Whalesbook
భారతీయ బ్యాంకులు క్రమంగా రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) వైపు చూస్తున్నాయి. చట్టాన్ని అమలు చేసే సంస్థలు (LEAs) నిర్వహించే దర్యాప్తులతో పాటు, తాము కూడా సొంతంగా మోసపూరిత లావాదేవీలపై దర్యాప్తు చేసేందుకు అనుమతి ఇవ్వాలని RBIని అధికారికంగా కోరేందుకు బ్యాంకులు సిద్ధమవుతున్నాయి.
ప్రస్తుతం, బ్యాంకులు, LEAల మధ్య సమాచార మార్పిడి సకాలంలో జరగకపోవడం వల్ల మోసాల వర్గీకరణలో (Fraud Classification) తరచుగా లోపాలు తలెత్తుతున్నాయి. ఈ సమస్యను అధిగమించి, తమ అంతర్గత వ్యవస్థలను, ముందస్తు హెచ్చరిక వ్యవస్థలను (Early Warning Systems) బలోపేతం చేయడం ద్వారా, మోసపూరిత ఖాతాలను గుర్తించడంలో మరింత ఖచ్చితత్వం, స్థిరత్వాన్ని తీసుకురావడమే బ్యాంకుల లక్ష్యం.
సుప్రీంకోర్టు తీర్పుతో ప్రక్రియ సులభతరం?
ఇటీవల సుప్రీంకోర్టు ఇచ్చిన ఒక తీర్పు కూడా ఈ సమాంతర దర్యాప్తుల (Parallel Probes) ప్రతిపాదనకు ఊతమిచ్చింది. ఒక ఖాతాను మోసపూరితమైనదిగా గుర్తించడానికి ముందు వ్యక్తిగత విచారణ (Personal Hearing) అవసరం లేదని సుప్రీంకోర్టు స్పష్టం చేసింది. ఈ తీర్పు వర్గీకరణ ప్రక్రియను వేగవంతం చేయగలదు, అయితే దీనితో పాటు బ్యాంకుల అంతర్గత ధృవీకరణ (Internal Verification) ప్రక్రియ మరింత కీలకమైంది. ప్రస్తుతం, LEA దర్యాప్తు ప్రారంభించిన వారం లోపు బ్యాంకులు ఒక ఖాతాను రెడ్-ఫ్లాగ్డ్ (RFA) గా సెంట్రల్ రిపోజిటరీ ఆఫ్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఆన్ లార్జ్ క్రెడిట్స్ (Central Repository of Information on Large Credits) కు నివేదించాలి. అయితే, LEA దర్యాప్తులకు ఆలస్యం జరగడం వల్ల తరచుగా గణనీయమైన అంతరం ఏర్పడుతుంది.
కన్సార్టియం లెండింగ్ సమస్యలు పరిష్కారం?
కన్సార్టియం లెండింగ్ (Consortium Lending) సందర్భాల్లో తలెత్తే సవాళ్లను కూడా బ్యాంకులు ప్రస్తావించాయి. ఒక ఖాతాను మోసపూరితమైనదిగా వర్గీకరించాలనే తుది నిర్ణయం వ్యక్తిగత బ్యాంకులకే వదిలివేయాలని వారు ప్రతిపాదిస్తున్నారు. దీనివల్ల ప్రతి సంస్థ తమ సొంత అంతర్గత విధానాలను (Internal Policies) అనుసరించడానికి వీలుంటుంది. మోసపూరిత కార్యకలాపాలు స్పష్టంగా నిరూపితమయ్యే వరకు ఖాతాలను తొందరగా RFA గా ఫ్లాగ్ చేయకుండా నివారించవచ్చని, తద్వారా రుణగ్రహీతల (Borrowers) చట్టపరమైన పరిశీలనకు గురయ్యే అవకాశాలను తగ్గించవచ్చని బ్యాంకులు వాదిస్తున్నాయి.