భారతీయ MSME రంగంలో సుమారు **₹60 లక్షల కోట్ల** క్రెడిట్ గ్యాప్ ఉన్నట్లు Bain & Company మరియు NPCI Bharat BillPay నివేదిక వెల్లడించింది. దీనిని అధిగమించడానికి ఒక కేంద్రీకృత డిజిటల్ లెయర్ను ఏర్పాటు చేయాలని ప్రతిపాదించారు.
సమస్య ఎక్కడుంది?
భారతదేశ ఆర్థిక వ్యవస్థలో 45% వాటా కలిగిన ఎంఎస్ఎంఈ (MSME) రంగం ప్రస్తుతం తీవ్రమైన నిధుల కొరతతో ఇబ్బంది పడుతోంది. ప్రస్తుతం ఉన్న బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలు ఈ రంగం నుంచి వచ్చే డిమాండ్లో కేవలం 30% నుండి 40% మాత్రమే తీర్చగలుగుతున్నాయి. దానికి ప్రధాన కారణం—రియల్ టైమ్ ఫైనాన్షియల్ డేటా లేకపోవడం. చిన్న వ్యాపారాల వద్ద తనఖా పెట్టేందుకు తగిన ఆస్తులు ఉండకపోవడం, బ్యాంకులు అప్పులు ఇచ్చేందుకు వెనకాడేలా చేస్తోంది.
రూ. 8 లక్షల కోట్ల బకాయిలు
నివేదిక ప్రకారం, వ్యాపార సంస్థల మధ్య ఇన్వాయిస్ చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడంతో సుమారు ₹8 లక్షల కోట్ల బకాయిలు పేరుకుపోతున్నాయి. ఇన్వాయిస్ వివరాల్లో స్పష్టత లేకపోవడం, వెరిఫికేషన్ సమస్యల వల్ల ఫైనాన్షియర్లు వీటిని రిస్క్గా భావిస్తున్నారు.
డిజిటల్ లెయర్ ఎలా పనిచేస్తుంది?
ఈ ప్రతిపాదిత డిజిటల్ వ్యవస్థ ఇన్వాయిస్లు, పేమెంట్స్, బ్యాంకులు మరియు ఫైనాన్షియర్లను ఒకే గొడుగు కిందకు తెస్తుంది. నెలకు 20 కోట్ల పైగా జనరేట్ అవుతున్న GST ఇ-ఇన్వాయిస్లను ఈ డిజిటల్ లెయర్ ద్వారా అనుసంధానిస్తే, డేటా అంతా ఫైనాన్షియబుల్ అసెట్స్గా మారుతుంది. దీనివల్ల బ్యాంకులు కొలేటరల్ (ఆస్తి తాకట్టు) మీద ఆధారపడకుండా, వ్యాపార నగదు ప్రవాహాన్ని (Cash-flow) బట్టి రుణాలు ఇచ్చే అవకాశం కలుగుతుంది.
ఇన్వెస్టర్లకు సూచన
ఈ ప్రాజెక్ట్ సక్సెస్ అయితే బ్యాంకులు, NBFCలు, ఫిన్టెక్ సంస్థలకు భారీ వృద్ధి అవకాశాలు ఉంటాయి. అయితే, దేశవ్యాప్తంగా వివిధ ప్లాట్ఫారమ్లను అనుసంధానించడంలో ఉండే సాంకేతిక సవాళ్లు, సైబర్ సెక్యూరిటీ మరియు డేటా ప్రైవసీ వంటి అంశాలపై క్షుణ్ణంగా నిఘా ఉంచాలి. చిన్న చిన్న వ్యాపారాలు కూడా ఈ డిజిటల్ పద్ధతిని ఎంత వేగంగా స్వీకరిస్తాయనే దానిపైనే దీని భవిష్యత్తు ఆధారపడి ఉంటుంది.