ఇండియన్ బ్యాంకులు, ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు ఇప్పుడు లోన్ ప్రాసెసింగ్, KYC మరియు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌ కోసం 'ఏజెంటిక్ ఏఐ' (Agentic AI) టెక్నాలజీని వాడుతున్నాయి. MSME లోన్ల వంటి విభాగాల్లో ఇది పనితీరును మెరుగుపరుస్తున్నప్పటికీ, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నిబంధనలను పాటించడం అతిముఖ్యమని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.
ప్రస్తుతం ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు కేవలం సాధారణ ఆటోమేషన్ నుంచి, క్లిష్టమైన పనులను కూడా సులభంగా పూర్తి చేసే 'ఏజెంటిక్ ఏఐ' (Agentic AI) వైపు అడుగులు వేస్తున్నాయి. గతంలో మనుషులు గంటల కొద్దీ కష్టపడి చేసే పనులను ఇప్పుడు ఈ ఏఐ సిస్టమ్స్ సెకన్లలో పూర్తి చేస్తున్నాయి. ట్యాక్స్ రికార్డులు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు, KYC డాక్యుమెంట్లను విశ్లేషించి, డేటాను రియల్ టైమ్‌లో సరిచూడడం ద్వారా ఇవి ఆపరేషనల్ అడ్డంకులను తగ్గిస్తున్నాయి. దీనివల్ల బ్యాంక్ ఉద్యోగులు మరింత ముఖ్యమైన డెసిషన్లపై దృష్టి పెట్టే అవకాశం దొరుకుతుంది.
MSME లోన్లలో పెరిగిన వేగం
ఈ సాంకేతికత ముఖ్యంగా MSME రంగంలో మంచి ఫలితాలను ఇస్తోంది. ఉదాహరణకు, DBS Bank India ఇప్పటికే తన లోన్ ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రాసెస్‌లో AIని సమర్థవంతంగా వాడుతోంది. NBFCలు కూడా కస్టమర్ల అక్విజిషన్ నుంచి లోన్ కలెక్షన్ వరకు ఈ ఏఐని వాడటం ద్వారా, సిబ్బంది పెరగకుండానే ఎక్కువ వాల్యూమ్ కార్యకలాపాలను నిర్వహించగలుగుతున్నాయి.
RBI నిబంధనలు - సవాళ్లు
టెక్నాలజీ ఎంత అడ్వాన్స్‌డ్ అయినా, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) డేటా భద్రత మరియు పారదర్శకత విషయంలో చాలా కఠినంగా ఉంది. బ్యాంకులు వాడే ఏఐ మోడల్ 'బ్లాక్ బాక్స్'లా ఉండకూడదని, అంటే ప్రతి నిర్ణయానికి స్పష్టమైన కారణం (Explainable AI) ఉండాలని RBI స్పష్టం చేస్తోంది. ఏఐ తీసుకునే ప్రతి నిర్ణయం ఆడిట్ చేయడానికి వీలుగా ఉండాలి.
ఇన్వెస్టర్లు గమనించాల్సిన విషయం ఏంటంటే, కేవలం ఏఐని స్పీడ్‌గా అమలు చేయడం మాత్రమే కాదు, ఆ బ్యాంక్ డేటా సెక్యూరిటీ మరియు కంట్రోల్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఎంత బలంగా ఉందన్నదే ముఖ్యం. ఏఐ నిబంధనలను పాటించడంలో విఫలమైతే భారీ జరిమానాలు పడే అవకాశం ఉంది. కాబట్టి, డిజిటల్ వ్యూహంలో భాగంగా ఏఐని స్వీకరిస్తూనే, పాలనాపరమైన నియమాలను పాటిస్తున్న కంపెనీలే భవిష్యత్తులో సక్సెస్ అవుతాయి.