Gen Z డిజిటల్ ఆధిపత్యం: మొబైల్-ఫస్ట్ తరాన్ని ఆకట్టుకోవడానికి బ్యాంకులు పోటీ పడుతున్నాయి

కదలికలో బ్యాంకింగ్: Gen Z ఆర్థిక అలవాట్లను పునర్నిర్వచిస్తోంది

యువ భారతీయులు తమ డబ్బును నిర్వహించే విధానం ఒక భూకంప మార్పుకు లోనవుతోంది, దీనికి డిజిటల్-నేటివ్ Gen Z కారణం. స్మార్ట్‌ఫోన్లు మరియు తక్షణ కనెక్టివిటీ ప్రపంచంలో జన్మించిన ఈ తరానికి, వారి మొబైల్ పరికరం కేవలం కమ్యూనికేషన్ సాధనం కంటే ఎక్కువ; అది వారి ప్రాథమిక బ్యాంక్. ప్రవర్తనలో ఈ ప్రాథమిక మార్పు భారతదేశంలోని ఆర్థిక సంస్థలను వారి డిజిటల్ వ్యూహాలు మరియు కస్టమర్ ఎంగేజ్‌మెంట్ మోడల్స్‌పై పునరాలోచించమని బలవంతం చేస్తోంది.

డిజిటల్-ఫస్ట్ తరం

ముంబైకి చెందిన 20 ఏళ్ల ఇంజనీరింగ్ విద్యార్థి వివియానా జష్నాని ఈ ధోరణికి నిదర్శనం. ఆమె ఫోన్ ఆమె బ్యాంకుగా పనిచేస్తుంది, దీనిని ఆమె ఫేషియల్ రికగ్నిషన్ ద్వారా సజావుగా యాక్సెస్ చేస్తుంది, పాస్‌వర్డ్‌లు లేదా సంప్రదాయ దశల అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది. Gen Z లో చాలా మందికి, సర్వవ్యాప్త UPI (యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్) రోజువారీ లావాదేవీలలో చాలా వాటికి సరిపోతుంది, తరచుగా ప్రత్యేక బ్యాంక్ యాప్‌లను ద్వితీయంగా చేస్తుంది. ఇది భౌతిక బ్యాంక్ శాఖలు మరియు పాస్‌బుక్ నిర్వహణకు ఇంకా విలువనిచ్చే పాత తరాలకు పూర్తిగా విరుద్ధంగా ఉంది. ఒక గౌరవప్రదమైన Gen Z సభ్యుడు ఎప్పుడూ ఉద్దేశపూర్వకంగా బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించలేదని నివేదించబడింది.

బ్యాంకులు 'జూమర్' అలకి అనుగుణంగా మారుతున్నాయి

ఆర్థిక సంస్థలు ఈ టెక్-సావీ డెమోగ్రాఫిక్‌ను తీర్చాల్సిన ఆవశ్యకతను గుర్తిస్తున్నాయి. గత మూడు సంవత్సరాలలో డిజిటల్‌గా ఆన్‌బోర్డ్ అయిన కస్టమర్‌లలో దాదాపు 40% Gen Zకి చెందినవారని, ఈ వాటా స్థిరంగా పెరుగుతోందని DBS బ్యాంక్ ఇండియా గమనించింది. మెట్రోపాలిటన్ ప్రాంతాలలో, వారి కొత్త కస్టమర్‌లలో దాదాపు సగం మంది ఈ కోహోర్ట్ నుండి వచ్చినవారే, బెంగళూరు అడాప్షన్‌లో ముందుంది. DBS బ్యాంక్ ఇండియాలో లయబిలిటీస్ ప్రొడక్ట్, పేమెంట్స్ & డిజిటల్ బిజినెస్ హెడ్, ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టర్ ఆలక్ కశ్యప్, వారి మొబైల్ బ్యాంకింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో యాక్టివ్ యూజర్లలో నాలుగింట ఒక వంతు కంటే ఎక్కువ మంది Gen Z అని పేర్కొన్నారు. వారి సాధారణ ప్రవర్తన సాధారణ ఉత్పత్తులతో ప్రారంభించి విస్తరించడం అని, ఇది డిజిటల్ అనుభవాలు ఎలా రూపొందించబడతాయో ప్రభావితం చేస్తుందని ఆయన నొక్కి చెప్పారు.

అదేవిధంగా, బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా, Gen Z తమ 'బాబ్ వరల్డ్' మొబైల్ అప్లికేషన్‌లో సుమారు 40% వినియోగదారులను కలిగి ఉందని నివేదిస్తుంది. ఆర్థిక లావాదేవీలలో సరళత మరియు వేగం పట్ల బలమైన కోరిక ఈ ప్రాధాన్యతకు కారణమని చెప్పబడింది. 1990ల నాటి ATMల నుండి 2000ల ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ వరకు పరిణామం Gen Z యొక్క ఏకైక "సూపర్-యాప్" అవసరానికి దారితీసింది, ఇది సహజమైన ఇంటర్‌ఫేస్, ఆకర్షణీయమైన రివార్డ్‌లు మరియు గేమిఫికేషన్ అంశాలతో అన్ని ఆర్థిక అవసరాలను ఏకీకృతం చేస్తుంది.

బ్యాంకింగ్‌కు అతీతంగా: బీమా మరియు భవిష్యత్ అంచనాలు

ఈ డిజిటల్-ఫస్ట్ మైండ్‌సెట్ కేవలం బ్యాంకింగ్‌కు మాత్రమే పరిమితం కాదు. Acko జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి బీమా సంస్థలు కూడా స్వీకరించబడుతున్నాయి. Acko జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ మరియు CEO అనిమేష్ దాస్, Gen Z తక్షణ, అనుకూలమైన మరియు స్వీయ-నియంత్రిత ఉత్పత్తులను ఆశిస్తోందని, సంప్రదాయ పాలసీ నిర్మాణాల నుండి దూరంగా వెళుతోందని పేర్కొన్నారు. వారికి బీమా అవసరమైనప్పుడు, వారు త్వరిత మరియు అతుకులు లేని ప్రక్రియను కోరుకుంటారు. Acko 'డూ-ఇట్-యువర్సెల్ఫ్' (DIY) యాప్ అనుభవాన్ని అభివృద్ధి చేయడం ద్వారా మరియు రోజువారీ డిజిటల్ లావాదేవీలలో రక్షణ లక్షణాలను ఏకీకృతం చేయడం ద్వారా ప్రతిస్పందించింది. 2026 నాటికి, వేగం, సరళత మరియు నియంత్రణను నేరుగా వారి స్మార్ట్‌ఫోన్‌ల నుండి ప్రాధాన్యతనిచ్చే తరానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన మరింత క్యూరేటెడ్ పెట్టుబడి ఎంపికలు, గేమిఫైడ్ ఇంటర్‌ఫేస్‌లు మరియు ఎంబెడెడ్ ఇన్సూరెన్స్ సొల్యూషన్స్‌ను మార్కెట్ చూస్తుందని విశ్లేషకులు అంచనా వేస్తున్నారు.

ప్రభావం

ఆర్థిక ప్రవర్తనలో ఈ తరం మార్పు భారతదేశ బ్యాంకింగ్ మరియు బీమా రంగాలపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. Gen Z యొక్క వేగం, సౌలభ్యం మరియు వినియోగదారు అనుభవం యొక్క అంచనాలను తీర్చడానికి తమ డిజిటల్ ఆఫర్‌లను విజయవంతంగా స్వీకరించే బ్యాంకులు, పోటీ ప్రయోజనాన్ని పొందడం మరియు భవిష్యత్ మార్కెట్ వాటాను సురక్షితం చేసుకోవడం వంటివి చేస్తాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, ఆవిష్కరణలలో నెమ్మదిగా ఉన్న సంస్థలు, వారు వారి ప్రధాన సంపాదన సంవత్సరాలలోకి ప్రవేశించినప్పుడు, ఈ కీలకమైన జనాభాతో ఔచిత్యాన్ని కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది. వినియోగదారు ఇంటర్‌ఫేస్ రూపకల్పన, ఉత్పత్తి ఆఫర్‌లు మరియు రివార్డ్ సిస్టమ్‌లతో సహా డిజిటల్ సామర్థ్యాలను మెరుగుపరచడానికి ఒత్తిడి పెరుగుతుంది.

కష్టమైన పదాల వివరణ

• Gen Z: 1990ల మధ్య మరియు 2010ల ప్రారంభం మధ్య జన్మించిన తరాన్ని సూచిస్తుంది, డిజిటల్ యుగంలో వారి పెంపకం ద్వారా వర్గీకరించబడుతుంది.
• UPI (Unified Payments Interface): నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (NPCI) అభివృద్ధి చేసిన రియల్-టైమ్ చెల్లింపు వ్యవస్థ, ఇది మొబైల్ పరికరాల ద్వారా ఇంటర్-బ్యాంక్ లావాదేవీలను సులభతరం చేస్తుంది.
• Digital Onboarding: ఏదైనా భౌతిక పత్రాలు లేదా బ్రాంచ్ సందర్శనలు అవసరం లేకుండా, పూర్తిగా ఆన్‌లైన్‌లో కొత్త ఖాతా లేదా సేవను తెరిచే ప్రక్రియ.
• Gamification: వినియోగదారులను ఆకర్షించడానికి మరియు కావలసిన ప్రవర్తనలను ప్రోత్సహించడానికి, బ్యాంకింగ్ యాప్‌ల వంటి నాన్-గేమ్ సందర్భాలలో గేమ్-డిజైన్ అంశాలు మరియు గేమ్ సూత్రాల అప్లికేషన్.
• Super-app: దాని ప్రాథమిక విధికి మించిన విస్తృత శ్రేణి సేవలను అందించే మొబైల్ అప్లికేషన్, తరచుగా వివిధ థర్డ్-పార్టీ సేవలను ఒకే ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో ఏకీకృతం చేస్తుంది.