X (முன்னாள் ட்விட்டர்) நிறுவனம், தனது 'X Money' என்ற புதிய டிஜிட்டல் பேமெண்ட் சேவையை அமெரிக்காவில் உள்ள பிரீமியம் பயனர்களுக்காக அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. Visa-வின் தொழில்நுட்ப உதவியுடன் இந்த சேவை இயங்குகிறது. இதன் மூலம் Peer-to-peer பரிவர்த்தனைகள், டெபாசிட்கள் போன்ற நிதிச் சேவைகளை ஒரே செயலியில் கொண்டுவர X நிறுவனம் திட்டமிட்டுள்ளது.
என்ன நடந்தது?
X (முன்னாள் ட்விட்டர்) நிறுவனம், அமெரிக்காவில் உள்ள குறிப்பிட்ட பிரீமியம் பயனர்களுக்காக 'X Money' என்ற புதிய டிஜிட்டல் பேமெண்ட் சேவையை தற்போது வெளியிட்டுள்ளது. இந்த சேவை மூலம் பயனர்கள், வெளி வங்கிகளுக்கு செல்லாமலேயே, செயலிக்குள்ளேயே Peer-to-peer பணப் பரிமாற்றம் செய்யவும், நிதியைச் சேமிக்கவும், நிதிப் பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகிக்கவும் முடியும். இந்த சேவைக்கு Visa Direct என்ற ரியல்-டைம் பேமெண்ட்ஸ் தளம் பின்புலமாக செயல்படுகிறது, இது பயனர்களுக்கு இடையே உடனடி பணப் பரிமாற்றத்தை உறுதி செய்கிறது. சமூக ஊடகம், தகவல் தொடர்பு மற்றும் நிதிச் சேவைகள் என அனைத்தையும் ஒரே தளத்தில் ஒருங்கிணைக்கும் 'எவ்ரிதிங் ஆப்' (Everything App) என்ற இலக்கை நோக்கிய X-ன் ஒரு முக்கிய பாய்ச்சல் இது.
'எவ்ரிதிங் ஆப்' உத்தி
ஒரு சமூக ஊடக நிறுவனமாக, நிதிச் சேவையில் இறங்குவது என்பது வருவாயைப் பெருக்கவும், பயனர் ஈடுபாட்டை அதிகரிக்கவும் எடுக்கப்படும் ஒரு வியூகமாகும். கட்டணச் சேவைகளை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், விளம்பர வருவாயைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கவும், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைச் சமாளிக்கவும் X நிறுவனம் முயல்கிறது. ஆரம்பத்தில், இந்த 'X Money' ஒரு டிஜிட்டல் வாலட்டாக செயல்படும், பாரம்பரிய ஃபியட் கரன்சி (Fiat Currency) பரிவர்த்தனைகளில் கவனம் செலுத்தும். எலான் மஸ்க் கிரிப்டோகரன்சியில் ஆர்வமாக இருப்பதாகக் கூறப்பட்டாலும், இந்த ஆரம்பக்கட்ட வெளியீடு ஃபியட் பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.
ஒழுங்குமுறைச் சவால்கள்
நிதிச் சேவைத் துறையில் நுழைவதற்கு, விரிவான ஒழுங்குமுறை அனுமதிகள் தேவை. அமெரிக்காவில் ஒரு பேமெண்ட் வழங்குநராகச் செயல்பட, X நிறுவனம் மாநிலங்கள் வாரியாக 'Money Transmitter Licenses' பெற வேண்டியுள்ளது. அறிக்கைகளின்படி, நிறுவனம் ஏற்கனவே 25-க்கும் மேற்பட்ட மாநிலங்களில் இந்த உரிமங்களைப் பெற்றுள்ளது. ஃபின்டெக் துறையில் இது ஒரு முக்கியமான படியாகும், ஏனெனில் ஒவ்வொரு மாநிலத்திற்கும் அதன் சொந்த விதிமுறைகள் உள்ளன. இருப்பினும், நியூயார்க் போன்ற சில முக்கிய மாநிலங்களில் இன்னும் ஒழுங்குமுறை ஆய்வுகள் நடந்து வருவதாகத் தெரிகிறது.
போட்டி நிறைந்த சந்தை
அமெரிக்க டிஜிட்டல் பேமெண்ட் சந்தையில் PayPal, Venmo, Cash App, Zelle போன்ற நிறுவனங்கள் ஏற்கனவே ஆதிக்கம் செலுத்தி வருகின்றன. இந்த நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடையே பெரும் நம்பிக்கையைப் பெற்றுள்ளன. தற்போதுள்ள பயனர்களின் தினசரி நிதித் தேவைகளுக்கு இவர்களையே நம்பியுள்ளனர். X நிறுவனம், ஒரு சமூக ஊடக தளத்தில் தங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பு குறித்து பயனர்களுக்கு நம்பிக்கை அளிப்பதே மிகப்பெரிய சவாலாக இருக்கும். நிதிச் சேவைகளுக்கு நம்பிக்கை மிக முக்கியம், எனவே பாரம்பரிய நிதி நிறுவனங்களுக்கு இணையாகப் பாதுகாப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பில் X நிறுவனம் உயர் தரத்தை நிரூபிக்க வேண்டும்.
அபாயங்கள் மற்றும் செயல்படுத்தல்
Visa உடனான தொழில்நுட்ப ஒருங்கிணைப்பு ஒரு நல்ல தொடக்கமாக இருந்தாலும், செயல்பாட்டு அபாயங்கள் உள்ளன. மோசடி, சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் போன்றவற்றை ஒரு சமூக ஊடக நிறுவனம் கையாள வேண்டிய அளவு விரிவானதாக இருக்கும். மேலும், எலான் மஸ்க்-ன் தனிப்பட்ட நிறுவனமாக X செயல்படுவதால், முதலீட்டாளர்கள் நேரடியாகப் கண்காணிக்கப் பொதுப் பங்குச் சந்தை (Public Stock) இல்லை. விளம்பர ஆதரவு பெற்ற சமூக தளத்திலிருந்து, ஒரு விரிவான டிஜிட்டல் சேவை நிறுவனமாக மாறுவதற்கான X-ன் திறனை இந்த முயற்சி சோதிக்கும்.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
இந்தச் சேவை விரிவடையும்போது, பயனர் ஏற்பு விகிதங்கள் (User Adoption Rates) மற்றும் மீதமுள்ள அமெரிக்க மாநிலங்களில் ஒழுங்குமுறை ஒப்புதல்களின் வேகம் ஆகியவை முக்கியமாகக் கவனிக்கப்பட வேண்டும். வங்கிப் பங்குதாரர்களுடனான கூட்டாண்மையின் செயல்திறன் (FDIC-insured deposits) சேவையின் நம்பகத்தன்மையை அறிய உதவும். மேலும், எதிர்காலத்தில் சர்வதேச சந்தைகளுக்கு விரிவடைவதோ அல்லது பங்குகள் வர்த்தகம் போன்ற மேம்பட்ட நிதித் தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துவதோ, இந்தச் சேவையின் நீண்ட கால வளர்ச்சி சாத்தியக்கூறுகளைக் காட்டும்.