ஆர்பிஐ-யின் இலவச வங்கிச் சேவை அதிரடி: உங்கள் சேமிப்புக் கணக்குக்கு ஒரு பெரிய மேம்பாடு!

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நாடு முழுவதும் அடிப்படை சேமிப்பு வங்கி வைப்பு (BSBD) கணக்குகளின் பயன்பாடு மற்றும் அணுகலை மேம்படுத்தும் நோக்கத்துடன் புதிய வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. வங்கிகள் இப்போது இந்தக் கணக்குகளை வரையறுக்கப்பட்ட, அடிப்படை மாற்றுகளாக (limited, stripped-down alternatives) அல்லாமல், நிலையான சேமிப்பு சேவைகளாகக் (standard savings services) கருத வேண்டும்.

BSBD கணக்குகளுக்கான இலவச சேவைகள் விரிவாக்கம்

• திருத்தப்பட்ட விதிகளின்படி, ஒவ்வொரு BSBD கணக்கிலும் இப்போது விரிவான இலவச சேவைகள் தொகுப்பு (comprehensive suite) இருக்க வேண்டும்.
• இதில் வரம்பற்ற பண வைப்புத்தொகை, மின்னணு சேனல்கள் அல்லது காசோலை சேகரிப்புகள் மூலம் நிதியைப் பெறுதல், மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் வரம்பற்ற வைப்பு பரிவர்த்தனைகள் (deposit transactions) ஆகியவை அடங்கும்.
• வாடிக்கையாளர்களுக்கு வருடாந்திர கட்டணம் இல்லாத ஏடிஎம் அல்லது ஏடிஎம்-கூடுதல்-டெபிட் கார்டு பெறும் உரிமை உண்டு.
• வருடத்திற்கு குறைந்தபட்சம் 25 பக்கங்கள் கொண்ட காசோலை புத்தகம், அத்துடன் இலவச இணையம் மற்றும் மொபைல் வங்கி சேவைகள் ஆகியவையும் கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளன.
• கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு ஒரு இலவச பாஸ்புக் அல்லது மாதாந்திர அறிக்கை (monthly statement) கிடைக்கும், அதில் தொடர்ச்சி பாஸ்புக் (continuation passbook) அடங்கும்.

பணம் எடுத்தல் மற்றும் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள்

• மாதத்திற்கு கணக்கிலிருந்து குறைந்தபட்சம் நான்கு இலவச பணம் எடுப்புகள் (withdrawals) அனுமதிக்கப்படும்.
• முக்கியமாக, பாயிண்ட் ஆஃப் சேல் (PoS) பரிவர்த்தனைகள், NEFT, RTGS, UPI, மற்றும் IMPS உள்ளிட்ட டிஜிட்டல் கொடுப்பனவுகள், இந்த மாதாந்திர பணம் எடுக்கும் வரம்பில் கணக்கிடப்படாது, இதனால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை கிடைக்கும்.

வாடிக்கையாளர் நன்மைகள் மற்றும் கணக்கு மாற்றம்

• தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளை BSBD கணக்குகளாக மாற்ற கோரிக்கை வைக்கும் உரிமை உண்டு.
• இந்த மாற்றம், எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கையின் (written request) பேரில் ஏழு நாட்களுக்குள் முடிக்கப்படலாம், இது நேரடியாகவோ அல்லது டிஜிட்டல் முறைகளிலோ சமர்ப்பிக்கப்படலாம்.
• BSBD கணக்கைத் தொடங்க ஆரம்ப வைப்புத்தொகை எதுவும் தேவையில்லை.
• வங்கிகள் இந்த வசதிகளை BSBD கணக்கைத் தொடங்குவதற்கோ அல்லது இயக்குவதற்கோ முன் நிபந்தனையாக (precondition) அமைக்க முடியாது.

பின்னணி மற்றும் தொழில் சூழல்

• BSBD கணக்குகள் முதலில் 2012 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டன. பொதுத்துறை வங்கிகள் பிரச்சார முறைகளில் (campaign modes) அவற்றை தீவிரமாக விளம்பரப்படுத்திய பிறகு, இவற்றின் பரவலான பயன்பாடு வேகம் பெற்றது.
• வங்கி வட்டாரங்கள், தனியார் துறை வங்கிகள் வரலாற்று ரீதியாக ஜன்தன் கணக்குகளில் (அடிப்படை வங்கி கணக்குகளுக்கு ஒத்தவை) ஒரு சிறிய பகுதியை, சுமார் 2% மட்டுமே வைத்திருந்ததாகக் கூறுகின்றன.

தாக்கம்

• இந்த RBI உத்தரவு, இந்தியாவில் பரந்த மக்களுக்கு வங்கிச் சேவைகளை மிகவும் அணுகக்கூடியதாகவும், மலிவாகவும் மாற்றுவதன் மூலம் நிதி உள்ளடக்கத்தை (financial inclusion) கணிசமாக அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
• வங்கிகளுக்கு, குறிப்பாக அடிப்படை சேவைகளில் இருந்து கிடைக்கும் வருமானத்தை நம்பியிருப்பவர்களுக்கு, கட்டண அடிப்படையிலான வருவாயில் தாக்கம் ஏற்படலாம் மற்றும் இந்த மேம்படுத்தப்பட்ட இலவச சேவைகளை வழங்குவதற்கான செயல்பாட்டு செலவுகள் அதிகரிக்கலாம்.
• இந்த நடவடிக்கை RBI-யின் பரந்த இலக்குகளுடன் இணங்கி, டிஜிட்டல் கட்டண முறைகளின் அதிக பயன்பாட்டை ஊக்குவிக்கிறது.
• தாக்க மதிப்பீடு: 7

கடினமான சொற்கள் விளக்கம்

• BSBD கணக்கு: அடிப்படை சேமிப்பு வங்கி வைப்பு கணக்கு (Basic Savings Bank Deposit Account), இது ஆரம்ப வைப்புத்தொகை தேவையில்லாமல் யார் வேண்டுமானாலும் திறக்கக்கூடிய ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு வகை, மேலும் இது சில குறைந்தபட்ச சேவைகளை இலவசமாக வழங்குகிறது.
• PoS: பாயிண்ட் ஆஃப் சேல் (Point of Sale), சில்லறை வர்த்தகம் நடைபெறும் இடம் (எ.கா: கடையில் உள்ள கார்டு ஸ்வைப் இயந்திரம்).
• NEFT: தேசிய மின்னணு நிதி பரிமாற்றம் (National Electronic Funds Transfer), நிதிகளைப் பரிமாற உதவும் ஒரு நாடு தழுவிய கட்டண முறை.
• RTGS: நிகழ்நேர மொத்த தீர்வு (Real-Time Gross Settlement), ஒரு தொடர்ச்சியான நிதி தீர்வு அமைப்பு, இதில் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையும் நிகழ்நேரத்தில் தனித்தனியாக தீர்க்கப்படுகிறது.
• UPI: ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுகம் (Unified Payments Interface), இந்திய தேசிய கொடுப்பனவு கழகத்தால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு உடனடி நிகழ்நேர கட்டண முறை.
• IMPS: உடனடி கட்டண சேவை (Immediate Payment Service), ஒரு உடனடி வங்கிக்கு இடையேயான மின்னணு நிதி பரிமாற்ற அமைப்பு.
• ஜன்தன் கணக்குகள்: பிரதம மந்திரி ஜன்தன் யோஜனா கணக்குகள், நிதி உள்ளடக்கத்திற்கான ஒரு தேசிய இயக்கம், இது வங்கிச் சேவைகள், வைப்புக் கணக்குகள், கடன், காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியம் ஆகியவற்றை மலிவு விலையில் அணுகுவதை வழங்குகிறது.