Whalesbook
AI குரல் இனி வங்கிகளின் எதிர்காலமா?
CEO Sam Sidhu-வின் இந்த AI குரல் பயன்பாடு, வங்கித்துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவின் (AI) முக்கியத்துவத்தை உணர்த்துகிறது. கிட்டதட்ட 25.9 பில்லியன் டாலர் சொத்து மதிப்புள்ள Customers Bank, AI agents-ஐ ஒரு டிஜிட்டல் workforce ஆக பயன்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. இதன் முக்கிய நோக்கம், 2027-க்குள் வங்கியின் efficiency ratio-வை தற்போதைய 49%-ல் இருந்து 40% என்ற அளவிற்குள் கொண்டுவருவதுதான்.
இந்த AI உத்தி, வங்கித்துறையில் வெறும் பேச்சோடு நிற்காமல், நிஜமான நிதி செயல்திறனை மேம்படுத்தும் ஒரு முக்கிய படியாக கருதப்படுகிறது. 2023-ல் ChatGPT Enterprise-ஐ பயன்படுத்த ஆரம்பித்த OpenAI உடனான கூட்டணி, இப்போது OpenAI பொறியாளர்களை வங்கிக்குள்ளேயே கொண்டுவந்து, தனிப்பயன் AI தீர்வுகளை உருவாக்க வழிவகுத்துள்ளது.
வேகமெடுக்கும் கடன் ஒப்புதல்கள்!
அடுத்த 6 முதல் 12 மாதங்களுக்குள், AI agents-கள் கடன் ஒப்புதல் (loan approval) செயல்முறைகளில் தீவிரமாக ஈடுபடுத்தப்பட உள்ளன. இதனால், வணிகக் கடன்களுக்கான ஒப்புதல் நேரம் தற்போதுள்ள 30-45 நாட்கள் என்பதிலிருந்து வெறும் ஒரு வாரமாக குறையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மேலும், சிக்கலான வணிக வாடிக்கையாளர் onboarding செயல்முறைகள், ஒரு நாளுக்கு மேல் ஆவதை குறைத்து, 20 நிமிடங்களுக்குள் முடிக்கப்படும்.
இந்த புதிய AI முயற்சிகள் மூலம், ஏற்கனவே சுமார் 28,000 வேலை நேரங்கள் சேமிக்கப்பட்டுள்ளதாகவும், இது தோராயமாக 15 முழு நேர ஊழியர்களுக்கு சமமான பணிச்சுமையைக் குறைப்பதாகவும் கூறப்படுகிறது.
Customers Bank-ன் சந்தை மூலதன மதிப்பு (market capitalization) சுமார் $2.5 முதல் $2.65 பில்லியன் வரை உள்ளது. தற்போதுள்ள P/E ratio 9.44 முதல் 12.48x ஆக உள்ளது. இது, நிதித்துறை சராசரி P/E ratio ஆன 24.49x உடன் ஒப்பிடுகையில் குறைவான மதிப்பீட்டில் (discount) வர்த்தகமாவதைக் காட்டுகிறது. பல ஆய்வாளர்கள் இந்த பங்கை 'Moderate Buy' என பரிந்துரைத்துள்ளனர்.
JPMorgan Chase, Bank of America போன்ற பெரிய வங்கிகளும், Citizens Bank போன்ற பிராந்திய வங்கிகளும் AI-ல் முதலீடு செய்து வரும் நிலையில், Customers Bank-ன் இந்த துரிதகதி உத்தி முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.
மதிப்பீடு மற்றும் பொருளாதார சவால்கள்!
AI உத்தி நம்பிக்கையளித்தாலும், சில கவலைகளும் உள்ளன. GF Value-வின்படி, வங்கியின் பங்குகள் அதன் நியாயமான மதிப்பான $55.04-க்கு மேல், சுமார் $77.49-ல் வர்த்தகமாகிறது. இது சுமார் 40% அளவுக்கு அதிக மதிப்பீட்டைக் (overvaluation) குறிப்பதாக சில ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. மேலும், பொருளாதார மந்தநிலை, கடன் தேவைக் குறைவு, மற்றும் வைப்புத்தொகை வளர்ச்சி குறித்த கேள்விகளும் சில நிச்சயமற்ற தன்மையை அளிக்கின்றன.
ஆயினும்கூட, Customers Bank-ன் OpenAI உடனான கூட்டணி, பிராந்திய வங்கிகளில் AI ஒருங்கிணைப்புக்கு ஒரு புதிய அளவுகோலாக அமையும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.