வீட்டுக் வாங்குவோரின் தர்மசங்கடம்: தயார் நிலையிலா அல்லது கட்டுமானத்திலா? அதிர்ச்சியளிக்கும் மொத்த செலவு வெளிச்சத்திற்கு வந்தது!

வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் சுமார் 8.5-9.5% ஆகவும், சொத்து விலைகள் சாதனை உச்சத்தை எட்டியுள்ள நிலையிலும், வீட்டுக் வாங்குவோர் கட்டுமானத்தில் உள்ள மற்றும் உடனடியாக குடிபுகக்கூடிய (RTM) சொத்துக்களுக்கு இடையே ஒரு முக்கிய முடிவை எடுக்க வேண்டியுள்ளது. ரியல் எஸ்டேட் நிபுணர்கள் மொத்த உரிமையாளர் செலவை (TCO) மதிப்பிடுவதற்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கின்றனர், இது பட்டியலிடப்பட்ட விலையைத் தாண்டி, EMI-க்கு முந்தைய வட்டி, கட்டுமான காலத்தில் செலுத்தப்பட்ட வாடகை, சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (ஜிஎஸ்டி), பராமரிப்பு மற்றும் பதிவு கட்டணங்கள் போன்ற காரணிகளையும் உள்ளடக்கியது. RTM வீடுகளுக்கு அதிக ஆரம்ப கட்டணம் தேவைப்பட்டாலும், TCO கூறுகளைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது அவை 6-10% வரை மலிவாக இருக்கும். கட்டுமானத்தில் உள்ள சொத்துக்கள் 2-4 ஆண்டுகளில் தவணை முறையில் பணம் செலுத்தும் வசதியை வழங்குகின்றன, இது ஆரம்ப பணப்புழக்கத்தை எளிதாக்குகிறது. இருப்பினும், வாங்குவோர் வருடாந்திர வரிச் சலுகைகளை (பிரிவுகள் 80C மற்றும் 24(b)) இழக்க நேரிடும், அவை சொத்து கைக்கு வந்த பிறகு மட்டுமே பொருந்தும், இதனால் ஆண்டுக்கு ₹1-1.5 லட்சம் வரை இழக்க நேரிடும். வாடகை மற்றும் EMI-க்கு முந்தைய வட்டி இரண்டையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்துவது நிதிச்சுமையை அதிகரிக்கும். RTM வாங்குவோர் உடனடியாக வரிச் சலுகைகளைப் பெறத் தொடங்குகிறார்கள் மற்றும் வாடகையைத் தவிர்க்கிறார்கள், இதன் மூலம் ஐந்து ஆண்டுகளில் ₹5-7.5 லட்சம் வரை ஒட்டுமொத்த சேமிப்பை அடைகிறார்கள். கட்டுமானத்தில் உள்ள திட்டங்கள் நிறைவேற்றுதல் மற்றும் தாமத அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் RERA சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தடுக்க எப்போதும் உதவுவதில்லை. RTM சொத்துக்கள் தரம் மற்றும் வாழும் தன்மையில் உறுதியை வழங்குகின்றன. கட்டுமானத்தில் உள்ள வீடுகள் சாதகமான சூழ்நிலைகளில் சிறந்த மதிப்பீட்டை (ஆண்டுக்கு 5-8%) வழங்கக்கூடும் என்றாலும், RTM சொத்துக்கள், குறிப்பாக தற்போதைய மிதமான வளர்ச்சி சூழலில் இறுதிப் பயனர்களுக்கு, இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட, கணிக்கக்கூடிய வருவாயை வழங்குகின்றன. ஜிஎஸ்டியும் முடிவை பாதிக்கிறது: கட்டுமானத்தில் உள்ள சொத்துக்கள் 5% ஜிஎஸ்டியை ஈர்க்கின்றன (உள்ளீட்டு வரி கடன் இல்லாமல்), அதேசமயம் RTM வீடுகள் விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, இதனால் உண்மையான செலவு இடைவெளி மேலும் 5-7% குறைகிறது. பிரிவு 80C (₹1.5 லட்சம்) மற்றும் பிரிவு 24(b) (₹2 லட்சம்) போன்ற வரிச் சலுகைகள் RTM வாங்குவோருக்கு முதல் ஆண்டிலிருந்தே கிடைக்கின்றன, இது குறுகிய கால பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது. அபாயங்கள் இருந்தபோதிலும், நீண்ட கால நோக்கு மற்றும் வலுவான பணப்புழக்கம் கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் இன்னும் வளர்ந்து வரும் பகுதிகளில் உள்ள புகழ்பெற்ற டெவலப்பர்களின் திட்டங்களில் ஆர்வம் காட்டுகின்றனர், மேலும் இரண்டாம் மற்றும் மூன்றாம் நிலை நகரங்களில் கணிசமான நில கையகப்படுத்துதல்கள் நடைபெறுகின்றன. ஆடம்பர ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் ஆரம்பகட்ட மேம்பாடுகள் உயர் நிகர மதிப்புடைய தனிநபர்களையும் (HNIs) முதலீட்டுப் பன்முகப்படுத்தலுக்காக ஈர்க்கின்றன.