ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களில் கடன் மீட்பு நடைமுறைகளை தரப்படுத்துவதற்காக ஒன்பது புதிய சுற்றறிக்கைகளை வெளியிட்டுள்ளது. ஜனவரி 1, 2027 முதல் அமலுக்கு வரும் இந்த புதிய விதிகளின் படி, தகவல் தொடர்பு, நேரடி சந்திப்புகள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு முகவர்களின் பொறுப்புடைமை ஆகியவற்றில் கடுமையான நெறிமுறைகள் கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளன. கடன் வசூலிக்கும் திறனில் ஏற்படும் தாக்கம் மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகள் உயர்வு குறித்து முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும்.
கடன் மீட்பில் புதிய சீர்திருத்தம்
கடன் வழங்குபவர்கள் கடன்களை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுகிறார்கள் என்பதில் ஒரு விரிவான கட்டமைப்பை ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. ஆகஸ்ட் 6, 2026 அன்று வெளியிடப்பட்ட ஒன்பது சுற்றறிக்கைகளைத் தொடர்ந்து, வங்கிகள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் பிற கடன் வழங்குபவர்கள் உட்பட அனைத்து ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களிடமும் கடன் மீட்பு நடைமுறைகள் மீது கடுமையான மேற்பார்வையை மத்திய வங்கி விதித்துள்ளது. ஜனவரி 1, 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள், மீட்பு செயல்முறையை தொழில்மயமாக்குவதற்கும் கடன் வாங்குபவர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தைக் குறிக்கின்றன.
புதிய விதிமுறைகள் என்ன?
புதிய கட்டமைப்பின் கீழ், RBI கடன் வழங்குபவர்கள் பின்பற்ற வேண்டிய குறிப்பிட்ட நெறிமுறைகளைச் செயல்படுத்தியுள்ளது. தொலைபேசி அழைப்புகள் மற்றும் செய்திகள் உட்பட அனைத்து கடன் மீட்பு தொடர்பான தகவல்தொடர்புகளும் காலை 8:00 மணி முதல் மாலை 7:00 மணி வரை மட்டுமே கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. மேலும், வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த அனைத்து கடன் மீட்பு அழைப்புகளையும் பதிவு செய்ய வேண்டும். கடன் மீட்பு முகவர்கள் மேற்கொள்ளும் நேரடிச் சந்திப்புகளும் கடுமையான விதிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். இதில் கடன் வாங்கியவருக்கு முன்கூட்டியே அறிவிப்பு வழங்குவது மற்றும் முகவர்கள் முறையான அங்கீகாரம் மற்றும் அடையாள அட்டையை வைத்திருக்க வேண்டிய அவசியம் ஆகியவை அடங்கும். மேலும், மின்னணு சாதனங்களை தொலைவிலிருந்து லாக் செய்யும் வசதி, மிகவும் குறிப்பிட்ட மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட சூழ்நிலைகளைத் தவிர, புதிய விதிகளின்படி முற்றிலும் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.
முதலீட்டாளர்களுக்கான தாக்கம்
இந்த விதிமுறைகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு முக்கியமான வணிக தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன. வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களுக்கான செயல்பாட்டுச் செலவுகள் அதிகரிக்கக்கூடும் என்பது ஒரு முக்கிய கவனிக்கத்தக்க விஷயம். கடன் வழங்குபவர்கள், அழைப்பு பதிவு அமைப்புகள் போன்ற மேம்படுத்தப்பட்ட டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பில் முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். மேலும், இணக்கமாகச் செயல்பட புகார் தீர்க்கும் குழுக்களை விரிவுபடுத்த வேண்டும். ஊழியர்கள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு கடன் மீட்பு முகமைகளுக்குப் பயிற்சி அளிப்பதற்கான செலவும் இதில் அடங்கும். வங்கிகள் இப்போது அவர்கள் பணியமர்த்தும் மூன்றாம் தரப்பு முகவர்களின் நடத்தைக்கு முழுப் பொறுப்பேற்க வேண்டும், அதாவது முகவர்களின் தவறான நடத்தைகளில் இருந்து அவர்களால் இனி விலகி இருக்க முடியாது.
வசூலிப்புத் திறனில் சவால்கள்?
மேலும், கடன் வசூலிப்புத் திறனில் ஏற்படும் தாக்கம் ஒரு முக்கியக் கவனிக்க வேண்டிய அம்சமாகும். தீவிரமான கடன் மீட்பு தந்திரங்களிலிருந்து விலகிச் செல்வது, குறிப்பாக மைக்ரோஃபைனான்ஸ் அல்லது தனிநபர் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன் துறையில், பாதிக்கப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு அதிகத் தீவிரம் வாய்ந்த வசூல் முறைகளை நம்பியிருக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சவால்களை ஏற்படுத்தக்கூடும். கடன் வசூல் விகிதங்கள் குறைந்தால், அது லாப வரம்புகளை அழுத்தலாம் அல்லது வாராக்கடன்களுக்கான ஒதுக்கீடுகளை அதிகரிக்க வேண்டியிருக்கும். இருப்பினும், இந்த நடவடிக்கை நீண்ட காலத்திற்கு சட்ட மற்றும் நற்பெயர் அபாயங்களைக் குறைக்கும் என்றும், இந்தத் துறையில் மிகவும் நிலையான மற்றும் வெளிப்படையான வணிக நடைமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
முதலீட்டாளர்கள், குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை எவ்வாறு சரிசெய்ய திட்டமிட்டுள்ளனர் என்பது குறித்த நுண்ணறிவுகளுக்காக வரவிருக்கும் காலாண்டு நிர்வாகக் கருத்துக்களைக் கண்காணிக்கலாம். அடுத்த சில மாதங்களில் கவனிக்க வேண்டிய மிக முக்கியமான புதுப்பிப்பு, துறை அளவிலான வசூல் தரவுகளில் ஏற்படும் மாற்றம் மற்றும் ஜனவரி 2027 காலக்கெடுவிற்குத் தயாராகும் சில்லறை விற்பனையை அதிகம் கொண்ட கடன் வழங்குபவர்களின் வருமான விகிதத்திற்கான (Cost-to-income ratio) மதிப்பிடப்பட்ட தாக்கமாக இருக்கும்.