Whalesbook
சர்வதேச விரிவாக்கத்தில் UPI எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்
இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் புரட்சியான Unified Payments Interface (UPI) உலகளவில் விரிவடைய முயன்றாலும், பல கடுமையான தடைகளைச் சந்தித்து வருகிறது. வெளிநாட்டுச் சந்தைகளில் நிலவும் விதிகள், ஏற்கனவே உள்ள பேமெண்ட் சிஸ்டம்களுடன் ஒருங்கிணைப்பதில் உள்ள சிக்கல்கள், மற்றும் merchant-களிடம் சீரான வரவேற்பு இல்லாதது போன்றவை இதன் சர்வதேச வளர்ச்சியை மெதுவாக்குகின்றன. Proxgy மற்றும் Mudrex போன்ற நிறுவனங்கள் UPI-யை ஒரு சர்வதேச டிஜிட்டல் பேமெண்ட் மாடலாகப் பரிந்துரைத்தாலும், பயோமெட்ரிக் அங்கீகாரம் (biometric authentication) மற்றும் ஆதார் ஒருங்கிணைப்பு (Aadhaar integration) போன்ற அதன் புதுமைகள் வெளிநாடுகளில் செயல்படுத்துவது சவாலாக உள்ளது.
உள்நாட்டு வெற்றியில் இருந்து உலகளாவிய லட்சியங்களுக்கு
உள்நாட்டிலோ, UPI ஒரு மாபெரும் வெற்றியைப் படைத்துள்ளது. பணப் பயன்பாட்டைக் குறைத்து, 2025-ல் மட்டும் 250 பில்லியன்-க்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகளைக் கையாண்டுள்ளது. இதன் சந்தை மதிப்பு சுமார் $3.4 ட்ரில்லியன் ஆகும், இது உலகளாவிய டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் 50% ஆகும். உலகின் மிகப்பெரிய ரியல்-டைம் பேமெண்ட் சிஸ்டமாக (real-time payment system) UPI திகழ்கிறது. இதன் திறந்த மூல வடிவமைப்பு (open-source design) மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள உள்கட்டமைப்புடன் (infrastructure) எளிதாக ஒருங்கிணைக்கப்பட்டது இதன் உள்நாட்டு வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணங்கள்.
உலகளாவிய விரிவாக்க முயற்சிகள் மற்றும் போட்டி
NPCI International தலைமையிலான UPI-யின் சர்வதேச விரிவாக்க முயற்சிகள், ஐக்கிய அரபு அமீரகம் (UAE), சிங்கப்பூர், நேபாளம், பிரான்ஸ் போன்ற நாடுகளில் கூட்டாண்மைகளை ஏற்படுத்தியுள்ளன. 2027-க்குள் 20 நாடுகளுக்கு விரிவுபடுத்தும் இலக்குடன் இது செயல்படுகிறது. இந்த நேரத்தில், ரியல்-டைம் பேமெண்ட்கள் (RTP) 2028-க்குள் உலகளாவிய மின்னணுப் பரிவர்த்தனைகளில் 27% ஆக உயரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஆனால், Visa மற்றும் Mastercard போன்ற பெரிய நிறுவனங்களிடமிருந்தும், புதியதாக வரும் சென்ட்ரல் பேங்க் டிஜிட்டல் கரன்சிகள் (CBDCs) இலிருந்தும் UPI கடும் போட்டியை எதிர்கொள்கிறது.
சர்வதேச வளர்ச்சிக்கு முக்கிய தடைகள்
இருப்பினும், UPI-யின் சர்வதேச விரிவாக்கம் பல முக்கிய சவால்களை எதிர்கொள்கிறது. முக்கியமாக, ஒவ்வொரு நாட்டிலும் உள்ள மாறுபட்ட ஒழுங்குமுறை தேவைகள் (regulatory requirements) பெரும் தடையாக உள்ளன. சீனாவின் Alipay மற்றும் WeChat Pay போன்ற மூடிய அமைப்பு முறைகளுடன் (closed-loop systems) UPI-யின் திறந்த மாதிரி (open model) ஒருங்கிணைவது கடினமாக உள்ளது. சில சந்தைகளில், அதிகாரப்பூர்வமாக அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட பிறகும் merchants-இடம் குறைந்த ஏற்புத்திறன் (merchant acceptance) காணப்படுகிறது. புவிசார் அரசியல் (Geopolitical) கவலைகள், தரவு உள்ளூர்மயமாக்கல் சட்டங்கள் (data localization laws), மற்றும் பல்வேறு பகுதிகளில் ஸ்மார்ட்போன், இணைய அணுகல் போன்றவையும் சவால்களாக உள்ளன. உலகளாவிய பேமெண்ட் ஜாம்பவான்களுடன் ஒப்பிடுகையில், UPI-யின் சர்வதேச ஏற்புத்திறன் இன்னும் ஆரம்ப நிலையிலேயே உள்ளது.
அடுத்தகட்ட திட்டங்கள்
NPCI International தொடர்ந்து வியூகக் கூட்டாண்மைகளை (strategic alliances) நாடி வருகிறது, குறிப்பாக கிழக்கு ஆசிய சந்தைகளான ஜப்பான் மற்றும் மலேசியாவை குறிவைக்கிறது. எதிர்காலத்தில், UPI-யில் கிரெடிட் லைன்களை (credit lines) ஒருங்கிணைப்பது போன்ற மேம்பாடுகளும் சர்வதேச ஈர்ப்பை அதிகரிக்க உதவும். இறுதியில், UPI-யின் உலகளாவிய வெற்றி, சிக்கலான ஒழுங்குமுறை சூழல்களைக் கையாள்வதிலும், சர்வதேச கட்டண உள்கட்டமைப்புகளுடன் சுமூகமான ஒருங்கிணைப்பை அடைவதிலும் தங்கியுள்ளது.