மனைவியுடன் சேர்ந்து வீடு வாங்குவது கடன் பெறும் திறனை அதிகரிக்கும் மற்றும் வரிச் சலுகைகளை வழங்கும். ஆனால், இதில் உள்ள கூட்டுப் பொறுப்புகளையும், சாத்தியமான நிதி ஆதாயங்களையும் தம்பதிகள் எடைபோட வேண்டும். மாறும் வரி விதிமுறைகள் மற்றும் உரிமை சிக்கல்களைக் கருத்தில் கொண்டு, சொத்தைப் பதிவு செய்வதற்கு முன் கடன் பொறுப்புகள், வரி முறை தகுதி மற்றும் சட்டபூர்வமான உரிமை விகிதங்களைத் தெளிவுபடுத்துவது அவசியம்.
வருமானத்தை இணைத்தல் மற்றும் பொறுப்பு
இந்தியாவில் தம்பதிகள் இருவரும் சேர்ந்து வீடு வாங்குவது ஒரு பொதுவான உத்தியாகும். இது வீட்டுக் கடன் தகுதியை மேம்படுத்தவும், சொத்து செலவுகளை நிர்வகிக்கவும் உதவுகிறது. சில மாநிலங்களில் குறைந்த முத்திரை வரி விகிதங்கள் மற்றும் பெரிய கடன்களுக்கு ஒருங்கிணைந்த வருமானம் போன்ற நன்மைகள் இருந்தாலும், இது நீண்ட கால நிதி மற்றும் சட்டப் பொறுப்புகளையும் உருவாக்குகிறது.
வங்கி அதிகாரிகள், இரண்டு பேர் சேர்ந்து விண்ணப்பிக்கும்போது பெரிய வீட்டுக் கடன்களை அங்கீகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. ஏனெனில், இருவரின் ஒருங்கிணைந்த வருமானம், குடும்பத்தின் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், அதிக கடன் தொகை என்பது அதிக மாதாந்திர EMI செலுத்துதலையும் குறிக்கிறது. ஒரு கூட்டுக்கடன் என்பது பகிரப்பட்ட சட்டப் பொறுப்பை உருவாக்குகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். ஒரு துணைக்கு வேலை இழப்பு அல்லது நிதி நெருக்கடி ஏற்பட்டால், கடன் கொடுத்தவர் மற்றவரிடம் முழுத் தொகையையும் கேட்க உரிமை உண்டு. இது ஒரு தவறு நடந்தால் இருவரின் கடன் மதிப்பெண்களையும் (Credit Scores) பாதிக்கும்.
வரி விதிப்பு சிக்கல்கள்
பல தம்பதிகள் வரிச் சலுகைகளை எதிர்பார்த்து கூட்டு உரிமையைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். ஆனால், அதன் உண்மையான நன்மை, தேர்வு செய்யப்பட்ட வரி விதிப்பு முறையைப் பொறுத்தது. பழைய வரி விதிப்பு முறையின் கீழ், இணை கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் இணை உரிமையாளர்கள், அவரவர் வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, பிரிவு 24(b) இன் கீழ் செலுத்தப்பட்ட வட்டிக்கும், பிரிவு 80C இன் கீழ் அசல் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கும் தனித்தனியாக விலக்குகளைக் கோரலாம். இது குடும்பத்தின் மொத்த வரிச் சேமிப்பை அதிகரிக்க முடியும். ஆனால், புதிய வரி விதிப்பு முறையில், சுயமாக வசிக்கும் சொத்துக்களுக்கான இந்த விலக்குகள் பொதுவாக அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. கூட்டுரிமை அவர்களின் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்கும் என்று கருதுவதற்கு முன்பு தம்பதிகள் தங்கள் வருமான வரி அமைப்பைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
உரிமையை கட்டமைத்தல்
உரிமை ஆவணங்கள் பெரும்பாலும் சம்பிரதாயமாக கருதப்பட்டாலும், அவை நீண்ட காலத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஒவ்வொரு கூட்டாளரின் நிதிப் பங்களிப்பை உரிமையின் சதவீதம் - அது 50:50 ஆக இருந்தாலும் அல்லது வேறு விகிதத்தில் இருந்தாலும் - துல்லியமாக பிரதிபலிக்க வேண்டும். இதில் உள்ள வேறுபாடுகள் பின்னர் சிக்கல்களை உருவாக்கலாம், குறிப்பாக வாடகை வருமானம், எதிர்கால விற்பனையின் போது மூலதன ஆதாயங்கள் அல்லது வாரிசு உரிமைகோரல்கள்.
தனிப்பட்ட அல்லது நிதிச் சூழ்நிலைகள் மாறும்போது, பிரச்சனைகளைத் தவிர்க்க, வாங்கும் நேரத்தில் ஒரு தெளிவான, ஆவணப்படுத்தப்பட்ட ஒப்பந்தம் உதவுகிறது. விவாகரத்து அல்லது இறப்பு போன்ற சூழ்நிலைகளில் இது முக்கியம்.
நீண்ட கால திட்டமிடல் மற்றும் அபாயங்கள்
சொத்துரிமை என்பது ஒரு நீண்ட கால அர்ப்பணிப்பாகும், இது மற்ற வாழ்க்கை திட்டங்கள் மாறினாலும் தொடரும். சட்ட நிபுணர்கள், தம்பதிகள் கூட்டு வாங்குதலை தற்போதைய கடன் தகுதி மூலம் மட்டும் பார்க்கக்கூடாது என்று வலியுறுத்துகின்றனர். நியமன விவரங்கள் (Nominee Details), உயில் வரைதல் மற்றும் எதிர்பாராத வருமான இழப்புக்கான தற்செயல் திட்டங்கள் (Contingency Plans) போன்ற விஷயங்கள் முக்கியமானவை.
பரிவர்த்தனை முடிந்த பிறகு ஒரு இணை உரிமையாளரை அல்லது இணை கடன் வாங்குபவரை தலைப்பு அல்லது கடனில் இருந்து அகற்றுவது ஒரு சிக்கலான, நேரத்தைச் செலவழிக்கும் மற்றும் விலையுயர்ந்த சட்ட செயல்முறையாகும். இதன் காரணமாக, சொத்தை ஒரு பகிரப்பட்ட நீண்ட கால சொத்தாகக் கருதி, கடன் சேவை, சொத்துப் பிரிவு மற்றும் வாரிசுரிமைக்கான தெளிவான திட்டத்தை ஆரம்பத்திலிருந்தே நிறுவுவது முக்கியம்.