Whalesbook
பேமெண்ட் கேட்வேக்களும் சட்டப் பொறுப்பும்
இந்தியாவின் Fintech துறைக்கு இது ஒரு முக்கியமான தருணம். ஏனெனில், சைபர் மோசடிகளுக்கு தங்கள் பிளாட்ஃபார்ம்கள் பயன்படுத்தப்படுவதாக பேமெண்ட் அக்ரிகேட்டர்கள் மீது அழுத்தம் அதிகரித்து வருகிறது. மோசடிக்காரர்கள் ஒரு பேமெண்ட் சர்வீஸ் புரொவைடரின் சிஸ்டம்களைப் பயன்படுத்தினால், அதற்கு அந்த நிறுவனம் பொறுப்பாகுமா என்பதே இங்கு முக்கிய கேள்வி. LegalPay-ன் தலைவர்களின் arrest-ஐ நீதிமன்றம் தற்காலிகமாக தடுத்ததன் மூலம், ஒரு பரிவர்த்தனையைச் செயல்படுத்துவது மட்டுமே குற்றச் செயலில் உடந்தை ஆகாது என்பதை நீதிமன்றம் சுட்டிக்காட்டியுள்ளது. அதே சமயம், நிறுவனத்தின் ஒத்துழைப்பு அவசியம்.
செயல்பாட்டு அபாயங்களும் கட்டுப்பாட்டு ஆய்வுகளும்
Fintech கேட்வேக்கள் பெரும்பாலும் பரிவர்த்தனைகளை மிக வேகமாகச் கையாளுகின்றன, இதை மோசடிக் குழுக்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். ஏராளமான புகார்கள் மற்றும் பிளாட்ஃபார்மில் உள்ள alleged system issues-ஐ சுட்டிக்காட்டி மாநிலத்தின் உறுதியான நிலைப்பாடு, நிதி இடைத்தரகர்களிடம் இணக்கத்தைக் கடைப்பிடிப்பதில் அதிகரித்து வரும் பொறுமையின்மையைக் காட்டுகிறது. இது ரிசர்வ் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (RBI) சமீபத்தில் Paytm போன்ற நிறுவனங்களுக்கு எதிராக KYC விதிகள் தொடர்பாக எடுத்த நடவடிக்கைகளைப் போன்றது. வழக்கில் சம்பந்தப்பட்ட ஒரு மாநில அதிகாரியின் தனிப்பட்ட நிதி இழப்பு, சட்ட நடவடிக்கைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட நற்பெயருக்கு களங்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
பரிவர்த்தனை இடைத்தரகர்களுக்கான சவால்கள்
வெறும் பேமெண்ட் இடைத்தரகர்களாக செயல்படும் நிறுவனங்கள் தனித்துவமான structural risks-களை எதிர்கொள்கின்றன. வருவாயை அதிகரிக்க, அவை அதிக பரிவர்த்தனை அளவுகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன. இதனால், ஒவ்வொரு merchant interaction-ஐயும் நிகழ்நேரத்தில் ஆழமாக ஆய்வு செய்வது கடினமாகிறது. நீதிமன்றங்கள் இந்த கேட்வேக்களை end-users தீங்கிழைக்கும் இணைப்புகளுடன் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கிறார்கள் என்பதற்குப் பொறுப்பாக்கினால், அது onboarding process-ஐ மெதுவாகவும், மேலும் கட்டுப்படுத்தப்பட்டதாகவும் மாற்றும். அதிக இணக்கச் செலவுகள் (compliance costs) அதிக-அளவு ட்ராஃபிக்கிலிருந்து லாப வரம்பைக் குறைக்கும்.
இணக்கத்திற்கான அடுத்த கட்டம்
விசாரணை LegalPay-ன் உள் கட்டுப்பாடுகளை (internal controls) தணிக்கை செய்வதில் கவனம் செலுத்தும். நீதிமன்றத்தின் அணுகுமுறை உடனடி தண்டனையை விட ஆதாரங்களுக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. இருப்பினும், நிறுவனம் விரிவான merchant verification data-வை வழங்க வேண்டிய அழுத்தத்தில் உள்ளது. இந்த வழக்கின் முடிவு, எதிர்கால சைபர்-நிதி தகராறுகள் எவ்வாறு கையாளப்படும் என்பதற்கு ஒரு முன்னுதாரணமாக (precedent) அமையக்கூடும். இது Fintech துறையை கேட்வே அளவில் வலுவான AI-powered fraud detection systems-ஐ பின்பற்றத் தூண்டலாம். இதனால், இந்திய Fintech சந்தையில் சிறிய நிறுவனங்கள் நுழைவது கடினமாகலாம்.