Axis Bank తమ ప్రీమియం బర్గండీ వెల్త్ మేనేజ్మెంట్ సేవలను MSME రుణ విభాగంతో అనుసంధానిస్తోంది. దీని ద్వారా వ్యాపార యజమానుల సంపదలో ఎక్కువ వాటాను సొంతం చేసుకోవాలని చూస్తోంది. MSME బుక్లో **24%** వృద్ధి మరియు FY27 నాటికి **500** కొత్త బ్రాంచ్ల ప్రణాళికతో, ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న ECLGS 5.0 క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ను ఉపయోగించుకుంటూనే, వ్యవస్థాపకులతో సంబంధాలను మరింత బలోపేతం చేసుకోవాలని బ్యాంక్ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
అసలు ఏం జరిగింది?
Axis Bank తన ప్రీమియం వెల్త్ మేనేజ్మెంట్ ఆఫరింగ్స్ – బర్గండీ (Burgundy) మరియు బర్గండీ ప్రైవేట్ (Burgundy Private) – లను తమ విస్తరిస్తున్న MSME (సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు) రుణ పోర్ట్ఫోలియోతో అనుసంధానించే వ్యూహాన్ని ప్రకటించింది. వ్యాపార యజమానులు తమ కంపెనీల జీవితకాలంలో కూడబెట్టిన గణనీయమైన సంపదను ఉపయోగించుకోవాలని, వారికి వ్యాపార రుణాలతో పాటు వ్యక్తిగతీకరించిన పెట్టుబడి మరియు ఆర్థిక నిర్వహణ సేవలను అందించాలని బ్యాంక్ యోచిస్తోంది. ఈ క్రాస్-సెల్లింగ్ మూవ్ ద్వారా, ఇంతకుముందు కేవలం ప్రాథమిక క్రెడిట్ అవసరాల కోసం మాత్రమే బ్యాంకును ఉపయోగించిన వ్యవస్థాపకులతో 'మొత్తం రిలేషన్షిప్ వాల్యూ'ని పటిష్టం చేయడంతో పాటు, ఫీజు-ఆధారిత ఆదాయాన్ని పెంచుకోవాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
'వ్యాపార యజమాని' సంపదను క్యాప్చర్ చేయడం
పెట్టుబడిదారుల కోసం, ఈ మార్పు ఇప్పటికే ఉన్న కార్పొరేట్ మరియు SME కస్టమర్ బేస్ నుండి అధిక విలువను రాబట్టడంపై బ్యాంక్ దృష్టి సారించడాన్ని హైలైట్ చేస్తుంది. MSME యజమానులు తరచుగా హై-నెట్-వర్త్ వ్యక్తులుగా ఉంటారు, అయినప్పటికీ వారి వ్యక్తిగత సంపద నిర్వహణ తరచుగా థర్డ్-పార్టీ సలహాదారులు లేదా ఇతర సంస్థల ద్వారా జరుగుతుంది. ఈ సేవలను బర్గండీ గొడుగు కిందకి తీసుకురావడం ద్వారా, Axis Bank వ్యాపార కార్యకలాపాలు మరియు వ్యక్తిగత సంపద రెండింటినీ కవర్ చేస్తూ, వ్యవస్థాపకుడికి ప్రాథమిక ఆర్థిక భాగస్వామిగా మారాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. సాధారణ రుణాలతో పోలిస్తే వెల్త్ మేనేజ్మెంట్ సేవలు సాధారణంగా మెరుగైన ఫీజు ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి కాబట్టి, ఈ వ్యూహం బ్యాంక్ మార్జిన్లను మెరుగుపరుస్తుందని భావిస్తున్నారు.
బ్రాంచ్ నెట్వర్క్ ఇంజిన్
డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ వైపు వేగవంతమైన మార్పు ఉన్నప్పటికీ, Axis Bank తన MSME విభాగానికి భౌతిక బ్రాంచ్ నెట్వర్క్ను కీలక వృద్ధి చోదక శక్తిగా పరిగణిస్తోంది. కొత్త వ్యాపారంలో సుమారు 80% ఇప్పటికీ బ్రాంచ్ల ద్వారానే జరుగుతోంది. ప్రస్తుతం బ్యాంక్ 6,300 కి పైగా దేశీయ బ్రాంచ్లను నిర్వహిస్తోంది మరియు FY27 లో 500 కొత్త అవుట్లెట్లను తెరవాలని కట్టుబడి ఉంది. ఈ విస్తరణ ఎక్కువగా డేటా-ఆధారితంగా ఉంటుంది, నిర్దిష్ట పారిశ్రామిక క్లస్టర్లు మరియు అధిక ఆర్థిక కార్యకలాపాలున్న ప్రాంతాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది. ఈ భౌతిక టచ్పాయింట్లను డిజిటల్ సాధనాలతో కలపడం – బ్యాంక్ దీనిని 'ఫిజిటల్' (phygital) అని పిలుస్తుంది – సంక్లిష్టమైన క్రెడిట్ అవసరాల కోసం రిలేషన్షిప్-ఆధారిత మార్గదర్శకత్వాన్ని ఇప్పటికీ ఇష్టపడే MSME యజమానులకు అందుబాటులో ఉండటానికి ప్రయత్నిస్తుంది.
ECLGS 5.0 అవకాశం
ప్రపంచ సరఫరా గొలుసు అంతరాయాల నేపథ్యంలో లిక్విడిటీ సవాళ్లను ఎదుర్కొంటున్న వ్యాపారాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ప్రారంభించబడిన ఎమర్జెన్సీ క్రెడిట్ లైన్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ (ECLGS) 5.0 ను కూడా Axis Bank ఉపయోగించుకోవాలని చూస్తోంది. ఈ ప్రభుత్వ-ఆధారిత పథకం కింద ₹10,000 కోట్ల విస్తరణ లక్ష్యాన్ని బ్యాంక్ నిర్దేశించుకుంది, ఇది కొలేటరల్-లేని వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మద్దతును అందిస్తుంది. అప్లికేషన్ ప్రక్రియను డిజిటైజ్ చేయడం ద్వారా, నేషనల్ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ట్రస్టీ కంపెనీ (NCGTC) నుండి క్రెడిట్ గ్యారెంటీని ఉపయోగించుకుంటూనే, డిమాండ్ను త్వరగా క్యాప్చర్ చేయాలని బ్యాంక్ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
రిస్క్లు మరియు మానిటరబుల్స్
MSME పోర్ట్ఫోలియోలో 24% వార్షిక వృద్ధి బలంగా ఉన్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు ఈ విభాగానికి సంబంధించిన సంభావ్య నష్టాలను పర్యవేక్షించవచ్చు. MSME రుణాలు ఆర్థిక చక్రాలకు సున్నితంగా ఉంటాయి మరియు ఏదైనా రంగవ్యాప్త మందగమనం అసెట్ క్వాలిటీపై ఒత్తిడిని పెంచుతుంది. అదనంగా, బ్యాంక్ యొక్క దూకుడు బ్రాంచ్ విస్తరణ ప్రణాళిక కార్యాచరణ ఖర్చులను పెంచుతుంది, అంటే రాబోయే త్రైమాసికాల్లో 'కాస్ట్-టు-ఇన్కమ్' నిష్పత్తులు కీలకమైన కొలమానంగా ఉంటాయి. ఈ వ్యాపార యజమానుల మధ్య వెల్త్ మేనేజ్మెంట్ చొచ్చుకుపోవడాన్ని పెంచుకుంటూ, క్రెడిట్ అండర్రైటింగ్లో క్రమశిక్షణను కొనసాగించడంలో బ్యాంక్ సామర్థ్యంపై విజయం ఆధారపడి ఉంటుంది. ECLGS 5.0 సౌకర్యం యొక్క స్వీకరణ మరియు కొత్త బ్రాంచ్ల ఉత్పాదకతకు సంబంధించిన భవిష్యత్ అప్డేట్లు ఈ ద్వంద్వ-దృష్టి వ్యూహం యొక్క ప్రభావాన్ని స్పష్టం చేస్తాయి.