இந்தியாவின் காப்பீட்டு லோக்பால் சீர்திருத்தங்கள்: பாலிசிதாரர்களுக்கு இறுதியாக விரைவான நீதி கிடைக்குமா, அல்லது தாமதங்கள் நீடிக்குமா?
Overview
இந்தியாவின் நிதிச் சேவைகள் துறை (Department of Financial Services), காப்பீட்டு லோக்பால் விதிகள், 2017 இல் வரைவு திருத்தங்களை முன்மொழிந்துள்ளது, இது காப்பீட்டு தரகர்களையும் உள்ளடக்கி, அதிகார வரம்பை தெளிவுபடுத்துவதையும், தெளிவின்மைகளைக் குறைப்பதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், புகார் தீர்வு செய்வதில் தொடர்ச்சியான தாமதங்கள், டிஜிட்டல் மேம்படுத்தல்களின் பற்றாக்குறை, திறன் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் காலாவதியான இழப்பீட்டு வரம்புகள் போன்ற முக்கிய பிரச்சினைகளை எதிர்கொள்வதில் இந்த மாற்றங்கள் போதுமானதாக இல்லை என்று தொழில்துறை பங்குதாரர்கள் வாதிடுகின்றனர். பாலிசிதாரர்களுக்கு விரைவான மற்றும் மிகவும் பயனுள்ள நிவாரணத்தை உறுதிசெய்ய, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்துடன் (IRDAI) மேலதிக சீர்திருத்தங்களுக்கான விவாதங்கள் நடைபெற்று வருகின்றன.
காப்பீட்டு லோக்பால் சீர்திருத்தங்கள்: தெளிவு பிறந்தது, செயல்திறன் கேள்விக்குறியானது
இந்திய நிதிச் சேவைகள் துறை (DFS), காப்பீட்டு லோக்பால் விதிகள், 2017 இல் வரைவு திருத்தங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இந்த முன்மொழிவுகள் லோக்பால் அமைப்பின் நோக்கம் மற்றும் அதிகார வரம்பை செம்மைப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இது காப்பீட்டுத் துறையிலிருந்து பாராட்டுக்களையும் குறிப்பிடத்தக்க கவலைகளையும் பெற்றுள்ளது. திருத்தங்கள் தெளிவை மேம்படுத்த முயன்றாலும், திறமையான புகார் தீர்வுக்கான முக்கியமான தொடர்ச்சியான கட்டமைப்பு சிக்கல்களைத் தீர்க்கத் தவறிவிட்டதாக பங்குதாரர்கள் வாதிடுகின்றனர்.
அதிகார வரம்பை வரையறுத்தல்: ஒரு முன்னேற்றம்
வரைவு திருத்தங்களின் முதன்மையான குறிக்கோள் லோக்பாலின் அதிகார வரம்பு எல்லைகளைத் தெளிவாக வரையறுப்பதாகும். இந்த முன்மொழிவுகள் முகவர்கள் மற்றும் பிற இடைத்தரகர்களுடன் காப்பீட்டு தரகர்களையும் வெளிப்படையாக உள்ளடக்கியுள்ளன. இது ஒரு வரவேற்கத்தக்க தெளிவுபடுத்தலாக தொழில்துறை நிபுணர்களால் பார்க்கப்படுகிறது, இது முன்னர் பல புகார்கள் தொழில்நுட்ப காரணங்களுக்காக நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுத்த ஒரு தெளிவற்ற பகுதியை நிவர்த்தி செய்கிறது. மூத்த காப்பீட்டு நிர்வாகிகள், இந்த சேர்த்தல் காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்கள் சுரண்டக்கூடிய ஒரு ஓட்டையை மூடுகிறது என்பதைக் குறிப்பிட்டுள்ளனர். புகார் ஏற்றுக்கொள்ளும் தன்மை மற்றும் லோக்பாலின் அதிகாரத்தின் நோக்கம் தொடர்பான வரையறைகளை செம்மைப்படுத்துவது, அதிகார வரம்பு தொடர்பான சர்ச்சைகளைக் குறைக்கும் மற்றும் அதிகமான புகார்கள் பரிசீலனைக்கு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதை உறுதி செய்யும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
தாமதங்கள் மற்றும் நீட்டிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவின் நிழல்
வழங்கப்பட்ட செயல்முறை தெளிவு இருந்தபோதிலும், தொழில்துறை நிபுணர்களுக்கு ஒரு பெரிய சர்ச்சைக்குரிய விஷயம் என்னவென்றால், புகார் தீர்வு செய்வதில் ஏற்படும் தாமதங்களின் பரவலான சிக்கலைச் சமாளிக்க எந்த நடவடிக்கையும் சேர்க்கப்படவில்லை. வரைவு திருத்தங்கள் தற்போதுள்ள காலக்கெடு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தீர்வு விதிமுறைகளில் எந்த மாற்றத்தையும் முன்மொழியவில்லை. மேலும், இந்த காலக்கெடுவை கடைபிடிக்காததற்கான அபராதங்கள் அல்லது அமலாக்க வழிமுறைகள் எதுவும் அறிமுகப்படுத்தப்படவில்லை. ஆண்டுதோறும் புகார்களின் அளவு அதிகரித்து வருவதால், தற்போதைய காலக்கெடு ஏற்கனவே கணிசமான அழுத்தத்தில் உள்ளது. பெரிய பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிர்வாகிகள், தீர்வு விதிமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்யாமல் லோக்பாலின் அதிகார வரம்பை விரிவுபடுத்துவது இந்த தாமதங்களை மோசமாக்கும் அபாயத்தை ஏற்படுத்தும் என்று எச்சரிக்கின்றனர். பாலிசிதாரர்கள் பெரும்பாலும் வழக்குகள் தீர்க்க பல மாதங்கள், சில சமயங்களில் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாகும் என்று புகார் கூறுகின்றனர். கடுமையான காலக்கெடு அல்லது பொறுப்புக்கூறல் வழிமுறைகள் இல்லாமல், பரந்த அதிகார வரம்பு நுகர்வோருக்கு விரைவான தீர்வை அளிக்காது.
இழப்பீட்டு வரம்புகள் மற்றும் டிஜிட்டல் குறைபாடுகள்
கவலைக்குரிய மற்றொரு பகுதி என்னவென்றால், இழப்பீட்டு வரம்புகள் அல்லது விருது வரம்புகளில் எந்த திருத்தமும் செய்யப்படவில்லை. பணவீக்கம், அதிகரித்த பாலிசி மதிப்புகள் மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளின் அதிகரித்து வரும் சிக்கலான தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு லோக்பால் விருதுகளுக்குப் பொருந்தும் பண வரம்புகள் மறுபரிசீலனை செய்யப்படுமா என்பதை வரைவு திருத்தங்கள் தெளிவுபடுத்தவில்லை. தற்போதுள்ள வரம்புகள் காரணமாக பல உயர் மதிப்பு தகராறுகள் இன்னும் லோக்பாலின் நடைமுறை எல்லைக்கு அப்பாற்பட்டவை என்று ஆதாரங்கள் தெரிவிக்கின்றன. இந்த கவனக்குறைவு, கணிசமான ஆயுள், உடல்நலம் அல்லது வணிகக் காப்பீட்டு கவரேஜ்களைக் கொண்ட பாலிசிதாரர்களுக்கு லோக்பால் அமைப்பின் பயன்பாட்டை வரம்பிடுகிறது, அவர்களை மிகவும் விலையுயர்ந்த நடுவர் அல்லது நீதிமன்ற நடவடிக்கைகளை நோக்கி கட்டாயப்படுத்தக்கூடும். புகார் தீர்வு செயல்முறைக்கான தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள் குறித்தும் திருத்தங்கள் குறிப்பாக அமைதியாக உள்ளன. கட்டாய ஆன்லைன் தாக்கல், நிகழ்நேர வழக்கு கண்காணிப்பு அல்லது தீர்வு விகிதங்கள் மற்றும் காலக்கெடுவைக் காண்பிக்கும் பொது டாஷ்போர்டுகள் போன்ற எந்தவொரு விதிகளும் இல்லை. காப்பீட்டாளர்கள் டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர் இடைமுகங்களை பெரிதும் நம்பியிருக்கும் ஒரு காலத்தில், காப்பீட்டு தரகு நிறுவனங்களின் நிர்வாகிகளின் கூற்றுப்படி, லோக்பால் கட்டமைப்பு பெரும்பாலும் கையேடாகவும், வெளிப்படையற்றதாகவும் உள்ளது.
திறன் கட்டுப்பாடுகள் பெரியதாக உள்ளன
தொழில்துறையால் எழுப்பப்பட்ட மிக முக்கியமான கவலை என்னவென்றால், லோக்பாலின் திறனை விரிவுபடுத்துவதற்கான ஒரு தெளிவான சாலை வரைபடம் இல்லாதது. இப்போது தரகர்கள் வெளிப்படையாக சேர்க்கப்பட்டுள்ளனர் மற்றும் ஏற்றுக்கொள்ளும் விதிகள் தெளிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளன, புகார்களின் அளவு கணிசமாக அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இருப்பினும், கூடுதல் அமர்வுகளை நிறுவுதல், பணியாளர் மட்டங்களை அதிகரித்தல் அல்லது தேவையான உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடுகளை மேற்கொள்வது போன்ற திட்டங்கள் வரைவில் குறிப்பிடப்படவில்லை. திறன் மேம்பாட்டில் இணையான முதலீடு இல்லாமல், எதிர்பார்க்கப்படும் வழக்குகள் அதிகரிப்பால் அமைப்பு திணறக்கூடும் என்று தொழில்துறை பங்கேற்பாளர்கள் வலுவாக வாதிடுகின்றனர்.
மேலும் சீர்திருத்தங்களுக்கான தொடர்ச்சியான உரையாடல்
காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்கள் தற்போது இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்துடன் (IRDAI) தீவிர விவாதங்களில் ஈடுபட்டுள்ளனர். இந்த உரையாடல்கள் போதுமான பணியாளர்களை உறுதி செய்தல், உள்கட்டமைப்பை விரிவுபடுத்துதல் மற்றும் முன்மொழியப்பட்ட ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களுடன் ஒத்துப்போகும் யதார்த்தமான தீர்வு காலக்கெடுவை நிறுவுதல் போன்ற முக்கியமான செயல்பாட்டு அம்சங்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன. இந்த கட்டமைப்பு மற்றும் செயல்பாட்டு திறமையின்மைகளை நிவர்த்தி செய்ய, பங்குதாரர்கள் இரண்டாவது அடுக்கு சீர்திருத்தங்களை வலியுறுத்துகின்றனர்.
எதிர்கால பார்வை: தெளிவு Vs. செயல்திறன்
வரைவு திருத்தங்கள் அதிகார வரம்பு விஷயங்களில் வரவேற்கத்தக்க தெளிவை வழங்கினாலும், செயல்பாட்டுத் தடைகளை போதுமான அளவு நிவர்த்தி செய்யத் தவறியது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க குறைபாடு ஆகும். தீர்வு விதிமுறைகள், இழப்பீட்டு வரம்புகள், டிஜிட்டல் மயமாக்கல் மற்றும் திறன் மேம்பாடு ஆகியவற்றில் உறுதியான மாற்றங்கள் இல்லாமல், இந்த சீர்திருத்தங்கள் காகிதத்தில் தெளிவை மேம்படுத்தக்கூடும், ஆனால் பாலிசிதாரர்களுக்கு விரைவான அல்லது மிகவும் பயனுள்ள புகார் தீர்வை வழங்குவதற்கான வாய்ப்பு குறைவு என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். அமைப்பின் செயல்திறன் மற்றும் திறனை மேம்படுத்துவதற்கு மேலதிக நடவடிக்கைகள் செயல்படுத்தப்படுகிறதா என்பதைப் பொறுத்தே இறுதி தாக்கம் அமையும்.
தாக்கம்
செயல்பாட்டு கவலைகளை நிவர்த்தி செய்யாமல் செயல்படுத்தப்பட்டால், இந்த முன்மொழியப்பட்ட மாற்றங்கள் நீண்டகால தாமதங்கள் மற்றும் சாத்தியமான போதாத இழப்பீடுகளை எதிர்கொள்ளும் பாலிசிதாரர்களுக்கு தொடர்ச்சியான விரக்தியை ஏற்படுத்தக்கூடும். காப்பீட்டுத் துறைக்கு, அதிகார வரம்பு தெளிவு ஒரு நேர்மறையான விஷயமாக இருந்தாலும், திணறடிக்கப்பட்ட மற்றும் திறமையற்ற புகார் அமைப்பின் ஆபத்து நற்பெயர் பாதிப்பு மற்றும் அதிகரித்த சட்ட சவால்களுக்கு வழிவகுக்கும். செயல்பாட்டு திறமையின்மைகள் தொடர்ந்தால், ஒரு முக்கியமான நுகர்வோர் பாதுகாப்பு கருவியாக லோக்பால் அமைப்பின் செயல்திறன் பலவீனமடையக்கூடும்.
Impact Rating: 6/10
