சைபர் மோசடி: அரசு திட்டங்களுக்கு நாடாளுமன்ற குழு நிராகரிப்பு! 'தார்மீக ஆபத்து' என விமர்சனம்

சைபர் குற்றங்கள் மூலம் நடக்கும் நிதி மோசடிகளை எதிர்த்துப் போராட அரசு கொண்டுள்ள திட்டங்கள் போதுமானதாக இல்லை என்று நாடாளுமன்ற நிதிநிலைக் குழு (Parliamentary Standing Committee on Finance) கடுமையாக விமர்சித்துள்ளது. நிதிச் சேவைகள் துறையின் (Department of Financial Services) தற்போதைய நடவடிக்கைகள், நிதி மோசடிகள் தொடரக் காரணம் ஆகும் அடிப்படை செயல்பாட்டு குறைபாடுகளை நிவர்த்தி செய்யத் தவறிவிட்டதாக குழு தனது 44வது அறிக்கையில் தெரிவித்துள்ளது.

'காசோலை கணக்குகள்' - நிவர்த்தி செய்யப்படாத பிரச்சனை

குறிப்பாக, குற்றவாளிகள் பணத்தை மறைக்கவும், திருடப்பட்ட நிதியை மாற்றவும் பயன்படுத்தும் 'காசோலை கணக்குகள்' (mule accounts) பெருகுவதைக் குழு சுட்டிக்காட்டியுள்ளது. இந்த கணக்குகளைத் தொடங்குவதையோ அல்லது அவற்றைப் பயன்படுத்துவதையோ தடுப்பதில் தற்போதைய முயற்சிகள் தோல்வியடைந்துள்ளதாகக் கூறப்பட்டுள்ளது.

இழப்பீட்டு திட்டத்தில் 'தார்மீக ஆபத்து'

இந்தச் சூழலில், அரசு முன்மொழிந்துள்ள இழப்பீடு வழங்கும் திட்டத்தை குழு கடுமையாக எதிர்த்துள்ளது. இந்த திட்டத்தின்படி, மோசடி மூலம் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு வழங்கப்படும் இழப்பீட்டில் 65% இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஏற்றுக்கொள்ளும். ஆனால், பணம் சென்றடைந்த வங்கிகள் (beneficiary banks) வெறும் 10% பொறுப்பை மட்டுமே ஏற்கும். இது வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு செயல்முறைகளை (verification processes) கடுமையாக்கவோ அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளைத் தடுக்கவோ எந்தவிதமான உந்துதலையும் அளிக்காது என்றும், இது ஒரு 'கடுமையான தார்மீக ஆபத்தை' (severe moral hazard) உருவாக்குகிறது என்றும் குழு வாதிட்டுள்ளது.

புதிய பரிந்துரைகள்

இதற்கு மாற்றாக, ' அலட்சியமான கிளைகளுக்கான அபராதக் கட்டமைப்பு' (Penal Framework for Negligent Branches) என்ற ஒரு புதிய முறையை குழு பரிந்துரைத்துள்ளது. இதன் மூலம், பல 'காசோலை கணக்குகளை' கையாளும் வங்கிகள், வாடிக்கையாளர் அறியும் (Know Your Customer - KYC) விதிமுறைகளை மீறியதற்காக நேரடியாகப் பொறுப்பாக்கப்படும். இது வங்கிகள் மீது அதிக நிதிச் சுமைகளை ஏற்படுத்தும்.

'தங்க நேரம்' - மீட்க முடியாத நிதி

மேலும், மோசடி நடந்த உடனேயான முதல் 3 முதல் 4 மணிநேரத்திற்குள் நிதியை மீட்டெடுக்கும் 'தங்க நேரம்' (Golden Hour) என்ற முக்கிய காலக்கட்டத்தில் தோல்வி ஏற்படுவதாகவும் குழுhighlight செய்துள்ளது. வழக்கமான அறிவிப்புகள் அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் குறித்த பின்தேதி அறிக்கைகள் போதுமானதாக இல்லை என தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. அதற்கு பதிலாக, நிகழ்நேர பரிவர்த்தனைகளை நிறுத்துதல் (real-time transaction halts) மற்றும் வங்கிகள், சட்ட அமலாக்கத் துறைகளுக்கு இடையே சிறந்த ஒருங்கிணைப்பு தேவை என்று குழு வலியுறுத்தியுள்ளது.

சைபர் பாதுகாப்பு நிதி

சைபர் பாதுகாப்பு உள்கட்டமைப்பிற்கான தற்போதைய நிதி ஒதுக்கீடு போதுமானதாக இல்லை என்றும் அறிக்கை சுட்டிக்காட்டுகிறது. இதற்காக, அதிக மதிப்புள்ள டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கு (high-value digital transactions) அடுக்கு வணிகர் தள்ளுபடி விகிதம் (tiered Merchant Discount Rate - MDR) தேவை என குழு மீண்டும் வலியுறுத்தியுள்ளது. இது வங்கிகள் மற்றும் கட்டணச் செயலாக்க நிறுவனங்கள் (payment processors) தங்கள் தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்தத் தேவையான மூலதனத்தை வழங்கும். இந்த பரிந்துரைகளை நிதிச் சேவைகள் துறை மற்றும் ரிசர்வ் வங்கி ஏற்றுக்கொண்டால், எதிர்காலத்தில் வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுக்கான பொறுப்பு மற்றும் இணக்கத் தேவைகள் (compliance requirements) கணிசமாக மாறக்கூடும்.