இந்தியாவில் வீடு வாங்க நினைக்கும் பலருக்கும் ஒரு அதிர்ச்சி செய்தி! விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட விலையை விட **10% முதல் 35%** வரை அதிகமாக செலவாகிறது. EMI, ஸ்டாம்ப் டியூட்டி, ஜிஎஸ்டி, சொசைட்டி வைப்புத்தொகை போன்ற மறைமுக செலவுகளை கவனிக்காவிட்டால், அதிக வட்டிக்கு தனிநபர் கடன் வாங்க நேரிடும்.
விளம்பர விலையும் நிஜ செலவும்:
ஒரு வீடு வாங்குவது என்பது பலரின் கனவு. ஆனால், அந்த கனவு நனவாகும்போது, விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட விலையையும், மாதாந்திர EMI தொகையையும் மட்டும் பார்த்தால் போதாது. ஏனென்றால், இந்தியாவில் ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கான மொத்த செலவு, அதன் அடிப்படை விலையை விட 10% முதல் 35% வரை அதிகமாகிறது.
இந்த வித்தியாசம் வருவதற்கு முக்கிய காரணங்கள், வீட்டு கடன் (Home Loan) மூலம் ஈடுகட்ட முடியாத பல கட்டாய செலவுகள் ஆகும். டெவலப்பர்கள் அல்லது விற்பனையாளர்கள் குறிப்பிடும் விலையில் இவை பெரும்பாலும் சேர்க்கப்படுவதில்லை.
அரசு விதிக்கும் கட்டணங்களின் தாக்கம்:
இதில் முக்கிய பங்கு வகிப்பது அரசு விதிக்கும் வரிகள் மற்றும் கட்டணங்கள். ஸ்டாம்ப் டியூட்டி (Stamp Duty) மற்றும் பதிவுக் கட்டணங்கள் (Registration Charges) மாநிலத்திற்கு மாநிலம் மாறுபடும். இவை சொத்தின் மதிப்பில் 4% முதல் 10% வரை இருக்கலாம். இது வாங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்த சேமிப்பில் இருந்து செலுத்த வேண்டிய ஒரு பெரிய தொகையாகும். கட்டுமானத்தில் உள்ள வீடுகளுக்கு (Under-construction properties) சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (GST) வேறொரு செலவாக வந்து சேரும். வங்கிகள் பொதுவாக இந்தக் கட்டணங்களுக்கு கடன் வழங்குவதில்லை.
சொசைட்டி மற்றும் பராமரிப்பு கட்டணங்கள்:
வீடு வாங்கிய பிறகும் செலவுகள் முடியவில்லை. குடியிருப்பு சங்கங்களில் (Residential Society) பார்க்கிங், கிளப்ஹவுஸ் உறுப்பினர் கட்டணம், எதிர்கால பராமரிப்புக்கான டெபாசிட் (Sinking Fund) போன்ற ஒரு முறை மற்றும் தொடர்ச்சியான கட்டணங்கள் உண்டு. மேலும், பல மாதங்களுக்கான பராமரிப்பு கட்டணத்தை முன்பணமாகவும் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். வீடு கைக்குக் கிடைக்கும்போது (Possession Phase) திடீரென இந்த செலவுகள் வந்து நிற்பது, பல முறை வீடு வாங்குபவர்களுக்கு பெரிய அதிர்ச்சியாக அமைகிறது.
கடன் வாங்குவதில் உள்ள சிக்கல்கள்:
வீட்டு கடன் வாங்குவது என்பது வெறும் வட்டி விகிதத்துடன் முடிவதில்லை. கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing Fees), தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டு கட்டணம் (Technical Valuation Charges), சட்ட சரிபார்ப்பு கட்டணம் (Legal Verification Fees) போன்றவையும் உண்டு. சில வங்கிகள் சலுகையாக இவற்றைக் குறைத்தாலும், இவை பெரும்பாலும் முன்பணமாக செலுத்தப்பட வேண்டும். மேலும், சொத்தை அடமானம் வைப்பதற்கான (Equitable Mortgage Charges) செலவுகளும் உண்டு. இவை தனித்தனியாக சிறியதாகத் தோன்றினாலும், ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்க்கும்போது, உடனடி செலவுகளுக்குத் தேவையான பணத்தை இது குறைத்துவிடும்.
வீடு வாங்கிய பின் ஏற்படும் செலவுகள்:
வீடு கைக்கு கிடைத்த பிறகும் செலவுகள் தொடரும். புதிய வீடுகளுக்கு, சமையலறை ஃபர்னிச்சர், வார்ட்ரோப், லைட்டிங், உபகரணங்கள் போன்ற உள் அலங்காரச் செலவுகள் (Interiors) உண்டு. பழைய வீடுகளுக்கு, உடனடியாக பிளம்பிங், எலக்ட்ரிக்கல் வேலைகள் அல்லது பெயிண்டிங் போன்றவற்றைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும். வீடு வாங்குவதற்காக சேமிப்பு அனைத்தையும் செலவழித்துவிட்டால், இந்த அத்தியாவசிய செலவுகளுக்குப் பணம் இல்லாமல் திண்டாட நேரிடும் என நிதி ஆலோசகர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.
நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான திட்டமிடல்:
இந்தச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, வாங்குபவர்கள் ஒரு தனி பணப்புழக்கத்தை (Cash Buffer) வைத்திருக்க வேண்டும் என நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர். உள் அலங்காரம் அல்லது பதிவுக் கட்டணங்களுக்கு தனிநபர் கடன் (Personal Loan) வாங்குவது ஆபத்தானது. ஏனெனில், அதன் வட்டி விகிதம் வீட்டு கடன் வட்டியை விட மிக அதிகம். எனவே, வீடு வாங்குவதற்கு முன்பே, அனைத்து வரிகள், கட்டணங்கள் மற்றும் உள் அலங்காரச் செலவுகள் உட்பட, சொத்தின் மொத்த உரிமையாளர் செலவைக் (Total Cost of Ownership) கணக்கிடுவது நீண்டகால நிதி நிலைத்தன்மைக்கு உதவும். டெவலப்பரிடம் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் முன், திட்டத்தின் காலக்கெடு மற்றும் முழு கட்டண அட்டவணையைத் தெளிவுபடுத்திக் கொள்வது எதிர்பாராத பணத் தேவைகளைத் தவிர்க்க உதவும்.