கோடீஸ்வர எதிர்காலத்தை திறங்கள்: 30 வயதினர் தவிர்க்க வேண்டிய அதிர்ச்சி ஓய்வூதிய தவறு!

Author

Abhay Singh | Whalesbook News Team

Detailed Coverage:

30 வயதில் ஓய்வூதிய திட்டமிடலைத் தொடங்குவது ஒரு மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் என கூறப்படுகிறது, இது கூட்டு வட்டி மூலம் கணிசமான செல்வத்தை உருவாக்க பல தசாப்தங்களை வழங்குகிறது. நிபுணர்கள் अजय குமார் யாதவ் மற்றும் ஷபிர் பன்சால் ஆகியோர், தாமதப்படுத்துவது ஒரு முக்கிய தவறு என்பதை வலியுறுத்துகின்றனர், ஏனெனில் 30 வயதில் தவறவிட்ட கூட்டு வட்டியின் நன்மைகளை ஈடுசெய்ய முடியாது. உங்கள் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதியைக் கணக்கிட, தற்போதைய செலவுகளை மதிப்பிடுங்கள், பணவீக்கத்தைக் (inflation) கருத்தில் கொண்டு எதிர்காலத் தேவைகளுக்கு அவற்றை அதிகரிக்கவும் (எ.கா., 6% பணவீக்கம், மாதத்திற்கு ரூ. 50,000 செலவை ஓய்வுபெறும் வயதில் ரூ. 2.87 லட்சமாக மாற்றும்), மற்றும் ஓய்வுக்குப் பிறகு 20-25 ஆண்டுகளைத் திட்டமிடுங்கள். கூட்டு வட்டி என்பது செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான முக்கிய காரணி என சிறப்பிக்கப்பட்டுள்ளது; உதாரணமாக, 30 வயதிலிருந்து மாதம் ரூ. 20,000 முதலீடு செய்தால், 60 வயதில் அது ரூ. 3 கோடி (8% CAGR), ரூ. 4.56 கோடி (10% CAGR), ரூ. 7.06 கோடி (12% CAGR), அல்லது ரூ. 14.02 கோடி (15% CAGR) ஆக வளரும். 30 வயதுடையவருக்குப் பரிந்துரைக்கப்படும் சொத்து ஒதுக்கீட்டில், வளர்ச்சிக்கு SIP-கள் மூலம் பங்கு பரஸ்பர நிதிகள் (60-70%), நிலைத்தன்மைக்கு கடன் பரஸ்பர நிதிகள் (20-25%), பாதுகாப்பு மற்றும் வரிச் சலுகைகளுக்கு NPS/EPF (10-15%), மற்றும் பல்வகைப்படுத்தலுக்கு (diversification) சிறிது தங்க ETF-களில் (5-10%) முதலீடு செய்வது அடங்கும். கடன் மற்றும் முதலீட்டை சமநிலைப்படுத்தும் போது, அதிக வட்டி கொண்ட கடனை (12% க்கு மேல்) முதலில் செலுத்த வேண்டும். வீட்டு கடன் போன்ற குறைந்த வட்டி கடன்களுக்கு, பங்குச் சந்தையில் SIP-கள் நீண்ட கால வருமானத்தை அதிகமாகத் தரும் என்பதால், EMI-களைச் செலுத்தி முதலீடு செய்வது பெரும்பாலும் புத்திசாலித்தனம். வருமானத்தில் 15-20% முதலீடு செய்து EMI-களைச் செலுத்தும் ஒரு பிரிந்த பணப்புழக்க (split cash flow) அணுகுமுறை பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. பொதுவான கட்டுக்கதைகளில், EPF/NPS-ஐ மட்டும் நம்புவது (நகர்ப்புற வாழ்க்கை முறைக்கு போதுமானதாக இருக்காது) மற்றும் FD/எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் போன்ற பாரம்பரிய தயாரிப்புகளின் பாதுகாப்பு, அவை பணவீக்கத்தை விட அதிகமாக லாபம் தராது என்பது போன்றவை உடைக்கப்பட்டுள்ளன. சேமிப்பைத் தாமதப்படுத்துவது போன்ற பொதுவான தவறுகளைத் தவிர்க்கவும், ஏனெனில் 40 வயதில் தொடங்குவது, 30 வயதில் தொடங்குவதை விட, அதே அளவிற்கு ஐந்து மடங்கு பெரிய SIP-களைத் தேவைப்படலாம். மேலும், குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு ஓய்வூதிய சேமிப்பிலிருந்து எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும், இது கூட்டு வட்டி சங்கிலியை உடைக்கிறது. தாக்கம்: இந்தச் செய்தி இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலில் முக்கிய வழிகாட்டுதலை வழங்குவதன் மூலம் கணிசமாகப் பாதிக்கிறது. இது முதலீட்டு நடத்தையை பாதிக்கிறது, பங்குச் சந்தைகளில் அதிக ஈடுபாட்டையும் ஒழுக்கமான சேமிப்பையும் ஊக்குவிக்கிறது, இது பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் மூலதனப் பாய்வை அதிகரிக்க வழிவகுக்கும், மேலும் சந்தை உணர்வையும் நிதித் தயாரிப்புகள் மற்றும் பரந்த பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சி திறனையும் மறைமுகமாக அதிகரிக்கும். மதிப்பீடு: 7/10.