இந்தியாவின் புற்றுநோய் காப்பீட்டு நெருக்கடி: சிகிச்சை செலவுகள் விண்ணை முட்டும் நிலையில், காப்பீட்டுப் பணம் குறைவதால் லட்சக்கணக்கானோர் ஆபத்தில்!

இந்தியாவில் புற்றுநோய் காப்பீடு அதிகரித்து வரும் பேஅவுட் சவால்களை எதிர்கொள்கிறது

Plum's Data Labs நடத்திய இந்தியாவில் புற்றுநோய் காப்பீட்டு கோரிக்கைகளின் விரிவான பகுப்பாய்வு, ஒரு கவலைக்குரிய போக்கைக் கண்டறிந்துள்ளது: காப்பீட்டுப் பணம் குறைவது மற்றும் நோயாளிகளுக்கு அதிகரிக்கும் பாக்கெட் செலவுகள். Q3 2025 இல் முடிவடைந்த கடந்த மூன்று ஆண்டுகால 8,102 காப்பீட்டு கோரிக்கைகளின் தரவைப் படிக்கும் insurtech ஸ்டார்ட்அப்பின் இந்த அறிக்கை, புற்றுநோயுடன் போராடும் நபர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி சுமையை எடுத்துக்காட்டுகிறது. இந்தக் கோரிக்கைகளால் ஈடுசெய்யப்பட்ட புற்றுநோய் சிகிச்சைகளின் மொத்த செலவு ₹78 கோடியை எட்டியுள்ளது, இதில் பாலிசிதாரர்கள் ₹23.2 கோடியை தங்கள் பையிலிருந்து செலுத்த வேண்டியிருந்தது. இது ஒட்டுமொத்த காப்பீட்டுப் பணம் வழங்கும் விகிதத்தை 70.8 சதவீதமாக மட்டுமே வைத்தது.

அதிகரிக்கும் சிகிச்சை செலவுகள்

இந்தியாவில் புற்றுநோய் சிகிச்சையின் செலவு வியக்கத்தக்க வகையில் மாறுபடுகிறது, இது ஒரு மாபெரும் நிதித் தடையை ஏற்படுத்துகிறது. கல்லீரல் புற்றுநோய் சிகிச்சையின் குறைந்தபட்ச செலவு ₹74,600 இல் தொடங்கி, ₹23.06 லட்சமாக உயரும் என்று தரவுகள் காட்டுகின்றன. லுகேமியா சிகிச்சைகள் ₹1.65 லட்சத்திலிருந்து ₹40.56 லட்சம் வரை இருந்தன, அதே சமயம் மூளை புற்றுநோய் சிகிச்சையின் செலவுகள் ₹3.43 லட்சத்திலிருந்து ₹43.68 லட்சம் வரை இருந்தன. கருப்பை புற்றுநோய் சிகிச்சை ₹16.16 லட்சம் வரை ஆகலாம். 30 வயது பெண் நோயாளி ஒருவரின் வழக்கு ஆய்வு, ஆரம்பக்கட்ட கார்சினோமா இன் சிட்டுவுக்கு ஒன்பது மாதங்களில் ₹6.31 லட்சம் செலவானதாகக் காட்டுகிறது, இதில் மருத்துவமனை அனுமதி, கீமோதெரபி மற்றும் ஆலோசனைகள் அடங்கும். மற்றொரு 39 வயது பெண், 28.4 மாத மார்பக புற்றுநோய் சிகிச்சைக்கு ₹43.68 லட்சம் செலவழித்தார், இதில் பல முறை மருத்துவமனை அனுமதி மற்றும் விரிவான கீமோதெரபி ஆகியவை அடங்கும்.

நிதி தாக்கங்கள் மற்றும் அதிகரிக்கும் கழிவுகள்

Plum அறிக்கையானது, ஒரு கணிசமான நோயாளிகள் தங்கள் காப்பீட்டு வரம்புகளில் வரம்புகளை எதிர்கொள்கிறார்கள் என்பதையும் வெளிப்படுத்தியுள்ளது. ஒவ்வொரு 4.7 நோயாளிகளில் 1 நோயாளி ₹5 லட்சம் காப்பீட்டு வரம்பை மீறுகிறார், மேலும் 21.4 சதவீத புற்றுநோய் நோயாளிகளின் செலவுகள் ₹5 லட்சம் காப்பீட்டை மீறுகின்றன. கவலைக்குரிய விஷயம் என்னவென்றால், புற்றுநோய் தொடர்பான காப்பீட்டு கோரிக்கைகளில் விதிக்கப்படும் கழிவுகளின் விகிதம் கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் 58 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது. இந்த கழிவுகள் பெரும்பாலும் மருத்துவமனை கட்டணங்கள் பாலிசி வரம்புகளை மீறும் போது, ​​அறை வாடகை அல்லது மருத்துவமனை அல்லாத செலவுகள் போன்றவற்றுக்கு, அல்லது சிகிச்சைகள் ஆஃப்-லேபிள் மருந்துகள் அல்லது இந்தியாவில் அங்கீகரிக்கப்படாத மருந்துகளைப் பயன்படுத்தும் போது ஏற்படுகின்றன, இதனால் நோயாளிகள் முழுச் செலவையும் ஏற்க வேண்டியுள்ளது.

ஒழுங்குமுறை நிலப்பரப்பு மற்றும் நிபுணர் கருத்துக்கள்

King Stubb & Kasiva Advocates and Attorneys இல் பங்குதாரரான Sunayana Basu Mallik, காத்திருப்பு காலம், துணை வரம்புகள், இணை-பணம் செலுத்துதல் மற்றும் சோதனை சிகிச்சைகளுக்கான விலக்குகள் போன்ற வழிமுறைகள் மூலம் காப்பீட்டாளர்கள் செலவுகளை நிர்வகிப்பதாக விளக்கினார். "இந்த ஒப்பந்த வழிமுறைகள், சிகிச்சை மருத்துவ ரீதியாக அவசியமானதாக இருந்தாலும், குறிப்பாக புதிய புற்றுநோயியல் சிகிச்சைகளில், பெரும்பாலும் கழிவுகளுக்கு வழிவகுக்கின்றன," என்று அவர் கூறினார். Plum இன் CEO, Saurab Arora, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) போன்ற ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் பணம் வழங்கும் விகிதங்களை பாதிக்க முடியுமா என்று கேள்வி எழுப்பினார், மேலும் முதல்-நிலை புற்றுநோய் சிகிச்சைகளில் துணை வரம்புகளை நீக்க காப்பீட்டாளர்களை வலியுறுத்தினார். IRDAI இன் 'நவீன சிகிச்சை முறைகளின் தரப்படுத்தல் மற்றும் காப்பீடு குறித்த வழிகாட்டுதல்கள் 2019', 2024 மாஸ்டர் சுற்றறிக்கையில் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டது, 12 நவீன புற்றுநோய் சிகிச்சைகளுக்கு காப்பீடு கட்டாயமாக்குகிறது, துணை வரம்புகள் மற்றும் விலக்குகளின் தெளிவான வெளிப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது.

தாக்கம்

இந்த நிலை இந்திய குடும்பங்களை கணிசமாக பாதிக்கிறது, ஏனெனில் முக்கியமான சுகாதார அவசர காலங்களில் நிதி பாதிப்பு அதிகரிக்கிறது. காப்பீட்டுத் துறைக்கு, இது தற்போதைய பாலிசிகளின் போதுமான தன்மை மற்றும் கோரிக்கை தீர்வுமுறைகளில் அதிக வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நேர்மைக்கான தேவை பற்றிய கேள்விகளை எழுப்புகிறது. புற்றுநோய் சிகிச்சைக்கு அதிகரிக்கும் பாக்கெட் செலவு, விரிவான சுகாதார காப்பீட்டு தயாரிப்புகளின் தேவையையும் பாதிக்கக்கூடும். இந்திய பங்குச் சந்தைக்கான தாக்க மதிப்பீடு 10 இல் 6 ஆகும், இது காப்பீட்டுத் துறை மற்றும் தொடர்புடைய நிதிச் சேவைகள் மீது மிதமான தாக்கத்தை பிரதிபலிக்கிறது.

கடினமான சொற்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

Deductible: காப்பீட்டாளர் ஒரு கோரிக்கைக்கு பணம் செலுத்தத் தொடங்குவதற்கு முன், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் தனது சொந்த பணத்தில் செலுத்த வேண்டிய தொகை.
Co-payment: ஒரு செலவு-பகிர்வு ஒப்பந்தம், இதில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் கோரிக்கைத் தொகையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை செலுத்துகிறார்.
Sub-limit: ஒரு பாலிசியில் குறிப்பிட்ட சிகிச்சைகளுக்கான தொகையின் மீது முன்-வரையறுக்கப்பட்ட அதிகபட்ச வரம்பு.
Exclusions: ஒரு பாலிசி வெளிப்படையாக உள்ளடக்காத குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் அல்லது சிகிச்சைகள்.
Survival Period: தீவிர நோய் பலன்கள் வழங்கப்படும் முன், நோயறிதலுக்குப் பிறகு நோயாளி உயிர்வாழ வேண்டிய நாட்களின் நிர்ணயிக்கப்பட்ட எண்ணிக்கை.
Carcinoma in situ: புற்றுநோய் அதன் ஆரம்ப நிலையிலேயே இருந்து, அருகிலுள்ள திசுக்களுக்குப் பரவாத நிலை.
Immunotherapy: புற்றுநோய் சிகிச்சையின் ஒரு வகை, இது உடலின் நோய் எதிர்ப்பு சக்தியைப் பயன்படுத்தி புற்றுநோயை எதிர்த்துப் போராடுகிறது.
Robotic surgeries: ரோபோடிக் அமைப்புகளைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் குறைந்தபட்ச ஊடுருவல் அறுவை சிகிச்சை முறைகள்.
Stem cell therapy: சேதமடைந்த செல்கள் மற்றும் திசுக்களை சரிசெய்ய அல்லது மாற்ற ஸ்டெம் செல்களைப் பயன்படுத்தும் ஒரு சிகிச்சை.