గత 6 ఏళ్లలో (FY21-FY26) భారతీయ బ్యాంకుల్లో ₹1 కోటి కంటే ఎక్కువ విలువైన 5,607 మోసాలు నమోదయ్యాయి. మొత్తం మోసాల విలువ ₹2.32 లక్షల కోట్లకు చేరుకోగా, కేవలం ₹6,283 కోట్లు మాత్రమే రికవరీ అయ్యాయి. ఇటీవలి కాలంలో మోసాల సంఖ్య మళ్లీ పెరుగుతుండటం ఆందోళన కలిగిస్తోంది.
బ్యాంకింగ్ రంగంలో పెను సవాల్
కేంద్ర ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ పార్లమెంటుకు సమర్పించిన నివేదిక ప్రకారం, భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగం తీవ్రమైన సవాళ్లను ఎదుర్కొంటోంది. ఆర్థిక సంవత్సరం 2021 నుండి 2026 మధ్య కాలంలో, షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు కలిసి మొత్తం 5,607 అధిక-విలువ మోసాలను గుర్తించాయి. ప్రతి మోసం విలువ ₹1 కోటి కంటే ఎక్కువ. ఈ కేసుల్లో చిక్కుకున్న మొత్తం డబ్బు సుమారు ₹2.32 లక్షల కోట్లుగా అంచనా.
రికవరీలో భారీ అంతరం
ఈ గణాంకాలు బ్యాంకులు ఎంత వేగంగా డబ్బును రికవరీ చేసుకోగలవు అనే దానిపై ప్రశ్నలు రేకెత్తిస్తున్నాయి. ఈ ఆరేళ్ల కాలంలో, బ్యాంకులు విజయవంతంగా రికవరీ చేసిన మొత్తం కేవలం ₹6,283.14 కోట్లు మాత్రమే. మోసపూరిత మొత్తానికి, వాస్తవంగా రికవరీ అయిన మొత్తానికి మధ్య ఉన్న ఈ భారీ అంతరం, ఇలాంటి కేసుల నుండి నష్టాలను పూడ్చుకోవడం బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు ఎంత కష్టమైన, నెమ్మదైన ప్రక్రియో తెలియజేస్తుంది.
మోసాల సంఖ్యలో మళ్లీ పెరుగుదల
గత మూడేళ్లుగా తగ్గుతూ వచ్చిన పెద్ద మోసాల సంఖ్య ఇప్పుడు మళ్లీ పెరగడం ప్రారంభమైంది. ఆర్థిక సంవత్సరం 2021 నుండి 2024 వరకు తగ్గుముఖం పట్టిన నమోదిత మోసాలు, FY25, FY26లో మళ్లీ పెరిగాయి. ఇటీవలి ఆర్థిక సంవత్సరం (FY26)లో, బ్యాంకులు ₹46,559.84 కోట్లకు పైగా విలువైన 1,330 అధిక-విలువ మోసపూరిత కేసులను నివేదించాయి. ఇది FY25లో నమోదైన 941 కేసులతో పోలిస్తే, కేసుల సంఖ్యలో 41% పెరుగుదల.
ఇన్వెస్టర్లకు దీని అర్థం ఏంటి?
ఈ గణాంకాలు ఇన్వెస్టర్లకు చాలా ముఖ్యం. ఎందుకంటే ఇవి నేరుగా ఒక బ్యాంకు బ్యాలెన్స్ షీట్ ఆరోగ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. మోసం జరిగినప్పుడు, రికవరీ తక్కువగా ఉంటే, బ్యాంకులు తరచుగా 'ప్రొవిజన్స్' (Provision) చేసుకోవాల్సి ఉంటుంది. ప్రొవిజన్ అంటే, బ్యాంకు ఆశించిన నష్టాలను కవర్ చేయడానికి పక్కన పెట్టే డబ్బు. బ్యాంకు ఎక్కువ ప్రొవిజన్స్ చేయాల్సి వస్తే, ఆ కాలానికి సంబంధించిన నికర లాభం (Net Profit) నేరుగా తగ్గుతుంది.
రిస్క్ మేనేజ్మెంట్పై ప్రభావం
తక్షణ లాభాలతో పాటు, అధిక మోసాల సంఖ్య బ్యాంకు అంతర్గత రిస్క్ మేనేజ్మెంట్, పర్యవేక్షణ వ్యవస్థలలో సమస్యలను సూచిస్తుంది. ఇలాంటి నివేదికలలో ఆకస్మిక పెరుగుదల నియంత్రణ సంస్థల (Regulatory Scrutiny) పరిశీలనను పెంచుతుంది. ఇది బ్యాంకులు కంప్లైయన్స్, అంతర్గత నియంత్రణల మెరుగుదల కోసం ఎక్కువ ఖర్చు చేసేలా ఒత్తిడి తెస్తుంది. దీనివల్ల ఇన్వెస్టర్లకు నిర్వహణ ఖర్చులు పెరగడమే కాకుండా, కొన్ని సందర్భాల్లో బ్యాంకు వాల్యుయేషన్స్పై ప్రతికూల ప్రభావం పడవచ్చు.
భవిష్యత్ అంచనాలు
ముందుకు చూస్తే, మార్కెట్ భాగస్వాములు ఈ మోసాలకు సంబంధించి బ్యాంకు వారీగా మరిన్ని వివరాల కోసం ఎదురుచూస్తారు. రాబోయే క్వార్టర్లీ ఫలితాలు, వార్షిక నివేదికలలో ట్రాక్ చేయాల్సిన కీలక అంశాలు: ఈ మోసపూరిత కేసులకు వ్యతిరేకంగా బ్యాంకులు తీసుకుంటున్న ప్రొవిజనింగ్ స్థాయిలు, భవిష్యత్తులో ఇలాంటి సంఘటనలను నివారించడానికి వారి రుణ అంచనా ప్రక్రియలలో (Loan Appraisal Processes) ఏవైనా మార్పులు, మరియు మొండి బకాయిల (Non-Performing Assets) రికవరీ పురోగతిపై యాజమాన్యం వ్యాఖ్యలు. రాబోయే త్రైమాసికాలలో ఈ ధోరణి, ఇటీవలి మోసాల పెరుగుదల తాత్కాలికమా లేక అసెట్ క్వాలిటీలో మరింత స్థిరమైన సమస్య ప్రారంభమా అని నిర్ధారించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.