இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஒரு முக்கிய அறிவிப்பை வெளியிட்டுள்ளது. ஜனவரி 1, 2027 முதல், கடன் வாங்கியவர்களின் மொபைல் போன்கள் அல்லது பிற சாதனங்களை, தவணை (EMI) கட்டாத காரணத்திற்காக ரிமோட் மூலம் லாக் செய்வதை வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் செய்ய முடியாது.
RBI-யின் புதிய விதிமுறைகள் என்ன?
தற்போது பல NBFC மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள், கடன் வாங்கியவர்கள் தவணை கட்ட தாமதித்தால், அவர்களின் ஸ்மார்ட்போன்கள், டேப்லெட்கள் போன்ற சாதனங்களை ரிமோட் மூலம் லாக் செய்து வருகின்றனர். இது ஒருவிதமான அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தி, பணத்தை விரைவாக திரும்ப பெற உதவியது.
ஆனால், RBI-யின் புதிய உத்தரவின் படி, இது போன்ற முறைகள் ஜனவரி 1, 2027 முதல் முற்றிலும் தடை செய்யப்படுகிறது. தனிநபர் கடன், கார் கடன், வீட்டுக் கடன் என பெரும்பாலான கடன்களுக்கு இந்த கட்டுப்பாடு பொருந்தும்.
சொந்தமாக ஃபைனான்ஸ் செய்த சாதனங்களுக்கு மட்டும் விலக்கு?
சில கடன்களில், கடன் பெற்ற சாதனமே (உதாரணமாக, மொபைல் போன்) அடமானமாக இருக்கும். இது போன்ற சந்தர்ப்பங்களில், RBI சில நிபந்தனைகளுடன் மட்டும் லாக் செய்ய அனுமதிக்கிறது:
- 30 நாட்களுக்குள்: எந்தவிதமான கட்டுப்பாடுகளும் விதிக்க முடியாது.
- 30 முதல் 60 நாட்கள் வரை: சாதனத்தின் சில முக்கிய அம்சங்களை மட்டும் கட்டுப்படுத்தலாம்.
- 60 நாட்களுக்கு மேல்: அப்போது மட்டுமே முழுமையாக லாக் செய்ய முடியும்.
மேலும், லாக் செய்யப்பட்டாலும், உள்வரும் அழைப்புகள், SMS, அவசர சேவைகள் போன்ற அத்தியாவசிய அம்சங்கள் எப்போதும் வேலை செய்ய வேண்டும். கடன் வாங்கியவரின் தனிப்பட்ட டேட்டா, புகைப்படங்கள், தொடர்புகள் போன்றவற்றை எடுப்பதும் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.
என்ன பாதிப்பு? யாருக்கு சிக்கல்?
இந்த புதிய விதிமுறைகளால், கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு சில சவால்கள் உருவாகும். தவணை பாக்கி உள்ளவர்களை கண்காணிக்கவும், பணத்தை திரும்ப பெறவும் அவர்கள் புதிய உத்திகளை கையாள வேண்டும்.
- தாமதத்திற்கான அபராதம்: ஒருவேளை பணம் செலுத்திய பிறகும், ஒரு மணி நேரத்திற்குள் சாதனத்தை லாக் செய்யவில்லை என்றால், கடன் கொடுத்த நிறுவனம், பாதிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளருக்கு ₹250 ஒரு மணி நேரத்திற்கு இழப்பீடு தர வேண்டும். இந்த இழப்பீடு, கடனின் மொத்த தொகை வரை இருக்கலாம்.
- தொழில்நுட்ப மேம்பாடு: உடனடியாக பேமெண்ட் கேட்வே மற்றும் டிவைஸ் மேனேஜ்மெண்ட் சாப்ட்வேர்களை ஒருங்கிணைக்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும். இதற்காக தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
- நற்பெயர் மற்றும் முதலீட்டாளர்கள்: விதிமுறைகளை மீறினால், நிறுவனத்தின் நற்பெயருக்கு களங்கம் ஏற்படலாம். முதலீட்டாளர்கள், இதுபோன்ற நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டுத் திறனை உன்னிப்பாக கவனிக்க வேண்டும்.
இந்த மாற்றம், குறிப்பாக சிறிய தொகை கொண்ட நுகர்வோர் கடன் (consumer durable loans) வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு ஒரு பெரிய சவாலாக இருக்கும். அவர்கள் தங்கள் ரிஸ்க் மேனேஜ்மெண்ட் முறைகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டியிருக்கும்.