SIP தவறு உங்கள் வருமானத்தைக் குறைக்கிறதா? முதலீட்டு வளர்ச்சியின் பின்னணியில் உள்ள அதிர்ச்சியூட்டும் உண்மையை நிபுணர் வெளியிடுகிறார்!

SIP செயல்திறன்: வருமானத்தை சரியாக கணக்கிடுகிறீர்களா?

பல புதிய முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) செயல்திறன் குறித்து கவலைப்படுகிறார்கள், தங்கள் முதலீட்டின் உண்மையான வளர்ச்சியை அடிக்கடி தவறாகப் புரிந்துகொள்கிறார்கள். எஸ் & பி ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸின் இணை நிறுவனர், தனிநபர் நிதி நிபுணர் கௌரவ் முந்த்ரா, SIP வருமானங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்பது பற்றிய ஒரு பொதுவான தவறான புரிதலை சுட்டிக்காட்டினார், இது தேவையற்ற பீதி மற்றும் சாத்தியமான தவறான முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கிறது.

வாடிக்கையாளரின் கவலை

முந்த்ரா தனது SIP-ஐ நிறுத்தலாமா என்று யோசித்துக்கொண்டிருந்த ஒரு வாடிக்கையாளர் பற்றிய ஒரு கதையை பகிர்ந்து கொண்டார். வாடிக்கையாளர் கூறினார், "நான் ₹1,20,000 முதலீடு செய்தேன், வெறும் ₹10,000 தான் சம்பாதித்தேன், அது வெறும் 8% தான். FD கூட இதை விட அதிகம் கொடுக்கும்." முதல் பார்வையில் இது ஒரு நியாயமான கவலையாகத் தோன்றியது, ஆனால் முந்த்ரா குறிப்பிட்டபடி, தலைப்பு எண் உண்மையான கதையை மறைத்தது.

SIP கணிதத்தை புரிந்துகொள்வது

₹1,20,000 ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்டதா என்று முந்த்ரா விசாரித்தபோது முக்கிய விவரம் வெளிப்பட்டது. வாடிக்கையாளர் இது ₹10,000 மாதாந்திர SIP என்று தெளிவுபடுத்தினார். இந்த வேறுபாடு முக்கியமானது. முதல் தவணை 12 மாதங்களுக்கு முதலீடு செய்யப்பட்டது, இரண்டாவது 11 மாதங்களுக்கு, மற்றும் பல, கடைசி தவணை மிக சமீபத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்டது. இதன் விளைவாக, முதலீட்டாளரின் பணம் சராசரியாக சுமார் ஆறு மாதங்கள் மட்டுமே முதலீடு செய்யப்பட்டிருந்தது, அவர்கள் நினைத்த முழு வருடத்திற்கும் அல்ல.

உண்மையான வருமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது

8% வருமானம் தோராயமாக அரை வருடத்தின் உண்மையான சராசரி முதலீட்டுக் காலத்திற்கு சரியாக மதிப்பிடப்பட்டு, பின்னர் வருடாந்திரமாக்கப்பட்டபோது, அது தோராயமாக 16% வருடாந்திர வருமானமாக மாறியது. இந்த எண்ணிக்கை வழக்கமான நிலையான வைப்புத்தொகை விகிதங்களை விட கணிசமாக அதிகமாகும், குறிப்பாக இது ஒரு நிலையற்ற சந்தை ஆண்டில் அடையப்பட்டது என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது. இந்த வெளிப்பாடு வாடிக்கையாளரின் பார்வையை முற்றிலும் சரிசெய்தது.

முதலீட்டாளர்களுக்கான முக்கிய குறிப்புகள்

• சராசரி கால அளவு முக்கியம்: பல முதலீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு தவணைக்கும் உள்ள கூட்டுப்பருவத்தை விட SIP இன் தொடக்க தேதியில் கவனம் செலுத்தி தவறு செய்கிறார்கள்.
• நேர்கோட்டு அல்லாத வளர்ச்சி: SIP வருமானங்கள் நேர்கோட்டில் இருப்பதில்லை; ஒவ்வொரு தவணைக்கும் அதன் முழு காலமும் வளரக் கிடைப்பதால் அவை காலப்போக்கில் உருவாகின்றன.
• பொறுமை முக்கியம்: SIP செயல்திறனை மிக விரைவில், குறிப்பாக முதல் ஆண்டிற்குள் மதிப்பிடுவது, தவறான புரிதலுக்கும் பீதிக்கும் வழிவகுக்கும். கூட்டுப்பருவம் நீடித்த முதலீடு மற்றும் பொறுமைக்கு வெகுமதி அளிக்கிறது.

தாக்கம்

இந்த கல்விசார் நுண்ணறிவு, புதிய முதலீட்டாளர்களிடையே பீதி விற்பனையைத் தடுக்க உதவுகிறது, SIP செயல்திறனை மதிப்பிடுவதற்கு ஒரு சரியான கட்டமைப்பை வழங்குகிறது. இது யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளின் அடிப்படையில் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது, உணரப்பட்ட குறைந்த செயல்திறனுக்கு குறுகிய கால எதிர்வினைகளுக்குப் பதிலாக நீண்ட கால முதலீட்டு ஒழுக்கத்தை வளர்க்கிறது. SIP வருமானங்களின் உண்மையான இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் சந்தைச் சுழற்சிகள் மூலம் முதலீடு செய்து கூட்டுப்பருவத்தின் சக்தியிலிருந்து பயனடையலாம்.

• தாக்க மதிப்பீடு: 8/10

கடினமான சொற்களின் விளக்கம்

• SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்): ஒரு பரஸ்பர நிதி அல்லது பிற முதலீட்டில் வழக்கமான இடைவெளியில் (எ.கா., மாதாந்திர) ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்யும் முறை.
• Fixed Deposit (FD - நிலையான வைப்புத்தொகை): வங்கிகள் வழங்கும் ஒரு நிதி சாதனம், இதில் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் ஒரு தொகையை டெபாசிட் செய்கிறீர்கள்.
• Compounding (கூட்டுப்பருவம்/கூட்டு வளர்ச்சி): முதலீட்டு வருமானம் காலப்போக்கில் அதன் சொந்த வருமானத்தை உருவாக்கத் தொடங்கும் செயல்முறை, இது அதிவேக வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கிறது.
• Annualize (வருடாந்திரமாக்குதல்): ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு ஈட்டப்பட்ட வருவாய் விகிதத்தை அதற்கு சமமான வருடாந்திர விகிதமாக மாற்றுதல்.
• Volatile Market (நிலையற்ற சந்தை): அடிக்கடி மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க விலை ஏற்ற இறக்கங்களால் வகைப்படுத்தப்படும் சந்தை.