வீடு வாங்கும் கனவில் EMI தொகையை மட்டும் பார்த்தால் போதாது. வீடு வாங்கும் போது ஸ்டாம்ப் டியூட்டி, ரெஜிஸ்ட்ரேஷன், ஜிஎஸ்டி, மெயின்டனன்ஸ் போன்ற மறைமுக செலவுகள் உங்கள் மொத்த செலவை EMI தொகையை விட 20% முதல் 30% வரை அதிகரிக்கலாம். இதை கவனிக்காவிட்டால் நிதி நெருக்கடி ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது.
EMI மட்டும் போதுமா?
பலர் வீடு வாங்கும் போது, மாதாந்திர EMI தொகையை மட்டுமே கணக்கில் கொள்கின்றனர். ஆனால், வீடு வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவு, அதன் அடிப்படை விலையை விட 20% முதல் 30% அதிகமாக இருக்கும் என்று நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுகின்றனர். இந்த கூடுதல் செலவுகள், சரியாக திட்டமிடப்படாத வாங்குபவர்களை நிதி நெருக்கடிக்குள்ளாக்கலாம்.
மறைமுக கட்டணப் பொறி
வீடு வாங்கும் போது, டவுன் பேமென்ட் (Down Payment) தவிர்த்து, ஸ்டாம்ப் டியூட்டி (Stamp Duty) மற்றும் சொத்து பதிவு கட்டணம் (Property Registration Charges) என பல லட்சங்கள் செலவாகும். இது மாநிலத்திற்கு மாநிலம், சொத்தின் மதிப்புக்கு ஏற்ப மாறுபடும். மேலும், கட்டி முடிக்கப்படாத வீடுகளுக்கு (Under-construction properties) சரக்கு மற்றும் சேவை வரியும் (GST) உண்டு. இந்த சட்டப்பூர்வ கட்டணங்கள், வீடு வாங்கும் போது அல்லது கைக்கு கிடைக்கும் போது செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இதை வீட்டுக் கடனில் (Home Loan) சேர்க்காமல் இருப்பது, திடீர் பணத் தேவையை ஏற்படுத்தும்.
டெவலப்பர் கட்டணங்கள்
அரசு கட்டணங்கள் தவிர, வீடு உருவாக்குபவர்கள் (Developers) அடிப்படை விலையுடன் பல்வேறு கட்டணங்களைச் சேர்க்கின்றனர். நல்ல பார்வை கொண்ட யூனிட்களுக்கான ப்ரிஃபரன்ஷியல் லொகேஷன் சார்ஜஸ் (PLC), பார்க்கிங் கட்டணம், கிளப் மெம்பர்ஷிப் அல்லது பிற சொகுசு வசதிகளுக்கான கட்டணங்கள் இதில் அடங்கும். உள்கட்டமைப்பு மேம்பாட்டுக் கட்டணங்கள் (Infrastructure development charges) அல்லது மின்சாரம் மற்றும் தண்ணீர் இணைப்புக்கான வைப்புத்தொகை (Deposits) போன்றவையும் பொதுவானவை. சொத்து வாங்கும் போது டெவலப்பர்கள் அடிப்படை விலையை மட்டும் கூறினாலும், இறுதி பில்லில் இந்த கூடுதல் கட்டணங்கள் உங்கள் பட்ஜெட்டை பாதிக்கலாம்.
வீடு குடியேறிய பின் ஏற்படும் செலவுகள்
வீடு உங்கள் கைக்கு வந்ததும், ஒரு முறை செலுத்தும் கட்டணங்கள் மாறி, தொடர்ச்சியான செலவுகள் ஆரம்பிக்கும். புதிய வீட்ட உரிமையாளர்கள் சொசைட்டி மெயின்டனன்ஸ் வைப்புத்தொகையை (Society maintenance deposits) செலுத்த வேண்டும். இது ஒரு பெரிய தொகையாக இருக்கலாம். மேலும், ஆண்டு சொத்து வரி (Property taxes), வீட்டுக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (Home insurance premiums) மற்றும் மாதாந்திர சொசைட்டி மெயின்டனன்ஸ் கட்டணங்கள் உடனடியாக தொடங்கும். இவை தவிர, மரவேலைகள், மின் சாதனங்கள் போன்றவற்றுக்கு பட்ஜெட் தேவைப்படும். இந்த செலவுகளை முன்கூட்டியே திட்டமிடவில்லை என்றால், EMI கட்டும் திறன் இருந்தாலும், அத்தியாவசிய தேவைகளுக்கு பணம் இல்லாமல் போகலாம்.
நிதி ஆரோக்கியத்தை காப்பது எப்படி?
'ஹவுஸ்-பூர்' (House-poor) ஆகாமல் இருக்க, நிதி திட்டமிடுபவர்கள், சொத்தின் அடிப்படை விலையை மட்டும் பார்க்காமல், அதன் முழு செலவையும் கணக்கிட பரிந்துரைக்கின்றனர். ஒரு யூனிட்டை புக் செய்வதற்கு முன், டெவலப்பரிடம் இருந்து அனைத்து அரசு கட்டணங்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகள் உட்பட, ஒவ்வொரு கட்டணத்தையும் தனித்தனியாக பட்டியலிடும் விரிவான செலவுத் தாளை (Cost sheet) கேட்பது அவசியம். இந்த மறைமுக செலவுகளை கணக்கிடுவதன் மூலம், உங்கள் வீட்டு வாங்குதல் உங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி, ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் அல்லது அவசர சேமிப்பு போன்ற பிற நீண்டகால இலக்குகளை பாதிக்காமல் இருப்பதை உறுதிசெய்யலாம். இந்த EMI அல்லாத செலவுகளை முறையாகக் கணக்கிடுவது, ஒரு சொத்து உங்கள் நீண்டகால நிதித் திட்டத்தில் பொருந்துமா என்பதை யதார்த்தமாக மதிப்பிட உதவும்.