ஆன்லைன் மோசடிகளை எதிர்த்துப் போராட, வங்கிகளுக்கான புதிய நிலையான இயக்க நடைமுறைகளை (SOP) அடுத்த நான்கு வாரங்களுக்குள் இறுதி செய்ய ரிசர்வ் வங்கிக்கு (RBI) உச்ச நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்த புதிய விதிமுறைகள் டிஜிட்டல் மோசடிகள் மற்றும் பணமோசடி போன்ற குற்றங்களைத் தடுக்க உதவும்.
வங்கிகளுக்கான புதிய சைபர் பாதுகாப்பு நடைமுறைகள்
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) சைபர் மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்த வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கான ஒரு புதிய, விரிவான SOP-யை வெளியிட திட்டமிட்டுள்ளது. இது குறித்து இந்திய உச்ச நீதிமன்றம் தெளிவான உத்தரவைப் பிறப்பித்துள்ளது. இதன்படி, அடுத்த நான்கு வாரங்களுக்குள் இந்த வழிகாட்டுதல்களை இறுதி செய்ய ரிசர்வ் வங்கிக்கு அவகாசம் வழங்கப்பட்டுள்ளது. 'டிஜிட்டல் கைது' மோசடிகள் மற்றும் வங்கி சேனல்கள் மூலம் நடக்கும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் குறித்து நீதிமன்றம் தானாக முன்வந்து விசாரணை நடத்தியதன் ஒரு பகுதியாக இந்த உத்தரவு பிறப்பிக்கப்பட்டுள்ளது.
சந்தேகத்திற்கிடமான கணக்குகளை முடக்குதல்
புதிதாக வரவிருக்கும் SOP, சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கையாளும் போது வங்கிகளுக்கு ஒரு சீரான அணுகுமுறையை உருவாக்கும். இந்திய தலைமை நீதிபதி சூர்யா காந்த் தலைமையிலான அமர்வு, சந்தேகத்திற்கிடமான கணக்குகளில் இருந்து பணப் பரிவர்த்தனைகளை தற்காலிகமாக முடக்குவதற்கான குறிப்பிட்ட நடவடிக்கைகளை புதிய நடைமுறைகளில் சேர்க்க வேண்டும் என வலியுறுத்தியுள்ளது. மேலும், வாடிக்கையாளர் புகார்களைத் தீர்ப்பதற்கான ஒரு தெளிவான வழிமுறை மற்றும் இழந்த நிதியை மீட்டெடுக்க உதவும் ஒரு அமைப்பு ஆகியவற்றை நிறுவுவதிலும் இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கவனம் செலுத்தும்.
தொழில்நுட்பம் மற்றும் இழப்பீடு
ரிசர்வ் வங்கி ஏற்கனவே இந்த துறையில் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி வருகிறது. சமீபத்திய செய்தியாளர் சந்திப்பின் போது, துணை ஆளுநர் சுவாமிநாதன் ஜெ, வங்கி அமைப்பைப் பாதுகாக்க மேம்பட்ட கருவிகளை மத்திய வங்கி பயன்படுத்துவதாகக் குறிப்பிட்டார். 'MuleHunter.AI' என்ற செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) கருவி தற்போது 26 வங்கிகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது குற்றவாளிகள் திருடப்பட்ட பணத்தை நகர்த்த பயன்படுத்தும் 'கோவேறு கழுதை கணக்குகளை' (mule accounts) கண்டறிய உதவுகிறது. மேலும், சிறிய அளவிலான டிஜிட்டல் மோசடிகளுக்கு ஏற்கனவே ஒரு இழப்பீட்டு கட்டமைப்பு நடைமுறையில் உள்ளது. இதன் மூலம் மின்னணு வங்கி இழப்புகளால் பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்கள் ₹50,000 வரை இழப்பீடு கோரலாம்.
வங்கிகள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கான தாக்கம்
புதிய SOP-யால் இந்திய வங்கிகள் தங்கள் தொழில்நுட்பம் மற்றும் கண்காணிப்பு அமைப்புகளை மேம்படுத்த வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும். இந்த மாற்றங்கள் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை அதிகரிக்க அவசியமானவை என்றாலும், இதற்கான செயல்பாட்டுச் செலவுகள் அதிகரிக்கும். கணக்கு முடக்கம் மற்றும் மோசடி புகாரளிப்புக்கான புதிய, கடுமையான நெறிமுறைகளுடன் இணங்க வங்கிகளின் இணக்கக் குழுக்கள் (Compliance teams) செயல்பட வேண்டும். வங்கித் துறையில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள், இந்த ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைக் கண்காணிக்க வேண்டும். மோசடியைத் தடுக்கத் தவறினால் வங்கிகள் பொறுப்பேற்க நேரிடும் போன்ற 'பகிரப்பட்ட பொறுப்பு' (shared liability) தொடர்பான எதிர்கால விதிகள் அறிமுகப்படுத்தப்படுமா என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும்.