దిష్ట ఛార్జీలు ఉన్నాయా మరియు ఖాతా బ్యాలెన్స్ హెచ్చుతగ్గులకు లోనయ్యే కాలాల్లో బ్యాంకు వడ్డీ లెక్కింపును ఎలా నిర్వహిస్తుంది అనేవి కీలక పర్యవేక్షణ అంశాలు. ఈ సదుపాయం ఇప్పటికే ఉన్న లోన్లకు అందుబాటులో ఉందా లేదా కొత్త రుణగ్రహీతలకు మాత్రమేనా అని తనిఖీ చేయడం కూడా ముఖ్యం, ఎందుకంటే చాలా బ్యాంకులు డాక్యుమెంటేషన్ లేదా అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజులతో కూడిన మార్పిడి ప్రక్రియను కోరతాయి.