DBS బ్యాంక్ ఇండియా తాజాగా చేసిన అధ్యయనంలో, మహిళా వ్యాపారవేత్తల్లో డిజిటల్ ఫైనాన్స్ వాడకం గణనీయంగా పెరిగినట్లు తేలింది. **84%** మంది మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు డిజిటల్ పేమెంట్ సాధనాలను ఉపయోగిస్తుండగా, **38%** మంది క్రెడిట్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాట్ఫామ్లను వాడుతున్నారు. ఇది SME రంగంలో వస్తున్న పెద్ద మార్పును సూచిస్తోంది.
అసలు అధ్యయనంలో ఏముంది?
DBS బ్యాంక్ ఇండియా, డెలాయిట్ టౌచ్ తోహ్మత్సు ఇండియా భాగస్వామ్యంతో నిర్వహించిన ఈ అధ్యయనం ప్రకారం, భారతదేశంలో మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు డిజిటల్ ఫైనాన్షియల్ సేవలను ఎక్కువగా వాడుకుంటున్నారు. 1,300 మందికి పైగా మహిళలపై నిర్వహించిన సర్వేలో, 84% మంది డిజిటల్ పేమెంట్ ప్లాట్ఫామ్లపై ఆధారపడుతున్నారని, 72% మంది వ్యాపార లావాదేవీలకు UPIని ఉపయోగిస్తున్నారని వెల్లడైంది. కేవలం పేమెంట్స్ మాత్రమే కాదు, 38% మంది డిజిటల్ లోన్, క్రెడిట్ ప్లాట్ఫామ్లను, 29% మంది ఇన్వెస్ట్మెంట్ల కోసం బ్రోకరేజ్ సేవలను వాడుతున్నట్లు డేటా చెబుతోంది.
వ్యాపార వ్యూహానికి డేటా ఎలా ఉపయోగపడుతుంది?
బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలకు ఇది కేవలం అలవాటు మారడమే కాదు, ఒక కీలకమైన వ్యాపార వ్యూహం. ముఖ్యంగా స్మాల్ అండ్ మీడియం ఎంటర్ప్రైజ్ (SME) సెగ్మెంట్లో క్రెడిట్ వృద్ధిని పెంచుకోవాలని బ్యాంకులు చూస్తున్నాయి. గతంలో SMEల క్రెడిట్ అర్హతను అంచనా వేయడం చాలా ఖర్చుతో కూడుకున్నది, ఆలస్యమయ్యేది. ఎందుకంటే పేపర్ ఆధారిత డాక్యుమెంట్లపై ఎక్కువగా ఆధారపడేవారు.
కానీ పారిశ్రామికవేత్తలు తమ ఆర్థిక కార్యకలాపాలను డిజిటల్ ప్లాట్ఫామ్లకు మార్చినప్పుడు, వారి నగదు ప్రవాహం, ఆదాయం, ఖర్చుల అలవాట్ల గురించి 'డిజిటల్ ఫుట్ప్రింట్' లభిస్తుంది. ఈ డేటాతో బ్యాంకులు క్రెడిట్ రిస్క్ను మరింత కచ్చితంగా, వేగంగా అంచనా వేయగలవు. DBS వంటి బ్యాంకులు ఈ సెగ్మెంట్ను లక్ష్యంగా చేసుకోవడం ద్వారా కస్టమర్ అక్విజిషన్ కాస్ట్ (CAC)ను తగ్గించుకోవచ్చు, కార్పొరేట్ లెండింగ్తో పోలిస్తే ఎక్కువ మార్జిన్లు ఉండే ఆటోమేటెడ్ క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు.
పేమెంట్స్, క్రెడిట్ మధ్య అంతరం ఎందుకు ముఖ్యం?
84% మంది మహిళా వ్యాపారవేత్తలు డిజిటల్ పేమెంట్లు వాడుతున్నప్పటికీ, క్రెడిట్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ సాధనాల వాడకం 38%, 29% వద్ద ఆగిపోయింది. పెట్టుబడిదారులు, మార్కెట్ విశ్లేషకులకు ఈ 'వాడకం అంతరం' (Usage Gap) చాలా ముఖ్యమైనది.
డిజిటల్గా చురుగ్గా ఉన్న కస్టమర్ల సంఖ్య ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, వారు ఇంకా బ్యాంకుల క్రెడిట్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ వ్యవస్థలలో పూర్తిగా విలీనం కాలేదని ఇది సూచిస్తుంది. ఈ పేమెంట్ యూజర్లకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్స్, ఇన్సూరెన్స్, వెల్త్ మేనేజ్మెంట్ సేవలు వంటి అధిక-విలువైన ఆర్థిక ఉత్పత్తులను క్రాస్-సెల్ చేయగల బ్యాంకు సామర్థ్యం ఈ సెగ్మెంట్ యొక్క దీర్ఘకాలిక లాభదాయకతను నిర్ణయిస్తుంది.
SME డిజిటలైజేషన్లో రిస్క్ కారకాలు
డిజిటల్ అడాప్షన్ పెరుగుతున్నప్పటికీ, SME రంగానికి రుణాలు ఇవ్వడంలో ఉన్న ప్రాథమిక నష్టాలు తొలగిపోవు. చిన్న వ్యాపారాలు పెద్ద కార్పొరేషన్ల కంటే ఆర్థిక చక్రాలు, ధరల ఒత్తిడి, సప్లై చైన్ అంతరాయాలకు ఎక్కువగా గురయ్యే అవకాశం ఉంది. మెరుగైన డిజిటల్ డేటా ఉన్నప్పటికీ, సాంప్రదాయ రిటైల్ లేదా పెద్ద కార్పొరేట్ లెండింగ్తో పోలిస్తే ఈ విభాగంలో క్రెడిట్ డీఫాల్ట్ల ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
అంతేకాకుండా, వ్యాపారాలు తమ ఆర్థిక కార్యకలాపాలలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఆన్లైన్లోకి తరలించడం వల్ల, సైబర్ సెక్యూరిటీ, డేటా గోప్యతకు సంబంధించిన ఆపరేషనల్ రిస్క్ పెరుగుతుంది. విశ్వాసాన్ని నిలబెట్టుకోవడానికి బ్యాంకులు ఈ ప్లాట్ఫామ్లను సురక్షితంగా ఉంచడంలో భారీగా పెట్టుబడి పెట్టాలి. అధ్యయనంలో ఇది అడాప్షన్కు కీలకమైన డ్రైవర్గా గుర్తించబడింది.
పెట్టుబడిదారులు ఏమి ట్రాక్ చేయాలి?
బ్యాంకింగ్, ఆర్థిక సేవల రంగంలో పెట్టుబడిదారులు, సంస్థలు పేమెంట్-ఓన్లీ వినియోగదారులను సమర్థవంతంగా క్రెడిట్ కస్టమర్లుగా మార్చగలవా అని ట్రాక్ చేయవచ్చు. ఈ విజయం ఫీజు-ఆధారిత ఆదాయం మెరుగుపడటం, SME లోన్ బుక్ వృద్ధిలో ప్రతిబింబిస్తుంది. డిజిటల్ పరివర్తన, SME కార్యకలాపాల కాస్ట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో, SME లోన్ పోర్ట్ఫోలియో నాణ్యతకు సంబంధించి మేనేజ్మెంట్ వ్యాఖ్యలు, బ్యాంకులు ఈ డిజిటల్ మార్పును ఎంత బాగా ఉపయోగించుకుంటున్నాయో తెలియజేసే ముఖ్యమైన సూచికలుగా ఉంటాయి.