வீடு வாங்குபவர்கள், வட்டி விகிதங்களுக்கு அப்பால் உள்ள மறைமுக கட்டணங்கள் மற்றும் சரியான கடன் கால அளவை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தங்களது கடன் சுமையைக் குறைக்கலாம். வரிச் சலுகைகள் மற்றும் முன்கூட்டியே கடனை செலுத்தும் உத்திகளை பயன்படுத்துவதன் மூலம் நீண்ட கால வட்டியிலும் கணிசமாக சேமிக்க முடியும்.
வட்டிக்கு அப்பால் மறைமுக கட்டணங்களை ஆராயுங்கள்
வங்கி அல்லது ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களிடம் கடன் பெறும்போது, வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், மொத்த கடன் செலவையும் கணக்கிட வேண்டும். இதில் ப்ராசஸிங் கட்டணம், நிர்வாகக் கட்டணம், சொத்து மதிப்பீட்டு செலவுகள், சட்ட ஆவணக் கட்டணங்கள் போன்றவையும் அடங்கும். சில நிறுவனங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை சலுகை காட்டி, அதிக ஆரம்பக் கட்டணங்களை வசூலிக்கலாம். கடனுடன் கட்டாயமாகக் காப்பீடு எடுப்பதையும் மொத்த செலவில் கணக்கிட வேண்டும். கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் முன், அனைத்து கட்டணங்களின் பட்டியலை தெளிவாக பெறுவது நல்லது.
உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ப கடன் வாங்குதல் மற்றும் தவணைக்காலத்தை நிர்வகித்தல்
வருமானத்தின் அடிப்படையில் நிதி நிறுவனங்கள் அதிகபட்ச கடன் தொகையை ஒப்புதல் அளித்தாலும், முழு தொகையையும் வாங்குவது எப்போதும் நல்லதல்ல. அதிக கடன் தொகை என்பது மாதாந்திர EMI மற்றும் மொத்த வட்டி தொகையையும் அதிகரிக்கும். உங்களுக்குத் தேவையான அளவு கடனை மட்டும் பெற்று, அதிக முன்பணம் செலுத்துவது கடன் சுமையைக் குறைக்கும்.
மேலும், கடன் தவணைக்காலத்தை (Tenure) தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு சமநிலையான முடிவு. நீண்ட தவணைக்காலம் மாதாந்திர EMI தொகையைக் குறைத்து உடனடி பணப்புழக்கத்திற்கு உதவும். ஆனால், இது வட்டி சேர்வதற்கு அதிக காலத்தை எடுத்துக் கொள்ளும். குறுகிய தவணைக்காலம் அதிக EMIயைக் கோரினாலும், மொத்த வட்டி செலவில் கணிசமான சேமிப்பைத் தரும். உங்கள் வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
வரிச் சலுகைகள் மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் உத்திகள்
இந்திய வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ், வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி மற்றும் அசலை குறிப்பிட்ட வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு வரி விலக்கு பெறலாம். இது வீட்டுக் கடனின் செயல்திறன் மிக்க செலவைக் குறைக்கும். இந்தச் சலுகைகளை சரியாகப் பயன்படுத்திக் கொள்வது வரிச் சேமிப்பிற்கு உதவும்.
மேலும், பகுதியளவு முன்கூட்டியே கடனை செலுத்துவதன் (Part-prepayment) மூலமும் மொத்த வட்டியைக் குறைக்கலாம். மிதக்கும் வட்டி விகிதம் (Floating interest rate) கொண்ட வீட்டுக் கடன்களில், அபராதங்கள் இல்லாமல் முன்கூட்டியே அசலில் ஒரு பகுதியைச் செலுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறது. ஆண்டு போனஸ் அல்லது எதிர்பாராத சேமிப்புகளைப் பயன்படுத்தி அவ்வப்போது சிறிய தொகையைச் செலுத்துவது கடன் காலத்தை கணிசமாகக் குறைக்கும். வட்டி என்பது குறையும் அசல் தொகையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுவதால், இந்த முன்கூட்டிய கொடுப்பனவுகள் கடன் காலத்தின் முடிவில் லட்சக்கணக்கில் வட்டி சேமிக்க உதவும். உங்கள் கடன் வழங்குநர் இது போன்ற முன்கூட்டிய கொடுப்பனவுகளுக்கு கூடுதல் கட்டணம் விதிக்கிறாரா என்பதை சரிபார்ப்பது அடுத்த படியாகும்.