చాలామంది డెబిట్ కార్డ్ EMIలు క్రెడిట్ హిస్టరీని ప్రభావితం చేయవని తప్పుగా అనుకుంటారు. కానీ, ఇవి కూడా లోన్ లాంటివే, బ్యాంకులు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు రిపోర్ట్ చేస్తాయి. కచ్చితంగా చెల్లిస్తే మీ ప్రొఫైల్ పెరుగుతుంది, లేదంటే దెబ్బతింటుంది. కాబట్టి, ఈ సదుపాయం తీసుకునే ముందు మీ బ్యాంక్ పాలసీని తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
భారతదేశంలో ఎలక్ట్రానిక్స్, గృహోపకరణాలు వంటివి డెబిట్ కార్డ్ ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్స్టాల్మెంట్స్ (EMI) ద్వారా కొనడం చాలా సులభమైంది. క్రెడిట్ కార్డులకు ప్రత్యామ్నాయంగా, డాక్యుమెంటేషన్ లేకుండా సులభంగా ఉంటుందని భావించి, చాలామంది వినియోగదారులు తమ క్రెడిట్ స్కోర్పై ఎలాంటి ప్రభావం ఉండదని అనుకుంటారు. కానీ, ఈ అంచనా చాలా వరకు తప్పే. ఎందుకంటే, ఈ ట్రాన్సాక్షన్లు తరచుగా అసురక్షిత వ్యక్తిగత లోన్ల (Unsecured Personal Loans) గా పరిగణించబడతాయి.
డెబిట్ కార్డ్ EMIలను బ్యాంకులు ఎలా నిర్వహిస్తాయి?
ఒక బ్యాంక్ డెబిట్ కార్డ్ EMI ద్వారా కొనుగోలును మార్చడానికి అనుమతించినప్పుడు, అది ప్రాథమికంగా ముందుగా ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ లైన్ను అందిస్తున్నట్లే. ఇది ఒక రుణ బాధ్యత. మీరు లావాదేవీని పూర్తి చేసినప్పుడు, బ్యాంక్ మీ పేరు మీద ఒక లోన్ ఖాతాను సృష్టిస్తుంది. ఈ సమాచారం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో కనిపిస్తుందా లేదా అనేది బ్యాంక్ యొక్క నిర్దిష్ట విధానంపై మరియు CIBIL, Experian, Equifax లేదా CRIF High Mark వంటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలతో వారి ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒకవేళ బ్యాంక్ ఈ ఎంట్రీలను రిపోర్ట్ చేస్తే, EMI లావాదేవీ మీ మొత్తం రుణ ప్రొఫైల్లో భాగంగా మారుతుంది, ఇది మీ క్రెడిట్ హిస్టరీని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
చెల్లింపు క్రమశిక్షణ పాత్ర
పెట్టుబడిదారులు మరియు క్రెడిట్ను చురుకుగా ఉపయోగించేవారికి, చెల్లింపు క్రమశిక్షణ చాలా కీలకం. డెబిట్ కార్డ్ EMI క్రెడిట్ బ్యూరోలకు రిపోర్ట్ అయినప్పుడు, అది వ్యక్తిగత లేదా ఆటో లోన్ వంటి ఇతర రుణాల మాదిరిగానే పనిచేస్తుంది. సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను బలపరుస్తుంది, ఇది భవిష్యత్తులో గృహ లేదా కారు లోన్ల వంటి పెద్ద క్రెడిట్ సౌకర్యాల కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. మరోవైపు, ఒకే ఒక వాయిదాను కోల్పోవడం కూడా మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో ప్రతికూల ఎంట్రీకి దారితీయవచ్చు, మీ స్కోర్ను తగ్గించవచ్చు. క్రెడిట్ బ్యూరో లోన్ ఖాతాను ట్రాక్ చేస్తున్నందున, డిఫాల్ట్ యొక్క పరిణామాలు ప్రామాణిక క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా వ్యక్తిగత లోన్ మాదిరిగానే ఉంటాయి.
మీ ఆర్థిక బాధ్యతను నిర్వహించడం
మీ క్రెడిట్ స్కోర్పై తక్షణ ప్రభావంతో పాటు, అనేక కొనసాగుతున్న EMI కట్టుబాట్లు మీ రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తిని (Debt-to-Income Ratio) మార్చగలవు. రుణదాతలు సాధారణంగా కొత్త లోన్ అప్లికేషన్లను ప్రాసెస్ చేసేటప్పుడు ఈ నిష్పత్తిని అంచనా వేస్తారు. అనేక చిన్న EMI కొనుగోళ్లను కూడబెట్టుకోవడం ద్వారా, వినియోగదారులు పరిమిత ఆర్థిక వశ్యత లేదా భవిష్యత్ క్రెడిట్ కోసం తగ్గిన అర్హతను పొందవచ్చు. చెక్అవుట్ వద్ద EMI ఎంపికను ఎంచుకునే ముందు, కొనుగోలు అవసరమా మరియు అదనపు నెలవారీ భారం మీ బడ్జెట్కు సౌకర్యవంతంగా సరిపోతుందా అని పరిగణించడం మంచిది.
EMI ఎంచుకునే ముందు, మీరు మీ బ్యాంకును సంప్రదించి రెండు నిర్దిష్ట ప్రశ్నలను అడగాలి: వారు ఈ డెబిట్ కార్డ్ EMI లావాదేవీలను క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదిస్తారా మరియు ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానాలు ఏమిటి? ఈ నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు ఆకస్మికంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్లో మార్పు లేదా ఊహించని రుసుములతో ఆశ్చర్యపోకుండా ఉంటారు. ఈ EMIలను ఏదైనా ఇతర అధికారిక లోన్గా పరిగణించడం వలన మీరు ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక ప్రొఫైల్ను నిర్వహించడంలో సహాయపడుతుంది.