Flipkart సపోర్ట్ ఉన్న సూపర్.మనీ (super.money) ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫామ్, క్రెడిట్ చరిత్ర లేనివారి కోసం 'స్ప్లిట్స్టోర్' (splitStore) అనే కొత్త ఇన్స్టాల్మెంట్ ఆధారిత పేమెంట్ సర్వీస్ను ప్రారంభించింది. కంపెనీ రెవెన్యూని పెంచుకోవడంలో భాగంగా, ఈ ఏడాది చివరి నాటికి కేవలం క్రెడిట్ ఉత్పత్తులపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించుకోవాలని చూస్తోంది.
Flipkart సపోర్ట్ ఉన్న సూపర్.మనీ (super.money) ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫామ్, 'స్ప్లిట్స్టోర్' (splitStore) అనే కొత్త ఫీచర్ను తీసుకొచ్చింది. దీని ద్వారా యూజర్లు కొనుగోళ్లను మూడు ఇన్స్టాల్మెంట్లలో చెల్లించవచ్చు. ముఖ్యంగా, క్రెడిట్ చరిత్ర (Credit History) లేనివారిని, సాంప్రదాయ లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డులు పొందలేని వారిని లక్ష్యంగా చేసుకుని ఈ ప్రొడక్ట్ను రూపొందించారు.
ఈ లాంచ్తో కంపెనీ తన వ్యూహాన్ని మార్చుకుంటోంది. సీఈఓ ప్రకాష్ సికిరియా ప్రకారం, ప్రస్తుతం కంపెనీ ఆదాయంలో 80% నుండి 90% వరకు పర్సనల్ లోన్స్ వంటి క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల నుంచే వస్తోంది. అయితే, స్ప్లిట్స్టోర్ వంటి కామర్స్-లింక్డ్ సర్వీసెస్ను ప్రవేశపెట్టడం ద్వారా, ఈ డిపెండెన్సీని తగ్గించుకోవాలని కంపెనీ భావిస్తోంది. 2026 డిసెంబర్ నాటికి, క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల వాటా 60% కి తగ్గించి, పేమెంట్స్ మరియు కామర్స్-లింక్డ్ ఆఫరింగ్స్ నుంచి 20% చొప్పున ఆదాయం వచ్చేలా ప్లాన్ చేస్తున్నారు.
ఆపరేషన్స్ పరంగా చూస్తే, ఈ క్రెడిట్ ట్రాన్సాక్షన్ల కోసం ప్లాట్ఫామ్ 'క్లోజ్డ్-లూప్' (closed-loop) సిస్టమ్ను ఉపయోగిస్తోంది. అంటే, ఎక్కడైనా వాడగలిగే సాంప్రదాయ క్రెడిట్ కార్డులలా కాకుండా, ఈ క్రెడిట్ను ఎంపిక చేసిన ప్రొడక్ట్స్ కే పరిమితం చేస్తారు. దీనివల్ల ప్లాట్ఫామ్కు ట్రాన్సాక్షన్ రిస్క్ తగ్గుతుంది, ఎందుకంటే నిధులు ఎక్కడికి ఖర్చు అవుతాయో లెండర్ నియంత్రణలో ఉంటుంది. యూజర్లు మొదట్లో ₹1,000 నుండి ₹2,000 వరకు చిన్న క్రెడిట్ లిమిట్స్తో ప్రారంభిస్తారు, వీటిని రీపేమెంట్ బిహేవియర్ ఆధారంగా పెంచుకోవచ్చు.
ఈ బిజినెస్ మోడల్, అసలు క్రెడిట్ను అందించడానికి బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCs) వంటి నియంత్రిత సంస్థలతో భాగస్వామ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. డిజిటల్ లెండింగ్పై రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) తెస్తున్న కొత్త నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఈ మోడల్ను రూపొందించారు. ఈ నిబంధనల ప్రకారం, డిజిటల్ ప్లాట్ఫామ్లు తప్పనిసరిగా నియంత్రిత లెండర్లతో భాగస్వామ్యం కలిగి ఉండాలి.
ఈ సర్వీస్ను ఇతర ఈ-కామర్స్, డైరెక్ట్-టు-కన్స్యూమర్ (D2C) బ్రాండ్లకు విస్తరించాలని కంపెనీ యోచిస్తున్నప్పటికీ, ఈ రంగంలో కొన్ని సవాళ్లున్నాయి. భారత ఫిన్టెక్ రంగం చాలా పోటీతో కూడుకున్నది. అలాగే, 'న్యూ-టు-క్రెడిట్' సెగ్మెంట్ సహజంగానే రిస్క్తో కూడుకున్నది, ఎందుకంటే ఈ యూజర్లకు రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక ట్రాక్ రికార్డ్ ఉండదు. ఈ మోడల్ విజయం, డిఫాల్ట్ రిస్క్లను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంపై, అలాగే ఫ్లిప్కార్ట్ ఎకోసిస్టమ్తో పాటు ఇతర బ్రాండ్లలోనూ దీనిని విజయవంతంగా స్కేల్ చేయడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.