Fintech நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களை வேகமாக சேர்க்கும் உத்தியில் இருந்து, மோசடிகளை தடுக்கும் பாதுகாப்புக்கு முக்கியத்துவம் கொடுக்கத் தொடங்கியுள்ளன. டீப்ஃபேக் (Deepfake) மற்றும் செயற்கை அடையாளங்கள் (Synthetic Identities) போன்ற AI-ஆல் இயக்கப்படும் மோசடிகள் அதிகரித்துள்ளன. பாதுகாப்பு ஒரு பின்னடைவாக கருதப்பட்டால், பெரும் நிதி இழப்பு மற்றும் சட்டரீதியான சிக்கல்கள் ஏற்படும் என நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர். பாதுகாப்பான ஆன்-போர்டிங் (Onboarding) என்பது நிலையான வளர்ச்சிக்கு இன்றியமையாதது.
Fintech துறையில் புதிய உத்தி: பாதுகாப்பிற்கு முதல் இடம்!
Fintech துறை ஒரு பெரிய மாற்றத்தை சந்தித்து வருகிறது. பல ஆண்டுகளாக, வாடிக்கையாளர்களை வேகமாக ஈர்ப்பதும், பரிவர்த்தனை அளவுகளை அதிகரிப்பதும்தான் இந்த துறையின் முக்கியக் கதையாக இருந்தது. ஆனால், இப்போது ஒரு புதிய மாற்றம் வந்துள்ளது: வளர்ச்சிக்குப் பிறகு பார்த்துக் கொள்ளலாம் என ஒதுக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு அம்சங்கள், இப்போது நிலையான வணிகத்தின் அடித்தளமாக மாறியுள்ளன.
Digio நிறுவனத்தின் CEO அபிநவ் பராஷர் கூறுகையில், நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர் பயணத்தின் தொடக்கத்திலிருந்தே நம்பகத்தன்மையையும் பாதுகாப்பையும் ஒருங்கிணைக்க வேண்டும். மோசடி சம்பவங்கள் நடந்த பிறகு அதை சரிசெய்ய முயற்சிப்பதை விட, முதல் நாளிலிருந்தே இதைச் செய்ய வேண்டும்.
AI-யின் புதிய முகங்கள்: ஆபத்தும் அதிகரித்துள்ளது!
மோசடி செய்பவர்களின் யுக்திகள் முற்றிலும் மாறிவிட்டன. அவர்கள் இப்போது சாதாரண ஃபிஷிங் (Phishing) மோசடிகளில் மட்டும் நிற்கவில்லை. மேம்பட்ட ஜெனரேட்டிவ் AI (Generative AI) தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி, உண்மையான ஆவணங்கள், டீப்ஃபேக் முகங்கள் மற்றும் செயற்கை அடையாளங்களை (Synthetic Identities) உருவாக்குகிறார்கள். இவை மூலம், சட்டப்பூர்வமான பயனர்களைப் போலவே ஏமாற்றுகிறார்கள்.
மேலும், நவீன தாக்குதல்காரர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களை ஆன்-போர்டிங் செய்யும் முறையை குறிவைக்கிறார்கள் - இதுதான் ஒரு பயனர் மற்றும் Fintech தளம் இடையே முதல் தொடர்பு.
முதலீட்டாளர்களுக்கு என்ன அர்த்தம்?
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் சந்தையை கவனிப்பவர்களுக்கு, இந்த மாற்றம் பெரிய நிதி தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது. 'அடுக்கு மோசடி தடுப்பு அமைப்புகளை' (Layered Fraud Prevention Systems) நிறுவுவது - இது பயோமெட்ரிக்ஸ் (Biometrics), லைவ்னஸ் டிடெக்ஷன் (Liveness Detection), சாதன நுண்ணறிவு (Device Intelligence) மற்றும் நடத்தை பகுப்பாய்வு (Behavioral Analysis) போன்றவற்றை ஒருங்கிணைக்கிறது - வெறும் செயல்பாட்டு செலவு மட்டுமல்ல. இது லாப வரம்புகளைப் பாதுகாப்பதற்கான அவசியமான முதலீடு.
இந்த அமைப்புகளில் போதிய முதலீடு செய்யாவிட்டால், மோசடி இழப்புகள் அதிகரிக்கும், ஒழுங்குமுறை அபராதங்கள் விதிக்கப்படும், மேலும் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை நிரந்தரமாக இழக்க நேரிடும்.
சமநிலையைக் கண்டறிதல்: வேகம் vs. பாதுகாப்பு
நிறுவனங்கள் 'சிரமம் vs. பாதுகாப்பு' (Friction vs. Security) என்ற சமநிலையை நிர்வகிக்க வேண்டும். பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் மிகவும் கடுமையாக இருந்தால், உண்மையான பயனர்களுக்கு அவை தடைகளை ஏற்படுத்தி, அவர்கள் சேவையைப் பயன்படுத்துவதைக் குறைத்து, வளர்ச்சியை மெதுவாக்கலாம். அதே சமயம், மிகவும் தளர்வாக இருந்தால், அது மோசடிகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
Fintech நிறுவனங்கள் இப்போது நிகழ்நேர இடர் மதிப்பீட்டில் (Real-time Risk Assessment) கவனம் செலுத்துகின்றன. இது உண்மையான வாடிக்கையாளர்களை தீங்கிழைப்பவர்களிடமிருந்து பிரித்துக்காட்ட உதவுகிறது. கடுமையான, விதி அடிப்படையிலான அமைப்புகளிலிருந்து, டைனமிக், AI-ஆதரவு சரிபார்ப்புக்கு மாறுவது, பாதுகாப்பாக வளர விரும்பும் நிறுவனங்களுக்கு இப்போது தொழில்துறையின் தரநிலையாக உள்ளது.
எதிர்காலப் பார்வை
எதிர்காலத்தில், ஒரு Fintech நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பு உள்கட்டமைப்பின் தரம் ஒரு முக்கிய வேறுபடுத்தியாக இருக்கும். முதலீட்டாளர்கள், நிறுவனங்கள் தங்கள் மோசடி-பரிவர்த்தனை விகிதங்களை (Fraud-to-Transaction Ratios) எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதையும், தங்கள் விரிவாக்க முயற்சிகளுடன் தங்கள் பாதுகாப்பு அமைப்புகளை மேம்படுத்த போதுமான மூலதனத்தை ஒதுக்குகிறார்களா என்பதையும் கண்காணிக்கலாம். டிஜிட்டல் நிதி உலகில், சீரான பயனர் அனுபவத்தைப் பராமரிக்கும் போது அடையாளங்களை திறம்பட சரிபார்க்கும் திறன் ஒரு முக்கிய வணிக நன்மையாக மாறி வருகிறது.