RBI దూకుడు: బ్యాంకుల బీమా అమ్మకాలపై కొత్త నిబంధనలు!
ఆర్థిక రంగంలో, ముఖ్యంగా బ్యాంకుల ద్వారా జరిగే బీమా అమ్మకాల్లో (Bancassurance) మోసాలు ఎక్కువవుతున్నాయన్న ఆందోళనల నేపథ్యంలో, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కీలక చర్యలకు సిద్ధమవుతోంది. ఫిబ్రవరి 6, 2026న RBI గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా మాట్లాడుతూ, బ్యాంకులు, బ్యాంకేతర రుణదాతలు (non-bank lenders) ఆర్థిక ఉత్పత్తులను ఎలా ప్రచారం చేయాలి, మార్కెట్ చేయాలి, విక్రయించాలి అనే దానిపై సమగ్ర మార్గదర్శకాలను త్వరలో జారీ చేస్తామని ప్రకటించారు. ముఖ్యంగా, బీమా పాలసీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్ సర్వీసెస్ (PMS) వంటి థర్డ్-పార్టీ ఉత్పత్తుల అమ్మకాల్లో జరుగుతున్న అక్రమాలను అరికట్టడమే దీని లక్ష్యం.
నాగోర్ లో సంచలనం: 90 ఏళ్ల వృద్ధుడికి 2124 మెచ్యూరిటీతో పాలసీ!
ఈ కఠిన నిబంధనలకు దారితీసిన సంఘటనలలో నాగోర్ లోని Canara Bank బ్రాంచ్ లో జరిగినట్లు చెబుతున్న వ్యవహారం ఒకటి. ఇక్కడ 90 ఏళ్ల వృద్ధుడు వెంకటాచలం వి. అయ్యర్ కు, ₹2 లక్షల వార్షిక ప్రీమియంతో, 2124 సంవత్సరం వరకు మెచ్యూరిటీ ఉన్న లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని విక్రయించినట్లు ఆరోపణలు వెల్లువెత్తాయి. ఫిబ్రవరి 2025లో ఖరారైన ఈ పాలసీకి గాను, అయ్యర్ సేవింగ్స్ అకౌంట్ నుండి ₹2 లక్షలు డెబిట్ అయ్యాయి. తర్వాతి ప్రీమియం కోసం అలర్ట్ రావడంతో, కుటుంబ సభ్యులు విచారించగా అసలు విషయం బయటపడింది. ఈ పాలసీని "అత్యవసరం" అంటూ, "చాలా ముఖ్యం" అంటూ వృద్ధుడిపై ఒత్తిడి తెచ్చి అమ్మారని కుటుంబ సభ్యులు ఆరోపిస్తున్నారు. దీంతో రెండు సంవత్సరాలలో మొత్తం ₹4 లక్షలు ఖర్చయ్యాయని, ఇది ఆయన పొదుపుల్లో గణనీయమైన భాగమని తెలిపారు. అంతేకాకుండా, వయస్సు పరిమితులను దాటించేందుకు, బ్యాంకు మేనేజర్ సలహా మేరకు, వృద్ధుడు తన కుమార్తెతో ఉమ్మడి ఖాతా తెరిచి, ఆమెను 'లైఫ్ అష్యూర్డ్' గా చూపించి, ప్రీమియంలు మాత్రం తండ్రే చెల్లించేలా చేశారని సమాచారం. ఈ క్రమంలో, బ్యాంకు సిబ్బంది డాక్యుమెంట్స్ ఫిల్ చేసి, ప్రాథమిక ఖాతాదారుగా ఉన్న వృద్ధుడి సంతకాన్ని తీసుకున్నారని ఆరోపణలు వస్తున్నాయి.
ఈ ఆరోపణలపై సోషల్ మీడియాలో పెద్ద ఎత్తున చర్చ జరగడంతో, Canara Bank స్పందిస్తూ, "మీకు కలిగిన అసౌకర్యానికి చింతిస్తున్నాము. మీ అభ్యర్థనను సంబంధిత బృందానికి పంపుతాము" అని, అలాగే పర్సనల్ సమాచారాన్ని పబ్లిక్ గా షేర్ చేయవద్దని కోరింది. అయితే, మిస్-సెల్లింగ్ లేదా వయసుకు తగని ఉత్పత్తి అమ్మకం వంటి నిర్దిష్ట ఆరోపణలపై బ్యాంకు నేరుగా స్పందించలేదు.
Canara Bank షేర్లు ₹147 వద్ద ట్రేడ్ అవుతున్నాయి (ఫిబ్రవరి 6, 2026 నాటికి). గత 52 వారాలలో దీని ధర ₹78.60 నుండి ₹160.79 వరకు కదిలింది. దీని P/E రేషియో సుమారు 6.6 నుండి 7.98 మధ్య ఉంది. ఇది తోటి బ్యాంకులైన Indian Bank, IDBI Bank లతో పోలిస్తే ఆకర్షణీయంగా అనిపించినా, ఇలాంటి సంఘటనలు పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసాన్ని దెబ్బతీయవచ్చు.
నియంత్రణ సంస్థల ఆందోళనలు, వ్యవస్థాగత నష్టాలు
ఇటీవల కాలంలో బీమా మోసాలపై ఫిర్యాదులు గణనీయంగా పెరిగాయి. ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) నివేదికల ప్రకారం, 2024-25లో బీమా మిస్-సెల్లింగ్ ఫిర్యాదులు 14% పెరిగాయి. జీవిత బీమా ఫిర్యాదులలో 22% ఈ మిస్-సెల్లింగ్ కేసులే.
సాధారణంగా, భారతదేశంలో టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలకు గరిష్ట ప్రవేశ వయస్సు 65 ఏళ్లు ఉంటుంది. కానీ 90 ఏళ్ల వృద్ధుడికి, 2124 వంటి సుదీర్ఘ మెచ్యూరిటీ ఉన్న పాలసీని అమ్మడం, నియంత్రణ నిబంధనల ఉల్లంఘనతో పాటు, ఉత్పత్తి యొక్క ప్రాథమిక అనుకూలతపైనే ప్రశ్నలు రేకెత్తిస్తోంది.
ఇలాంటి పాలసీల నిర్మాణం, ముఖ్యంగా మొదటి సంవత్సరంలోనే ఎక్కువ కమీషన్లు (front-loaded commissions) వచ్చేలా ఉండటం, కస్టమర్ల దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక శ్రేయస్సుతో సంబంధం లేకుండా ఉత్పత్తులను నెట్టేలా ప్రోత్సహిస్తుంది. బ్యాంకుల లాభదాయకతకు బ్యాంకాస్యూరెన్స్ ఒక ముఖ్యమైన ఆదాయ వనరు అయినప్పటికీ, అమ్మకాల లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యతనిచ్చి, కస్టమర్ సంక్షేమాన్ని విస్మరించే పద్ధతులు పెరిగే ప్రమాదం ఉంది.
భవిష్యత్ దృక్పథం
RBI తీసుకురాబోయే కొత్త మార్గదర్శకాలు, బ్యాంకులు ఆర్థిక ఉత్పత్తులను ఎలా మార్కెట్ చేయాలి, విక్రయించాలి అనే దానిపై కఠినమైన నిబంధనలను విధించే అవకాశం ఉంది. కస్టమర్ల అవసరాలకు తగినట్లుగా, అనుకూలమైన ఉత్పత్తులను మాత్రమే అమ్మేలా చర్యలుంటాయి. ఈ మార్పుతో, బ్యాంకులు తమ అమ్మకాల వ్యూహాలను పునఃపరిశీలించుకుని, అంతర్గత నియంత్రణ యంత్రాంగాలను మెరుగుపరచుకోవాల్సి ఉంటుంది. కస్టమర్-కేంద్రీకృత అమ్మకాల పద్ధతులు, పారదర్శక ఉత్పత్తి ప్రకటనలు పాటించే ఆర్థిక సంస్థలు ఈ మారుతున్న పరిస్థితుల్లో మెరుగ్గా రాణించగలవు. ఆర్థిక ఉత్పత్తుల పంపిణీలో ఈ నియంత్రణ మార్పులు ఒక ముఖ్యమైన పరిణామాన్ని సూచిస్తున్నాయి.