భారతదేశంలో డిజిటల్ లోన్ రంగం ప్రమాదంలో పడింది. చాలామంది అప్పు తీసుకున్నవారు అధిక వడ్డీ రేట్లు, వేధింపులు, డేటా గోప్యత సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నారు. RBI కొత్త రూల్స్ తో ఈ రంగంలో పారదర్శకత పెంచాల్సిన అవసరం ఏర్పడింది. ఈ రిస్కులపై అవగాహన పెంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
అసలేం జరిగింది?
భారతదేశంలో డిజిటల్ లోన్ రంగం వేగంగా విస్తరించింది. ఇది వినియోగదారులకు సులభంగా, త్వరగా క్రెడిట్ పొందే అవకాశాన్ని కల్పించింది. అయితే, ఈ వృద్ధి కొన్ని తీవ్రమైన సవాళ్లను కూడా తెచ్చిపెట్టింది. చాలా మంది వినియోగదారులు, ముఖ్యంగా యువత, రికవరీ ఏజెంట్ల నుంచి తీవ్ర ఒత్తిడి, దాచిన ఖర్చుల వల్ల పెరిగిన లోన్ అమౌంట్లు, వ్యక్తిగత డేటాను దుర్వినియోగం చేయడం వంటి ఆరోపణలు చేస్తున్నారు. డిజిటల్ యాప్లు క్రెడిట్ను సులభతరం చేసినప్పటికీ, చాలా మంది అప్పు తీసుకున్నవారు పాత అప్పులు తీర్చడానికి కొత్త అప్పులు తీసుకునే రుణ చక్రంలో చిక్కుకుంటున్నారు.
త్వరగా అప్పు.. భారీ ఖర్చే!
అప్పు తీసుకునేవారికి ప్రధాన ఆందోళన వడ్డీ రేట్లే. సాధారణంగా బ్యాంకులు 10% నుండి 20% వరకు వార్షిక వడ్డీ రేట్లతో పర్సనల్ లోన్లు అందిస్తే, చాలా డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్ఫామ్లు దీనికంటే చాలా ఎక్కువ వసూలు చేస్తున్నాయి. డేటా ప్రకారం, ఈ ప్లాట్ఫామ్లలోని వినియోగదారులలో సుమారు 45% మంది వార్షికంగా 25% కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తున్నారు. దీనికి తోడు, దాచిన ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, అస్పష్టమైన నిబంధనలతో, అప్పు తీసుకునే అసలు ఖర్చు చాలా ఎక్కువగా మారుతోంది. దీంతో, వారు తిరిగి చెల్లించడంలో ఇబ్బందులు పడుతున్నారు.
డేటా గోప్యత, రికవరీ పద్ధతులు
కొన్ని లెండింగ్ యాప్లు వినియోగదారుల డేటాను ఎలా నిర్వహిస్తాయనే దానిపై మరో పెద్ద రిస్క్ ఉంది. చాలా ప్లాట్ఫామ్లు ఇన్స్టాల్ చేసేటప్పుడు కాంటాక్ట్స్, ఫోటోలు, మీడియా ఫైల్స్కు యాక్సెస్ వంటి విస్తృతమైన అనుమతులు కోరుతాయి. నివేదికల ప్రకారం, ఈ డేటాను కొన్నిసార్లు రికవరీ ఏజెంట్లు అప్పు తీసుకున్నవారిని బెదిరించడానికి లేదా అవమానించడానికి ఉపయోగిస్తున్నారని తెలుస్తోంది. ఈ పద్ధతులు తరచుగా చట్టాన్ని అతిక్రమిస్తున్నాయి. ఏజెంట్లు అప్పు తీసుకున్నవారిని బెదిరించడం లేదా అధికారులమని నటించడం వంటివి చేస్తున్నారు. EMI చెల్లించడంలో విఫలమవడం అనేది ఒక సివిల్ విషయం మాత్రమేనని, వేధింపులకు లేదా దుర్వినియోగానికి పాల్పడే హక్కు రుణదాతలకు లేదని గమనించాలి.
RBI నుంచి నియంత్రణ పర్యవేక్షణ
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ఈ సమస్యలను పరిష్కరించడానికి డిజిటల్ లెండింగ్ మార్గదర్శకాలను అమలు చేసింది. దీనిలో ఒక ముఖ్యమైన నియమం ఏంటంటే, లోన్ నిధులు తప్పనిసరిగా బ్యాంకు లేదా రిజిస్టర్డ్ నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ (NBFC) నుంచి నేరుగా అప్పు తీసుకున్నవారి బ్యాంక్ ఖాతాలోకి బదిలీ చేయబడాలి. ఇది లెండింగ్ యాప్ యొక్క సొంత పూల్ ఖాతా ద్వారా వెళ్లకూడదు. అనధికారిక సంస్థలు నగదును నిర్వహించకుండా, మెరుగైన పర్యవేక్షణ ఉండేలా చూడటమే దీని ఉద్దేశ్యం. ఈ నిబంధనలు ఉన్నప్పటికీ, ఈ ఫ్రేమ్వర్క్ వెలుపల పనిచేస్తున్న అక్రమ యాప్ల ఉనికి ఒక పెద్ద సవాలుగా మిగిలిపోయింది. దీనికి కఠినమైన అమలు, ప్రజలకు మెరుగైన అవగాహన అవసరం.
తదుపరి ఏం గమనించాలి?
ఈ రంగాన్ని గమనిస్తున్నవారికి, నియంత్రణ, అమలు మధ్య ఉన్న అంతరంపై దృష్టి పెట్టాలి. RBI అక్రమ లెండింగ్ యాప్లపై కొనసాగుతున్న చర్యలు, రిజిస్టర్డ్ ఫిన్టెక్ కంపెనీలు తమ లోన్ బుక్ నాణ్యతను నిర్వహిస్తూనే నిబంధనలకు అనుగుణంగా పనిచేయగల సామర్థ్యం వంటివి ప్రాథమికంగా గమనించాల్సిన అంశాలు. అప్పు తీసుకునేవారికి, ఏదైనా డిజిటల్ క్రెడిట్ ఉత్పత్తికి సైన్ అప్ చేసే ముందు, రుణదాత RBIతో రిజిస్టర్ అయి ఉన్నారా అని ధృవీకరించుకోవడం, అన్ని దాచిన ఖర్చులతో సహా పూర్తి రీపేమెంట్ నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.