Whalesbook
హీరో ఫిన్కార్ప్ (Hero FinCorp) ఇప్పుడు లోన్ ఆమోద ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడానికి Salesforce Agentforce ప్లాట్ఫామ్ను ఉపయోగిస్తోంది. డాక్యుమెంట్ వెరిఫికేషన్, క్రెడిట్ చెక్స్ వంటి వాటిని ఆటోమేట్ చేయడం ద్వారా, టూ-వీలర్ లోన్ల ప్రాసెసింగ్ టైమ్ను **72%** తగ్గించగలిగింది. ఇది ఈ రంగంలో కీలకమైన పోటీతత్వాన్ని పెంచుతుంది.
అసలేం జరిగింది?
హీరో ఫిన్కార్ప్ (Hero FinCorp) తన రుణాల జారీ ప్రక్రియలో ఒక కీలకమైన మార్పు తెచ్చింది. ఇందుకోసం Salesforce తో భాగస్వామ్యం కుదుర్చుకుంది. కంపెనీ ఇప్పుడు Salesforce యొక్క 'Agentforce' ప్లాట్ఫామ్తో పాటు, Data 360, MuleSoft వంటి టూల్స్ ను వాడుతూ, లోన్ ప్రాసెసింగ్ వర్క్ఫ్లోను పూర్తిగా ఆటోమేట్ చేస్తోంది.
ఈ కొత్త టెక్నాలజీ ఇప్పుడు లోన్ ప్రక్రియలో కీలకమైన భాగాలను నిర్వహిస్తోంది. డాక్యుమెంట్లను సేకరించడం, వాటిని ధృవీకరించడం, పాన్, ఆధార్ వంటి ప్రభుత్వ ఐడీలను వెరిఫై చేయడం, క్రెడిట్, బ్యాంక్ చెక్స్ నిర్వహించడం, డిజిటల్ సంతకాలతో లోన్ ఆమోదాన్ని పూర్తి చేయడం వంటి పనులన్నీ ఇప్పుడు ఆటోమేటిక్గా జరుగుతున్నాయి.
ఈ మార్పుల ఫలితంగా, ముఖ్యంగా టూ-వీలర్ లోన్ల ప్రాసెసింగ్ సమయం 72% వరకు తగ్గిందని కంపెనీ తెలిపింది. మాన్యువల్, కాగితాలతో నిండిన ప్రక్రియల నుండి, కొత్త లోన్ అప్లికెంట్లకు, డీలర్ నెట్వర్క్లకు వేగవంతమైన, డిజిటల్-ఫస్ట్ విధానాన్ని అందించడమే దీని లక్ష్యం.
ఈ సామర్థ్యం ఎందుకు ముఖ్యం?
హీరో ఫిన్కార్ప్ లాంటి NBFCలకు, ముఖ్యంగా టూ-వీలర్ ఫైనాన్సింగ్ రంగంలో, వేగం అనేది చాలా పెద్ద పోటీ ప్రయోజనం. టూ-వీలర్ లోన్ మార్కెట్ చాలా పెద్ద వాల్యూమ్తో, ధరల విషయంలో సున్నితంగా ఉంటుంది. కస్టమర్ ఒక డీలర్షిప్లోకి వచ్చినప్పుడు, లోన్ త్వరగా ఆమోదం పొందడమే, ఆ సేల్ ఆ కంపెనీకి దక్కాలా లేక పోటీదారుడికి దక్కాలా అనేదాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. లోన్ మంజూరు చేయడానికి పట్టే సమయాన్ని తగ్గించడం ద్వారా, కంపెనీ కస్టమర్ సంతృప్తిని పెంచాలని, ప్రస్తుత సిబ్బందితోనే ఎక్కువ లోన్లను ప్రాసెస్ చేయగల సామర్థ్యాన్ని పెంచుకోవాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
ఇలాంటి సామర్థ్య లాభాలు దీర్ఘకాలంలో నిర్వహణ ఖర్చులను తగ్గించడానికి కూడా సహాయపడతాయి. ఉద్యోగులు మాన్యువల్ డాక్యుమెంట్ వెరిఫికేషన్ కోసం గంటల తరబడి సమయం వెచ్చించే బదులు, AI-ఆధారిత వ్యవస్థ ఈ పునరావృత పనులను నిర్వహిస్తుంది. దీనివల్ల, కంపెనీ తన సిబ్బందిని అదే స్థాయిలో పెంచుకోకుండానే, తన లోన్ బుక్ను విస్తరించే అవకాశం ఉంది.
టెక్నాలజీ, నియంత్రణల నేపథ్యం
ఈ డిజిటల్ అప్గ్రేడ్ ఆపరేషనల్ ప్రయోజనాలను అందించినప్పటికీ, ఇందులో కొన్ని రిస్కులు కూడా ఉన్నాయి, వీటిని ఇన్వెస్టర్లు అర్థం చేసుకోవాలి. ఈ ఇంటిగ్రేషన్లో థర్డ్-పార్టీ టెక్నాలజీ ప్లాట్ఫామ్లపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం జరుగుతుంది. ఏదైనా సిస్టమ్ డౌన్టైమ్ లేదా API ఇంటిగ్రేషన్లలో సాంకేతిక వైఫల్యం లోన్ల పంపిణీని తాత్కాలికంగా నిలిపివేయవచ్చు, ఇది వ్యాపార వాల్యూమ్ను ప్రభావితం చేస్తుంది.
అంతేకాకుండా, భారతదేశంలో ఆర్థిక రంగాన్ని RBI, డేటా గోప్యత, డిజిటల్ లెండింగ్, ఐటీ భద్రతకు సంబంధించి కఠినమైన మార్గదర్శకాలతో నియంత్రిస్తుంది. కంపెనీ తన సున్నితమైన కస్టమర్ డేటా, వెరిఫికేషన్ ప్రక్రియలను AI-ఆధారిత ప్లాట్ఫామ్లకు తరలిస్తున్నప్పుడు, బలమైన సైబర్సెక్యూరిటీ చర్యలను నిర్ధారించుకోవాలి. ఏదైనా డేటా లీక్ లేదా మారుతున్న డిజిటల్ లెండింగ్ నిబంధనలను పాటించడంలో వైఫల్యం, నియంత్రణల పరిశీలనకు లేదా ప్రతిష్ట దెబ్బతినడానికి దారితీయవచ్చు.
పోటీదారుల, రంగంలోని ట్రెండ్స్
హీరో ఫిన్కార్ప్ మాత్రమే ఈ విషయంలో ముందుకెళ్లడం లేదు. విస్తృతమైన నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ (NBFC) రంగం, సంప్రదాయ రుణాల జారీకి, డిజిటల్ సౌలభ్యానికి మధ్య అంతరాన్ని తగ్గించడానికి టెక్నాలజీలో దూకుడుగా పెట్టుబడులు పెడుతోంది. పోటీదారులు కూడా ప్రాసెసింగ్ సమయాన్ని తగ్గించడానికి, 'తక్షణ' లేదా 'అదే రోజు' లోన్ ఆమోదాలను అందించడానికి ఇలాంటి ఆటోమేషన్ సాధనాలను ఉపయోగిస్తున్నారు. ఇన్వెస్టర్ల కోసం, ఈ పెట్టుబడుల విజయం సాధారణంగా కంపెనీ కాస్ట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియోలో ప్రతిబింబిస్తుంది. తగ్గుతున్న నిష్పత్తి, లేదా అధిక వ్యాపార వాల్యూమ్ ఉన్నప్పటికీ స్థిరంగా ఉన్న నిష్పత్తి, టెక్నాలజీ పెట్టుబడులు ఫలవంతం అవుతున్నాయని సూచిస్తుంది.
ఇన్వెస్టర్లు ఏమి ట్రాక్ చేయాలి?
రాబోయే త్రైమాసికాలలో ఈ సాంకేతిక మెరుగుదలలు ఆర్థిక ఫలితాల్లోకి ఎలా అనువదించబడతాయో ఇన్వెస్టర్లు గమనించవచ్చు. ప్రాసెసింగ్ సమయంలో మెరుగుదల, లోన్ మార్కెట్ వాటాలో కొలవగల పెరుగుదలకు దారితీస్తుందా, మరియు ప్రతి లోన్కు నిర్వహణ ఖర్చులు తగ్గుతాయా అనేవి కీలకమైన పర్యవేక్షణ అంశాలు. అదనంగా, దీర్ఘకాలిక ఖర్చు ప్రయోజనాలపై యాజమాన్యం వ్యాఖ్యానం, మరియు రుణాలలో AI వాడకానికి సంబంధించిన ఏవైనా సంభావ్య నియంత్రణ నవీకరణలను అనుసరించడం ముఖ్యమైనది.