Whalesbook
₹14,852 கோடி கடன் மோசடி குற்றச்சாட்டுகளுக்கு மத்தியில் ரிலையன்ஸ் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களுக்கு எதிராக சிபிஐ FIR பதிவு செய்தது
சென்ட்ரல் பீரோ ஆஃப் இன்வெஸ்டிகேஷன் (CBI) ஆனது, ரிலையன்ஸ் அனில் திருபாய் அம்பானி குழுமத்தின் கீழ் உள்ள இரண்டு நிறுவனங்கள் தொடர்பான நிதி முறைகேடுகள் குறித்து ஒரு முக்கிய விசாரணையைத் தொடங்கியுள்ளது. கடந்த வாரம், இந்த முகமை ரிலையன்ஸ் ஹோம் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (RHFL) மற்றும் ரிலையன்ஸ் கமர்ஷியல் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (RCFL) ஆகியவற்றுக்கு எதிராக இரண்டு புதிய முதல் தகவல் அறிக்கைகளை (FIRs) பதிவு செய்தது. இந்த விசாரணைகள், ₹14,852 கோடி என்ற மிகப்பெரிய கடன் செலுத்தத் தவறிய குற்றச்சாட்டுகளில் இருந்து எழுந்தவை. இந்த வழக்குகளில் முக்கிய கடன் வழங்குநர்களாக யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா மற்றும் பேங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
முக்கிய நபர்கள் மற்றும் விசாரணைகள்
விசாரணையின் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அம்சம் என்னவென்றால், अनिल अंबानी-யின் மகன் ஜெய் அன்மோல் அம்பானி, ஒரு FIR-ல் பெயர் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளார். இந்த அறிக்கைகளைப் பதிவு செய்ததைத் தொடர்ந்து, CBI டிசம்பர் 9, 2025 அன்று விரிவான சோதனைகளை நடத்தியதாகக் கூறப்படுகிறது. இந்த சோதனைகள் ஜெய் அன்மோல் அம்பானி, முன்னாள் CEO ரவீந்திர சுதல்கர் மற்றும் மும்பை மற்றும் புனேவில் உள்ள பிற குற்றம் சாட்டப்பட்ட நபர்களின் வளாகங்களை குறிவைத்தன. ஊடக அறிக்கைகளுக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, RHFL-ன் தீர்மான நிபுணர், குறிப்பிடப்பட்ட முகவரிக்கு CBI-யிடம் இருந்து எந்த அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்பும் அல்லது தகவல்தொடர்பும் வரவில்லை என்று பங்குச் சந்தைகளுக்குத் தெரிவித்தார்.
தடயவியல் தணிக்கைகளில் நிதி திசை திருப்பல் அம்பலம்
கூறப்படும் நிதி முறைகேடுகள் குறித்து ஆழமாகச் சென்று, கடன் வழங்குநர் கூட்டமைப்புகளின் சார்பாக கிராண்ட் தோர்ன்டன் நடத்திய தடயவியல் தணிக்கைகள், குறிப்பிடத்தக்க முறைகேடுகளை வெளிப்படுத்தியுள்ளன. ரிலையன்ஸ் ஹோம் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, ஏப்ரல் 1, 2016 முதல் ஜூன் 30, 2019 வரையிலான தணிக்கை, கடன் வாங்கிய நிதியை முறையாக திசை திருப்புவதாக குற்றம் சாட்டுகிறது. பொது நோக்க கார்பரேட் கடன் (GPCL) தொகையில் 86% அதாவது ₹12,753.06 கோடி, சாத்தியமான மறைமுகமாக இணைக்கப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு (PILEs) திருப்பி விடப்பட்டதாகக் கூறப்படுகிறது. இதேபோல், ரிலையன்ஸ் கமர்ஷியல் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் நிறுவனத்திற்கு, ஒரு தடயவியல் தணிக்கை மொத்த கடன்களில் (wholesale loans) 68% அதாவது ₹11,218.58 கோடியை PILEs-க்கு வழங்கியதை வெளிப்படுத்தியுள்ளது.
கடன் திருப்பிச் செலுத்தாமை முதல் மோசடி வகைப்பாடு வரை
RHFL-ன் நிதி நெருக்கடி, யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (முன்னர் ஆந்திரா வங்கி) வழங்கிய ₹450 கோடி கால கடனில் இருந்து தொடங்கியது, இது 2015 இல் அங்கீகரிக்கப்பட்டது. நிறுவனம் தனது திருப்பிச் செலுத்தும் கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறியதாலும், நிதிநிலை மோசமடைந்ததாலும், யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா RHFL-ஐ செப்டம்பர் 30, 2019 அன்று வாராக்கடனாக (NPA) அறிவித்தது. நிறுவனம் 18 வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களிடமிருந்து மொத்தம் ₹5,572.35 கோடி கடன் பெற்றிருந்தது. RBI விதிமுறைகளின் கீழ் மேலாண்மை மாற்றங்கள் மற்றும் பகுதியளவு மீட்புக்குப் பிறகு, யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா, சதி மற்றும் முறைகேடு காரணமாக ₹228.06 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டதாகக் கூறி, அக்டோபர் 10, 2024 அன்று RHFL-ன் கணக்கை 'மோசடி' என அறிவித்தது. நவம்பர் 13, 2025 அன்று CBI-யிடம் புகார் அளிக்கப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, டிசம்பர் 6, 2025 அன்று FIR பதிவு செய்யப்பட்டது.
ரிலையன்ஸ் கமர்ஷியல் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (RCFL) இதேபோன்ற சிக்கல்களை எதிர்கொண்டது. 2015 மற்றும் 2019 க்கு இடையில், இது 31 கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து ₹9,280 கோடி மொத்த கடன்களைப் பெற்றது. பணம் செலுத்தத் தவறியதால், பேங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா மார்ச் 25, 2020 அன்று RCFL-ன் கடன் கணக்கை NPA ஆக அறிவித்தது. இதைத் தொடர்ந்து, அக்டோபர் 10, 2025 அன்று, வங்கி ₹57.47 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டதாகக் கூறி, கணக்கை 'மோசடி' என அறிவித்தது. CBI, டிசம்பர் 9, 2025 அன்று RCFL, அதன் விளம்பரதாரர்கள்/இயக்குநர்கள் மற்றும் அறியப்படாத வங்கி அதிகாரிகளுக்கு எதிராக, சட்டவிரோத சதி, மோசடி மற்றும் முறைகேடு குற்றச்சாட்டுகளுக்காக ஒரு குற்றவியல் வழக்குப் பதிவு செய்ததை உறுதிப்படுத்தியது.
தொடர்புடைய விசாரணைகள் மற்றும் நிதி தாக்கம்
அனில் திருபாய் அம்பானி, RHFL அல்லது RCFL தொடர்பான FIR-களில் பெயர் குறிப்பிடப்படவில்லை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இருப்பினும், அவர் ஆகஸ்ட் 21, 2025 அன்று பதிவு செய்யப்பட்ட ஒரு தனி CBI வழக்கில், ரிலையன்ஸ் கம்யூனிகேஷன்ஸ் (RCom) இல் 2013-17 காலகட்டத்தில் நடந்ததாகக் கூறப்படும் கடன் மோசடி தொடர்பாக பெயர் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளார். இதில், ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா புகார்தாரராக இருந்தது மற்றும் ₹2,929.05 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டதாகக் கூறப்பட்டது. RCom கணக்கு 2016 இல் NPA ஆக அறிவிக்கப்பட்டது மற்றும் பின்னர் ஜூன் 13, 2025 அன்று 'மோசடி' என வகைப்படுத்தப்பட்டது.
தற்போதைய விசாரணைகள் மற்றும் 'மோசடி' வகைப்பாடு, யூனியன் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா மற்றும் பேங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா உள்ளிட்ட சம்பந்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் மீது கணிசமான அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது, இது அவர்களின் மீட்பு வாய்ப்புகளையும் நிதி நிலையையும் பாதிக்கிறது. மிகப்பெரிய கடன் செலுத்தத் தவறியது மற்றும் நிதி திசை திருப்பல் குற்றச்சாட்டுகள், ரிலையன்ஸ் அனில் திருபாய் அம்பானி குழும நிறுவனங்களின் நிதி நிலை மற்றும் கார்ப்பரேட் நிர்வாக நடைமுறைகள் மீது ஒரு நீண்ட நிழலைப் போடுகின்றன, இது முதலீட்டாளர் நம்பிக்கையை பாதிக்கக்கூடும்.
தாக்கம் (Impact)
இந்த செய்தி நேரடியாக சம்பந்தப்பட்ட ரிலையன்ஸ் குழும நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் கடன் வழங்குநர்களின் நற்பெயர் மற்றும் நிதி நிலையை பாதிக்கிறது. இது கார்ப்பரேட் நிர்வாகம் மற்றும் நிதித் துறையில் கடன் மீட்பு நடைமுறைகள் குறித்த கவலைகளை எழுப்புகிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு, இது இந்த நிறுவனங்கள் மற்றும் தொடர்புடைய குழு நிறுவனங்களுடனான அபாயத்தை அதிகரிக்கிறது என்பதைக் குறிக்கிறது, இது சந்தை உணர்வையும் பங்கு மதிப்பீடுகளையும் பாதிக்கிறது. CBI-யால் நடத்தப்படும் விசாரணைகள் மற்றும் வங்கிகளின் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகள், பெரிய அளவிலான கார்ப்பரேட் கடன் வழங்குதலில் ஏற்படக்கூடிய முறையான அபாயங்களை வலியுறுத்துகின்றன.
Impact Rating: 7/10.
கடினமான சொற்களின் விளக்கம்
- CBI (சென்ட்ரல் பீரோ ஆஃப் இன்வெஸ்டிகேஷன்): இந்தியாவின் முதன்மையான மத்திய சட்ட அமலாக்க மற்றும் விசாரணை நிறுவனம், இது குற்றவியல் விசாரணைகளை கையாள்கிறது.
- FIR (ஃபர்ஸ்ட் இன்ஃபர்மேஷன் ரிப்போர்ட்): காவல்துறையோ அல்லது விசாரணை அமைப்புகளோ ஒரு புலன்கொள்ளக்கூடிய குற்றத்தைப் பற்றிய தகவலைப் பெறும்போது தாக்கல் செய்யப்படும் அறிக்கை, இது குற்றவியல் விசாரணையின் தொடக்கத்தைக் குறிக்கிறது.
- Loan Default (கடன் செலுத்தத் தவறியது): ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் அட்டவணைப்படி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல்.
- NPA (வாராக்கடன்): ஒரு கடனுக்கான அசலை அல்லது வட்டியை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு செலுத்தாமல் இருக்கும்போது அதற்கு வழங்கப்படும் வகைப்பாடு, இது கடன் வழங்குநருக்கு ஆபத்தைக் குறிக்கிறது.
- Fraud Classification (மோசடி வகைப்பாடு): ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் வேண்டுமென்றே முறைகேடு, தவறான பிரதிநிதித்துவம் அல்லது சட்டவிரோத இழப்புக்கான ஆதாரங்களின் காரணமாக கடன் கணக்கை முறையான மோசடியாக அறிவிக்கும்போது.
- Forensic Audit (தடயவியல் தணிக்கை): மோசடி, நிதி முறைகேடு அல்லது ஒழுங்கின்மைகளின் ஆதாரங்களைக் கண்டறிய நிதி பதிவுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் விரிவான ஆய்வு.
- GPCL (பொது நோக்க கார்பரேட் கடன்): குறிப்பிட்ட திட்ட அல்லது சொத்து இணைப்பு இல்லாமல், நிறுவனங்களுக்கு பொது வணிக நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படும் கடன்கள்.
- PILE (சாத்தியமான மறைமுகமாக இணைக்கப்பட்ட நிறுவனம்): கடன் வாங்கும் நிறுவனத்துடன் மறைமுகமான தொடர்புகள் அல்லது உறவுகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடிய நிறுவனங்கள் அல்லது தரப்பினர், இது தொடர்புடைய தரப்பினர் பரிவர்த்தனைகள் குறித்து கேள்விகளை எழுப்புகிறது.
- Resolution Professional (தீர்மான நிபுணர்): திவால்நிலை அல்லது தீர்வு நடைமுறைகளுக்கு உட்படும் ஒரு நிறுவனத்தின் விவகாரங்களை நிர்வகிக்க நியமிக்கப்பட்ட ஒரு திவால்நிலை நிபுணர், பெரும்பாலும் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையின் கீழ்.
- Consortium of Lenders (கடன் வழங்குநர்களின் கூட்டமைப்பு): ஒரே கடன் வாங்குபவருக்கு கூட்டாக ஒரு பெரிய கடனை வழங்கும் வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களின் குழு, ஆபத்து மற்றும் மீட்பு முயற்சிகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறது.