భారత్లో ఆర్థిక చేరిక (Financial Inclusion) విషయంలో కేవలం ఖాతాలు తెరవడంపైనే దృష్టి పెట్టకుండా, ప్రజల ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచడంపై దృష్టి సారించాలని PwC ఇండియా, Dvara రీసెర్చ్ సంయుక్త అధ్యయనంలో వెల్లడైంది. నిద్రాణమైన ఖాతాలు, మైక్రోఫైనాన్స్ రంగంలో ఒత్తిడి.. కేవలం ఖాతా ఉంటే సరిపోదని సూచిస్తున్నాయి.
భారతదేశంలో కోట్లాది మందిని అధికారిక ఆర్థిక వ్యవస్థలోకి తీసుకురావడానికి చేసిన ప్రయత్నాలు ఖాతా యాజమాన్యం (Account Ownership) విషయంలో విజయం సాధించాయి. అయితే, PwC ఇండియా మరియు Dvara రీసెర్చ్ తాజాగా విడుదల చేసిన ఒక నివేదిక ప్రకారం, తదుపరి దశలో ఒక ప్రాథమిక మార్పు అవసరం. గత దశాబ్దకాలంగా బ్యాంకింగ్ సేవలను విస్తరించడంపై దృష్టి సారించినప్పటికీ, కేవలం బ్యాంకు ఖాతా అందుబాటులో ఉండటం అనేది ఆర్థిక శ్రేయస్సుకు సమానం కాదని ఈ పరిశోధన వాదిస్తోంది. పెట్టుబడిదారులు, విధానకర్తలు ఇప్పుడు కేవలం ఖాతా తెరిచే సంఖ్యల వెలుపల చూసి, కుటుంబాల వాస్తవ ఆర్థిక స్థితిస్థాపకతను (Financial Resilience) అంచనా వేయాలని కోరతున్నారు.
యాక్సెస్ కు, వాడకానికి మధ్య అంతరం
ఈ అధ్యయనంలో లేవనెత్తిన ప్రధాన ఆందోళనల్లో ఒకటి.. అధిక సంఖ్యలో నిద్రాణమైన (Dormant) ఖాతాలు ఉండటం. దేశ జనాభాలో ఎక్కువ మంది బ్యాంకు ఖాతాలు కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఈ ఖాతాలు చాలా వరకు నిష్క్రియంగానే ఉంటున్నాయి. ఈ నిద్రాణత, మైక్రోఫైనాన్స్ రంగంలో కొనసాగుతున్న చెల్లింపు ఒత్తిళ్లను పరిశోధకులు స్పష్టమైన ఆధారాలుగా పేర్కొంటున్నారు. దీని ద్వారా అధికారిక ఉత్పత్తులకు యాక్సెస్ ఇవ్వడం వల్ల వ్యక్తుల ఆర్థిక ఫలితాలు మెరుగుపడతాయని చెప్పలేమని అర్థమవుతోంది.
మైక్రోఫైనాన్స్, ఆదాయ స్థిరత్వంలో సవాళ్లు
ఆదాయ అస్థిరత (Income Volatility) అనేది కుటుంబాలు స్థిరమైన పొదుపును లేదా స్థిరమైన రుణ చెల్లింపులను కొనసాగించకుండా నిరోధించే కీలకమైన అడ్డంకి అని నివేదిక గుర్తిస్తోంది. అధికారిక ఆర్థిక ఉత్పత్తులు తరచుగా దృఢమైన నిర్మాణాలను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి అనేక కుటుంబాల అక్రమ నగదు ప్రవాహ నమూనాలతో సరిగ్గా సరిపోలకపోవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, కమ్యూనిటీ రుణదాతలు, స్వీయ-సహాయక బృందాల వంటి అనధికారిక మార్గాలు మరింత సరళమైన మద్దతును అందించగలవని పరిశోధన హైలైట్ చేస్తుంది. వీటిని అధికారిక బ్యాంకింగ్ సంస్థలకు పోటీదారులుగా కాకుండా, అనుబంధంగా చూడాలని సూచిస్తోంది.
ఆర్థిక విజయ కొలమానాలను పునఃపరిశీలించడం
ఆర్థిక సంస్థలు, విధానకర్తలు తాము విజయాన్ని ఎలా కొలుస్తారో మార్చుకోవాలని ఈ అధ్యయనం సిఫార్సు చేస్తోంది. కొత్త ఖాతాల సంఖ్యను మాత్రమే ట్రాక్ చేయడానికి బదులుగా, ఊహించని ఆర్థిక షాక్లను ఎదుర్కొనే కుటుంబాల సామర్థ్యం వంటి ఫలితాలపై దృష్టి పెట్టాలి. ఆర్థిక సంస్థలకు, ఇది అక్రమ చెల్లింపు షెడ్యూల్లను అనుమతించే మరింత సరళమైన ఉత్పత్తి డిజైన్లను అభివృద్ధి చేయడం, వారి కస్టమర్ల వాస్తవ ఆదాయ నమూనాలకు సరిపోయే పొదుపు ఎంపికలను మెరుగుపరచడం అవసరం కావచ్చు.
ఆర్థిక రంగానికి, ఆర్థిక ఆరోగ్యంపై కొలవడంలో ఈ మార్పు భవిష్యత్ ఉత్పత్తి అభివృద్ధి, సేవా డెలివరీని ప్రభావితం చేయగలదు. కేవలం ఖాతాల సంఖ్యలో వృద్ధి కంటే, బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు కస్టమర్ ఎంగేజ్మెంట్ మెట్రిక్స్కు ప్రాధాన్యత ఇస్తున్నాయో లేదో పెట్టుబడిదారులు పర్యవేక్షించవచ్చు. పరిశోధకులు ప్రతిపాదించిన అంతిమ లక్ష్యం.. అధికారిక ఆర్థిక వ్యవస్థ భారతీయ కుటుంబాల దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వానికి చురుకుగా దోహదపడే వ్యవస్థను సృష్టించడం.