Whalesbook
கண்காணிப்பு தத்துவத்தில் மாற்றம்
2025-26 நிதியாண்டில் அபராதத் தொகை ₹26.33 கோடி ஆகவும், 241 நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே அபராதம் விதிக்கப்பட்டதும், RBI-யின் கண்காணிப்பு வலுவிழந்ததாக அர்த்தம் கொள்ளக்கூடாது. மாறாக, மத்திய வங்கி தனது ஒழுங்குமுறை அணுகுமுறையில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தை கொண்டு வந்துள்ளது. கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் பெரிய தொகையாக விதிக்கப்பட்ட அபராதங்களுக்குப் பதிலாக, இப்போது தொடர்ச்சியான, அடிக்கடி நடக்கும் மேற்பார்வைக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. பிரச்சனைகள் பெரிதாகி, அபராதம் விதிப்பதற்குப் பதிலாக, ஆரம்பத்திலேயே எச்சரிக்கை அறிவிப்புகள் (Show-cause notices) மற்றும் நடைமுறை திருத்தங்கள் மூலம் தலையிடுவதில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது.
புதிய அணுகுமுறைக்கான தரவுகள்
கடந்த ஆண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த மாற்றம் தெளிவாகத் தெரிகிறது. 2026 நிதியாண்டில் விதிக்கப்பட்ட அபராதத் தொகை, 2025-ல் ₹54.78 கோடி மற்றும் 2024-ல் உச்சமாக இருந்த ₹86.11 கோடி உடன் ஒப்பிடுகையில் கணிசமாகக் குறைந்துள்ளது. இருப்பினும், 342 எச்சரிக்கை அறிவிப்புகள் மற்றும் சுமார் 700 குற்றச்சாட்டுகளுக்கு அமலாக்க நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டுள்ளது. இது கண்காணிப்பின் தீவிரம் குறையவில்லை என்பதைக் காட்டுகிறது. வணிக வங்கிகள் தொடர்ந்து அதிக கவனத்தைப் பெற்றாலும், விதிமீறல்களின் தன்மை மாறிவிட்டது. நிறுவனங்கள், வழக்கமான அறிக்கையிடல் பிழைகளுக்கு பதிலாக, உள் இடர் மேலாண்மை (Risk Management), KYC (Know Your Customer) கட்டமைப்பு, மற்றும் டிஜிட்டல் இணக்கம் (Digital Compliance) ஆகியவற்றில் அதிக ஆய்வை எதிர்கொள்கின்றன. இதன் மூலம், பெரிய பிரச்சனைகள் ஏற்படுவதற்கு முன்பே நிதி நிறுவனங்களின் அமைப்பில் உள்ள சிக்கல்களை சரிசெய்வதில் ஒழுங்குமுறை கவனம் செலுத்துகிறது.
செயல்பாட்டு அபாயங்கள் (Operational Risks)
குறைந்த ஒட்டுமொத்த அபராதத் தொகை வங்கித் துறைக்கு சாதகமாகத் தோன்றினாலும், அடிப்படைக் தரவுகள் சில கட்டமைப்பு பலவீனங்களை வெளிப்படுத்துகின்றன. சுமார் 382 குற்றச்சாட்டுகளுக்கு அமலாக்க நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டிருப்பது, குறிப்பாக நடுத்தர நிறுவனங்கள் மற்றும் சில வங்கி அல்லாத நிதித் துறைகளில், அடிப்படை இணக்க இடைவெளிகள் இன்னும் பரவலாக இருப்பதைக் காட்டுகிறது. பதிவை ரத்து செய்தல் (Cancellation of registration) அல்லது கடுமையான வணிக இயக்க விதிமுறைகள் போன்ற தடுப்பு நடவடிக்கைகளை ஒழுங்குமுறை நம்பியிருந்தால், முதலீட்டாளர்களுக்கு அபராதத்தை விட அதிக ஆபத்து ஏற்படலாம். மேலும், வங்கித் துறை டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு மற்றும் நிர்வாகத்தை நவீனமயமாக்க அழுத்தம் கொடுக்கிறது. இந்த மாறிவரும், பணமில்லாத மேற்பார்வை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப செயல்படத் தவறினால், புதிய தயாரிப்புகளின் அறிமுகத்தில் தடைகள் அல்லது புதிய முயற்சிகளுக்கான ஒப்புதல் செயல்முறைகள் தாமதமாவது போன்ற நுட்பமான ஆனால் சேதகரமான கட்டுப்பாடுகள் ஏற்படலாம். இவை ஒரு முறை அபராதத்தை விட நீண்ட கால லாபத்திற்கு அதிக அச்சுறுத்தலாக அமையும்.
எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்
'அமலாக்கத்தின் மூலம் ஒழுங்குமுறை' (Regulation by enforcement) காலம் முடிந்து, மிகவும் நுட்பமான, இடர் அடிப்படையிலான மேற்பார்வை ஆட்சி முறைக்கு வழிவகுக்கிறது என்று தொழில் வல்லுநர்கள் கருதுகின்றனர். கடன் தரம், மூலதனப் போதுமான தன்மை மற்றும் டிஜிட்டல்-முதல் இணக்க நெறிமுறைகளின் செயல்திறன் ஆகியவற்றின் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பை சந்தை பங்கேற்பாளர்கள் எதிர்பார்க்க வேண்டும். இந்தத் துறை அடுத்த நிதியாண்டிற்குள் முதிர்ச்சியடையும் போது, ஒழுங்குமுறை அழுத்தம் நிறுவனங்களின் பின்னடைவை (Resilience) நோக்கித் தொடரும், மேலும் செயல்திறன் மிக்க உள் இடர் மேலாண்மையைக் காட்டும் நிறுவனங்கள் இந்த சிக்கலான மேற்பார்வை சூழலில் தெளிவாக முன்னிலை வகிக்கும்.