சுப்ரீம் கோர்ட் உத்தரவைத் தொடர்ந்து, சைபர் மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்த RBI புதிய வரைவு விதிகளை வெளியிட்டுள்ளது. வரும் ஏப்ரல் 1, 2027 முதல், சந்தேகத்திற்குரிய **₹1,000**-க்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகள் மீது தற்காலிகமாக டெபிட் ஹோல்டு (Debit Hold) விதிக்கப்படும்.
சைபர் மோசடி கும்பல்களின் 'மணி-மியூல்' (Money-Mule) கணக்குகளை ஒழிப்பதற்காக, ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அதிரடி நடவடிக்கைகளை கையில் எடுத்துள்ளது. ஆகஸ்ட் 4, 2026 அன்று சுப்ரீம் கோர்ட் வழங்கிய வழிகாட்டுதலின் அடிப்படையில், செப்டம்பர் 11, 2026 அன்று புதிய 'Know Your Customer' (KYC) திருத்த வரைவு வெளியிடப்பட்டுள்ளது.
புதிய விதிகளின் முக்கிய அம்சங்கள்
இனி ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், வங்கி கணக்கு முழுவதையும் முடக்கும் பழைய முறைக்கு மாறாக, குறிப்பிட்ட பரிவர்த்தனைகள் மீது மட்டும் கவனம் செலுத்தப்படும். ₹1,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகள் மீது 60 நாட்கள் வரை டெபிட் ஹோல்டு விதிக்கப்படும். இதனால் வாடிக்கையாளர்களின் பிற பணப் பரிவர்த்தனைகள் பாதிக்கப்படாது.
காலக்கெடுவும் நடைமுறையும்
- பரிவர்த்தனை சந்தேகத்திற்குரியதாகக் கருதப்பட்டால், வாடிக்கையாளர் விளக்கம் அளிக்க 20 நாட்கள் கால அவகாசம் வழங்கப்படும்.
- வாடிக்கையாளர் அளிக்கும் விளக்கத்தை வங்கி 10 நாட்களுக்குள் பரிசீலித்து முடிவெடுக்க வேண்டும்.
வங்கிகளுக்கு ஏற்படும் தாக்கம்
இந்த மாற்றத்திற்காக வங்கிகள் தங்கள் தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. குறிப்பாக AI மற்றும் மெஷின் லேர்னிங் கருவிகளைப் பயன்படுத்தி நிகழ்நேரத்தில் மோசடிகளைக் கண்டறிய வேண்டும். இதனால் வங்கிகளின் செயல்பாட்டுச் செலவுகள் (Operating Expenses) வரும் காலாண்டுகளில் அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. அதே சமயம், முறையான கண்காணிப்பு இல்லாத வங்கிகள் கடும் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளைச் சந்திக்க நேரிடும்.
இந்த புதிய விதிகள் ஏப்ரல் 1, 2027 முதல் அமலுக்கு வரும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தொழில்நுட்ப மேம்பாடு மற்றும் இணக்கச் செலவுகளை (Compliance Costs) வங்கிகள் எவ்வளவு திறம்பட கையாள்கின்றன என்பதே முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயமாக இருக்கும்.