Whalesbook
இந்தியாவில் அதிகரித்து வரும் டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்தும் முயற்சியில், இந்திய பங்குச் சந்தை கட்டுப்பாட்டு வாரியமான (SEBI) ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையை எடுத்துள்ளது. முதலீட்டாளர்களுக்குப் பாதுகாப்பான கட்டண முறையை உறுதி செய்வதற்காக, புதிய '@valid' UPI ஹேண்டில்கள் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
புதிய UPI விதிமுறைகள்
புதிய விதிமுறைகளின்படி, வருகிற அக்டோபர் 1, 2025 முதல், SEBI-யில் பதிவு செய்யப்பட்ட புரோக்கர்கள் (Brokers) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Mutual Funds) போன்ற இடைத்தரகர்கள், தேசிய கட்டண கழகமான NPCI (National Payments Corporation of India) வழங்கும் பிரத்யேக '@valid' என்ற பின்னொட்டுடன் முடியும் சீரான UPI ஐடிகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும். உதாரணமாக, புரோக்கர்களுக்கு '.brk@valid' என்றும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு '.mf@valid' என்றும் இருக்கும். பரிவர்த்தனையின் போது, பச்சை நிற முக்கோணத்துக்குள் கட்டைவிரல் (thumbs-up) போன்ற ஒரு காட்சி அடையாளமும் (visual cue) தோன்றும். இது பரிவர்த்தனையின் நம்பகத்தன்மையை உறுதிப்படுத்தும். மேலும், '@valid' ஹேண்டில்களுடன், முதலீட்டாளர்கள் பணத்தை அனுப்பும் முன் UPI ஐடிகளையும் வங்கி விவரங்களையும் சரிபார்க்க 'SEBI Check' என்ற தளத்தையும் SEBI அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.
மோசடிகளின் எழுச்சி
கடந்த நிதியாண்டில் (FY2023-24) மட்டும் UPI மோசடிகள் 13.42 லட்சம் வழக்குகளாக உயர்ந்து, ₹1,087 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டதைக் கருத்தில் கொண்டு இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டுள்ளது. இதற்கு முந்தைய நிதியாண்டில் (FY2022-23) இந்த எண்ணிக்கை 7.25 லட்சம் வழக்குகள் மற்றும் ₹573 கோடி இழப்பாக இருந்தது.
ஃபின்டெக் மோசடிகளின் அச்சுறுத்தல்
இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகள், குறிப்பாக UPI பயன்பாடு அதிவேகமாக வளர்ந்துள்ளது. ஆண்டுக்கு 13,000 கோடிக்கும் அதிகமான UPI பரிவர்த்தனைகள் நடக்கும் நிலையில், மோசடி கும்பல்களும் புதிய உத்திகளைக் கையாண்டு வருகின்றன. ஆர்டிஃபிஷியல் இன்டெலிஜென்ஸ் (AI) மூலம் ஆள்மாறாட்டம் செய்வது, மேம்பட்ட ஃபிஷிங் (phishing) தாக்குதல்கள், போலி வாடிக்கையாளர் ஆதரவு என பல வழிகளில் மோசடிகள் அரங்கேறுகின்றன. CERT-In அறிக்கையின்படி, 2025-ல் நடந்த ஃபின்டெக் (Fintech) மோசடிகளில் 38% ஃபிஷிங் மூலமே நடந்துள்ளன.
மோசடிகள் தொடர காரணங்கள்
இருப்பினும், இந்த புதிய பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகளுக்கு மத்தியிலும், குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்கள் நீடிக்கின்றன. மோசடி நடந்தால் பணத்தை மீட்பது என்பது மிகப்பெரிய சவாலாகவே உள்ளது. தரவுகளின்படி, மோசடி செய்யப்பட்ட தொகைகளில் சுமார் 6% மட்டுமே வெற்றிகரமாக மீட்கப்படுகின்றன. UPI பரிவர்த்தனைகள் நொடியில் நடக்கும் நிலையில், பணத்தை திரும்பப் பெறும் சட்ட நடைமுறைகள் மிகவும் மெதுவாக உள்ளன. இதனால், மோசடி செய்பவர்களுக்கும், பணத்தை மீட்பவர்களுக்கும் இடையே ஒரு பெரிய வேக இடைவெளி (speed gap) உள்ளது. இது தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் மீது அதிக கவனத்துடனும் எச்சரிக்கையுடனும் இருக்க வேண்டிய சுமையை அதிகரிக்கிறது.
எதிர்கால நோக்கு
எனவே, '@valid' UPI ஹேண்டில்கள் மற்றும் 'SEBI Check' போன்ற கருவிகள் முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாக்க அவசியமானவை என்றாலும், மோசடி நுட்பங்களும் தொடர்ந்து மேம்பட்டு வருகின்றன. எதிர்கால விதிமுறைகள், அங்கீகாரத்துடன் (authentication) சேர்த்து, நிகழ்நேர கண்டறிதல் (real-time detection), விரைவான தகராறு தீர்வு (dispute resolution) மற்றும் விழிப்புணர்வு பிரச்சாரங்களுக்கும் முக்கியத்துவம் கொடுக்க வேண்டும். இந்த நடவடிக்கைகளின் வெற்றி, மோசடி செய்பவர்களின் தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்களுக்கு ஏற்ப அவை எவ்வளவு வேகமாக செயல்படுகின்றன என்பதையும், முதலீட்டாளர்களின் தொடர்ச்சியான விழிப்புணர்வையும் பொறுத்தது.