இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடன் வசூல் மற்றும் ஏஜென்ட் நியமனம் தொடர்பான புதிய விதிமுறைகளை அமல்படுத்தும் தேதியை ஜனவரி 1, 2027 வரை நீட்டித்துள்ளது. இதனால் வங்கிகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு தங்கள் சிஸ்டம்களை மேம்படுத்தவும், ஊழியர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்கவும் கூடுதல் அவகாசம் கிடைத்துள்ளது.
கடன் வசூல் விதிமுறைகள் தள்ளிவைப்பு
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), கடன் வசூல் மற்றும் கடன் வசூல் ஏஜென்ட் நியமனம் தொடர்பான புதிய விதிமுறைகளை அமல்படுத்தும் காலக்கெடுவை ஜனவரி 1, 2027 வரை அதிகாரப்பூர்வமாக நீட்டித்துள்ளது. முதலில் அக்டோபர் 1, 2026 அன்று அமலுக்கு வரவிருந்த இந்த விதிகள், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) கோரிக்கையை ஏற்று தள்ளிவைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள் தங்களது தகவல் தொழில்நுட்ப (IT) அமைப்புகளை சீரமைக்கவும், உள் கொள்கைகளை புதுப்பிக்கவும், வசூல் பணியாளர்களுக்கு கட்டாய சான்றிதழ் வழங்கவும் கூடுதல் நேரம் கோரியிருந்தன.
வசூல் நடவடிக்கைகளில் தாக்கம்
வங்கிகள், குறிப்பாக கடன் அட்டை மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களை அதிக அளவில் வைத்திருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு, இந்த கால நீட்டிப்பு ஒரு பெரிய நிம்மதியை அளிக்கிறது. புதிய விதிமுறைகள், கடன் வசூல் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படுகிறது என்பதில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை கொண்டு வந்துள்ளன. இந்த விதிகளின் கீழ், தற்போதுள்ள வசூல் ஏஜென்ட்கள் இந்திய வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிடம் (IIBF) இருந்து தேவையான சான்றிதழைப் பெற ஓராண்டு கால அவகாசம் வழங்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், புதிய பணியாளர்களுக்கு, கடன் வாங்கியவர்களுடன் தொடர்பு கொள்வதற்கு முன்பு சான்றிதழ் பெற வேண்டும் என மத்திய வங்கி கடுமையான நிலைப்பாட்டை எடுத்துள்ளது. இது ஆரம்பத்திலிருந்தே தொழில்முறை தரத்தை உறுதி செய்கிறது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய விஷயம் என்னவென்றால், இந்த விதிமுறைகள் வசூல் செயல்முறையை முறைப்படுத்துவதையும், கடுமையான வசூல் முறைகளை சார்ந்திருப்பதைக் குறைப்பதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. RBI-யின் விளக்கத்தின்படி, கடன் வசூலில் ஈடுபடும் நிறுவனத்தின் உள் ஊழியர்களுக்கோ அல்லது சட்ட அறிவிப்புகள் மற்றும் நீதிமன்ற நடவடிக்கைகளை கையாளும் சட்ட நிறுவனங்களுக்கோ இந்த விதிகள் பொருந்தாது. இது கனரக கடன் வசூலுக்கு சட்ட வழிகளை நம்பியிருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு செயல்பாட்டு சுமையை எளிதாக்குகிறது.
டிஜிட்டல் கடன் அபாயங்கள்
பணியாளர் பயிற்சிக்கு அப்பால், இந்த விதிமுறைகள் டிஜிட்டல் கடன் மற்றும் மொபைல் சாதன நிதியளிப்பு தொடர்பான அபாயங்களையும் கையாளுகின்றன. கடன் தவணைகளைத் தவறவிடும்போது பயன்படுத்தப்படும் சாதன-பூட்டுதல் (device-locking) வழிமுறைகள் குறித்து RBI குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளை விதித்துள்ளது. இதுபோன்ற வழிமுறைகள் இப்போது அசல் உபகரண உற்பத்தியாளர் (OEM) அல்லது இயக்க முறைமை வழங்குநரால் சான்றளிக்கப்பட வேண்டும். முக்கியமாக, கடன் 30 நாட்கள் தாமதமானால் மட்டுமே கடன் வழங்குநர்கள் இந்த கட்டுப்பாடுகளைத் தொடங்க முடியும், மேலும் 60 நாட்களுக்குப் பிறகே முழுமையான கட்டுப்பாடு அனுமதிக்கப்படும். மேலும், சாதன செயல்பாட்டை தவறாக அல்லது தாமதமாக மீட்டெடுப்பதற்கான இழப்பீட்டை கடன் தொகையாக ஒழுங்குமுறை ஆணையம் நிர்ணயித்துள்ளது. இது பூட்டுதல் செயல்முறையில் ஏற்படும் தொழில்நுட்ப பிழைகளால் கடன் வாங்கியவர்கள் அதிகப்படியான நிதி அபராதங்களைச் செலுத்துவதைத் தடுக்கிறது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை
காலக்கெடு மாற்றம் ஒரு நேர்மறையான செயல்பாட்டு முன்னேற்றமாக இருந்தாலும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட, வெளிப்படையான மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட வசூல் செயல்முறைகளை நோக்கிய முக்கிய மாற்றம் அப்படியே உள்ளது. பங்குதாரர்களுக்கு முதன்மையான கவனிக்க வேண்டிய விஷயம், இணக்கத்திற்கான (compliance) செலவு அதிகரிப்பதாகும். வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள் 2027 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்திற்குள் தங்களது வசூல் நடைமுறைகள் இந்த தரநிலைகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதிசெய்ய பயிற்சி திட்டங்கள் மற்றும் கணினி மேம்பாடுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். கடன் வாங்கிய சொத்துக்களின் (stressed assets) மீட்சி வேகம் மற்றும் செயல்திறனை இந்த கடுமையான நடத்தை விதிமுறைகள் - கட்டாய அழைப்பு பதிவு மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட தொடர்பு நேரங்கள் போன்றவை - பாதிக்கக்கூடுமா என்பது கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு முக்கிய ஆபத்தாகும். நிறுவனங்கள் இந்த தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தங்கள் இணக்கத் துறைகளை மேம்படுத்துவதால், எதிர்கால காலாண்டு முடிவுகளில் நிர்வாகச் செலவுகள் அதிகரிப்பதைக் காட்டக்கூடும்.