HDFC Bank தனது சொந்த AI பிளாட்ஃபார்மான 'நீவ்' (Neev) மற்றும் புதிய மோசடி கண்டறியும் முறையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம் செயல்பாட்டுத் திறனையும், பாதுகாப்பையும் அதிகரிக்க வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது. வெளி நிறுவனங்களை சார்ந்திருப்பதை குறைத்து, டிஜிட்டல் மோசடிகளை சமாளிக்க இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டுள்ளது.
என்ன நடந்தது?
HDFC Bank தனது சொந்த ஜெனரேட்டிவ் AI பிளாட்ஃபார்மான 'நீவ்' (Neev) மற்றும் தனக்கென உருவாக்கிய, நிகழ்நேர மோசடி கண்டறியும் அமைப்பை (real-time fraud detection system) அறிமுகப்படுத்துவதாக அறிவித்துள்ளது. இந்த புதிய தொழில்நுட்பங்கள், வங்கியின் குருகிராமில் உள்ள தொழில்நுட்ப மையத்தில் சுமார் 150 முதல் 200 இன்ஜினியர்களால் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் முக்கிய நோக்கம், வழக்கமான வங்கி செயல்பாடுகளை தானியக்கமாக்குவதும் (automate), வாடிக்கையாளர் சேவையை மேம்படுத்துவதும் ஆகும். கடந்த 18 மாதங்களாக இந்த தொழில்நுட்பத்தில் வங்கி பணியாற்றி வருகிறது. இதற்காக, முக்கிய தொழில்நுட்ப மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்களில் இருந்து திறமையானவர்களை பணியமர்த்தி, வெளி மென்பொருள் நிறுவனங்களிடம் இருந்து உள்ள சார்புநிலையை குறைக்க முயற்சி செய்துள்ளது.
நிகழ்நேர மோசடி தடுப்பு
வங்கியின் புதிய உள் மோசடி கண்டறியும் அமைப்பு, பரிவர்த்தனை தரவுகளை மைக்ரோசெகண்டுகளுக்குள் (microseconds) ஆய்வு செய்யக்கூடிய வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. குறிப்பாக, சட்டவிரோத பணத்தை பதுக்கும் 'மனி மியூல்' (money mule) போன்ற சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளை கண்டறிய இந்த கருவி உதவுகிறது. ஒரு வாடிக்கையாளரின் வழக்கமான செலவு முறைகளிலிருந்து பரிவர்த்தனை விலகிச் சென்றால், இந்த அமைப்பு தானாகவே அந்த நடவடிக்கையை கொடியிட்டு (flag) அல்லது தடுத்துவிடும்.
Unified Payments Interface (UPI) உட்பட பல்வேறு கட்டண முறைகளில் (payment channels) இந்த தொழில்நுட்பம் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டு, டிஜிட்டல் நிதி குற்றங்களுக்கு எதிராக உடனடி பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது.
வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பை வலுப்படுத்துதல்
மென்பொருளைத் தாண்டி, மோசடி கணக்குகள் உருவாவதைத் தடுக்க HDFC Bank தனது வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு செயல்முறையை (customer onboarding process) மேம்படுத்தியுள்ளது. புதிய விதிமுறைகளில், கடுமையான 'Know Your Customer' (KYC) சோதனைகள், கட்டாய பியூரோ சரிபார்ப்புகள் (bureau verifications), மற்றும் ஆதார் அடிப்படையிலான அங்கீகாரம் (Aadhaar-based authentication) ஆகியவை அடங்கும்.
மேலும், இந்திய சைபர் கிரைம் ஒருங்கிணைப்பு மையம் (I4C) மற்றும் உள்துறை அமைச்சகத்தின் பதிவேடு (Ministry of Home Affairs registry) உள்ளிட்ட தேசிய பாதுகாப்பு தரவுத்தளங்களுடன் (national security databases) வங்கி தனது அமைப்புகளை ஒருங்கிணைத்துள்ளது. இதன் மூலம் விண்ணப்பதாரர்களை அறியப்பட்ட குற்றவாளிகளுடன் ஒப்பிட்டு சரிபார்க்க முடியும்.
இது வணிகத்திற்கு ஏன் முக்கியம்?
HDFC Bank-க்கு, சொந்த தொழில்நுட்பத்தை உருவாக்குவது என்பது மூலதன ஒதுக்கீடு (capital allocation) மற்றும் செயல்பாட்டு உத்தியில் (operational strategy) ஒரு மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. வெளி நிறுவனங்களுக்கு பதிலாக உள்நாட்டில் அமைப்புகளை உருவாக்குவதன் மூலம், தரவு பாதுகாப்பு மற்றும் மென்பொருள் தனிப்பயனாக்கம் (software customization) ஆகியவற்றின் மீது வங்கிக்கு அதிக கட்டுப்பாடு கிடைக்கும்.
உள் தளங்களை உருவாக்குவது திறமை மற்றும் உள்கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க ஆரம்ப முதலீடு தேவைப்பட்டாலும், நீண்ட கால உரிமக் கட்டணங்களைக் (licensing costs) குறைக்கவும், விரைவான தயாரிப்பு புதுப்பிப்புகளை (product updates) செய்யவும் இது உதவும். இந்த முயற்சியின் வெற்றி, அமைப்பின் உயர் இயக்க நேரம் (system uptime) மற்றும் வளர்ந்து வரும் இணைய அச்சுறுத்தல்களுக்கு (cyber threats) இந்த கருவிகளை விரைவாக மாற்றியமைக்கும் வங்கியின் திறனைப் பொறுத்தது.
முதலீட்டாளர்கள் எதைக் கண்காணிக்க வேண்டும்?
முதலீட்டாளர்களுக்கு, இந்த அமைப்புகள் எதிர்கால காலாண்டுகளில் மோசடி தொடர்பான இழப்புகள் மற்றும் செயல்பாட்டு செலவுகளை எவ்வளவு திறம்பட குறைக்கின்றன என்பதைக் கண்காணிப்பதே முக்கியமாக இருக்கும். Neev பிளாட்ஃபார்மின் அளவிடுதல் (scalability) மற்றும் இந்த உள் தொழில்நுட்ப முயற்சிகள் வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு செயல்திறன் (customer onboarding efficiency) அல்லது லாப வரம்புகளில் (margin expansion) அளவிடக்கூடிய முன்னேற்றங்களுக்கு வழிவகுக்குமா என்பது குறித்து நிர்வாகத்தின் புதுப்பிப்புகளையும் பங்குதாரர்கள் எதிர்பார்க்கலாம். வங்கியின் ஒட்டுமொத்த தொழில்நுட்ப செலவினங்கள் மற்றும் IT-க்கு வருவாய் விகிதத்தில் (IT-to-revenue ratio) இந்த முதலீடுகளின் தாக்கம், வரவிருக்கும் நிதி அறிக்கைகளில் முக்கிய அளவீடுகளாக இருக்கும்.