భారతదేశం నుంచి ఎగుమతులు చేసేవారు, ఫ్రీలాన్సర్లు అంతర్జాతీయ చెల్లింపుల్లో దాదాపు **1-4%** వరకు కోల్పోతున్నారు. బ్యాంకుల దాగున్న ఛార్జీలు, కరెన్సీ మార్కప్ల వల్లే ఈ నష్టం వాటిల్లుతోంది. ఇది వ్యాపారాల లాభాలను తగ్గిస్తుండగా, పారదర్శకతను అందించే ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫామ్ల వైపు మొగ్గు పెరుగుతోంది. అయితే, RBI నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండటం కీలకమే.
భారతీయ ఎగుమతిదారులు, సేవలందించేవారు అంతర్జాతీయ చెల్లింపుల విషయంలో ఇటీవల కాలంలో తీవ్ర ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటున్నారు. దాగున్న ఖర్చుల వల్ల తమ లాభాల్లో కోత పడుతోందని ఆందోళన వ్యక్తం చేస్తున్నారు. లెక్కల ప్రకారం, కరెన్సీ మార్కెట్లు స్థిరంగా ఉన్నప్పటికీ, చెల్లింపుల ప్రక్రియలో వ్యాపారాలు తాము ఆశించిన మొత్తంలో 1% నుంచి 4% వరకు నష్టపోతున్నాయి. తక్కువ లాభాలతో పనిచేసే వ్యాపారాలకు ఈ 'దాగున్న' నష్టం ఆర్థికంగా పెద్ద దెబ్బ.
చెల్లింపుల లీకేజీ ఎలా జరుగుతోంది?
సాంప్రదాయ SWIFT బదిలీ వ్యవస్థ, ప్రపంచవ్యాప్తంగా వాడే పద్ధతి అయినప్పటికీ, ఈ ఖర్చులకు ప్రధాన కారణమవుతోంది. ఒక ట్రాన్సాక్షన్, తుది గ్రహీతకు చేరేలోపు అనేక మధ్యవర్తి బ్యాంకుల గుండా వెళ్ళాల్సి ఉంటుంది. ఈ క్రమంలో, ప్రతి బ్యాంకు కూడా తమదైన ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేస్తుంది. అయితే, ఈ ఫీజుల వివరాలు పంపేవారికి ముందుగానే తెలియజేయబడవు. ఈ పద్ధతి వల్ల, ఖాతాలో ఎంత మొత్తం జమ అవుతుందో వ్యాపారాలు ఖచ్చితంగా అంచనా వేయలేకపోతున్నాయి.
ఇంకా, బ్యాంకులు చెప్పే మారకం రేటు (Exchange Rate) కూడా తుది రేటు కాదు. చాలామంది ప్రొవైడర్లు FX మార్కప్ను కన్వర్షన్ రేటులోనే చేర్చుతారు. ప్లాట్ఫామ్ ఫీజులు, పన్నులు, డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలతో కలిపి చూస్తే, ఒక ట్రాన్సాక్షన్ మొత్తం ఖర్చు, ముఖ్యంగా చిన్న మొత్తాల తరచుగా జరిగే లావాదేవీలకు, 1-4% అంచనాను మించిపోవచ్చు.
ఆర్థిక ప్రణాళికకు ఇది ఎందుకు ముఖ్యం?
భారతీయ ఎగుమతిదారులకు, ఫ్రీలాన్సర్లకు అసలు రిస్క్ కేవలం కోల్పోయే శాతం మాత్రమే కాదు, నగదు ప్రవాహంలో (Cash Flow) ఉండే అనిశ్చితి. అనేక చోట్ల డిడక్షన్స్ జరుగుతుండటంతో, చెల్లింపులను సరిపోల్చడం (Reconcile) సమయం తీసుకునే పనిగా మారుతుంది, తప్పులు జరిగే అవకాశం ఉంది. ఈ ఆపరేషనల్ అడ్డంకుల వల్ల, వ్యాపారాలు ప్రధాన వ్యాపార కార్యకలాపాల కంటే అకౌంటింగ్, కంప్లైయన్స్పై ఎక్కువ సమయం వెచ్చించాల్సి వస్తోంది.
అంతేకాకుండా, రెగ్యులేటరీ వాతావరణం కూడా ఒక ముఖ్యమైన అంశం. భారతదేశంలో, చెల్లింపులు FEMA (Foreign Exchange Management Act), RBI మార్గదర్శకాలను ఖచ్చితంగా పాటించాలి. e-FIRA లేదా FIRC వంటి సరైన డాక్యుమెంటేషన్ తప్పనిసరి. డిజిటల్ పేమెంట్ ప్రొవైడర్లు ఈ రంగంలో పోటీ పడుతున్నారు, సాంప్రదాయ, అపారదర్శక బ్యాంకింగ్ మోడల్తో విసిగిపోయిన వినియోగదారులను ఆకర్షించడానికి మెరుగైన పారదర్శకత, వేగవంతమైన సెటిల్మెంట్ సైకిళ్లను అందించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. పరిశ్రమలో మధ్యవర్తుల సంఖ్యను తగ్గించే లక్ష్యంతో డిజిటల్-ఫస్ట్ ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫామ్ల వైపు మొగ్గు కనిపిస్తోంది. ఈ ప్లాట్ఫామ్లు సాధారణంగా మరింత పారదర్శకమైన ధరలను అందిస్తాయి, ట్రాన్స్ఫర్ ప్రారంభించడానికి ముందే ఖచ్చితమైన ఎక్స్ఛేంజ్ రేటు, ఫీజు నిర్మాణాన్ని చూపుతాయి. ఇది మెరుగుదల అయినప్పటికీ, వ్యాపారాలు మొత్తం సెటిల్మెంట్ సమయం, ఫీజు డిస్క్లోజర్లో పారదర్శకత, సంక్లిష్టమైన కంప్లైయన్స్ అవసరాలను నిర్వహించగల ప్లాట్ఫామ్ సామర్థ్యం వంటి అంశాలను ట్రాక్ చేస్తూనే ఉండాలి. అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో పాల్గొనే ఏదైనా వ్యాపారం యొక్క లక్ష్యం, కాలక్రమేణా తమ సంపాదనల క్రమక్షయాన్ని నివారించడానికి, తుది క్రెడిట్ గురించి స్పష్టతను అందించే చెల్లింపు ఛానెల్ను ఎంచుకోవడమే.