₹63 லட்சம் வரை சம்பாதிக்க 15 ஆண்டுகள்: செல்வம் & வரி சேமிப்பு முதலீட்டு வழிகாட்டி!

நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குதல் மற்றும் வரி திட்டமிடுதல் வரி செலுத்துவோருக்கு மிகவும் முக்கியமானது. இந்த கட்டுரை நான்கு முக்கிய முதலீட்டு கருவிகளை ஆராய்கிறது: ஈக்விட்டி லிங்க்ட் சேமிப்பு திட்டம் (ELSS), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), யூனிட் லிங்க்ட் இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP), மற்றும் தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS).

ELSS: இந்த வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முக்கியமாக ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்கிறது, இது 12% ஆண்டு வருமானத்தை வழங்குகிறது மற்றும் 3 ஆண்டு லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது. 15 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால், அது ₹63 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக வளரும். முதலீடுகள் பிரிவு 80C கழிவுகளுக்கு தகுதி பெறுகின்றன, ஆனால் ஆண்டுக்கு ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் கிடைக்கும் ஆதாயங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படும்.

PPF: இது 15 ஆண்டு லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்ட, அரசு ஆதரவு பெற்ற, இடர் இல்லாத சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது 7.1% ஆண்டு வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, மேலும் ஈட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை இரண்டும் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால், முதிர்வுத் தொகை சுமார் ₹40.6 லட்சமாக இருக்கும். இது பிரிவு 80C கழிவுகளுக்குத் தகுதியுடையது.

ULIPs: இவை காப்பீட்டு கவரேஜை சந்தை சார்ந்த முதலீடுகளுடன் இணைக்கின்றன. பிரீமியங்கள் பிரிவு 80C கழிவுகளுக்குத் தகுதி பெறுகின்றன, ஆனால் உள் கட்டணங்கள் நிகர வருமானத்தைக் குறைக்கலாம். 10% வருமானம் மற்றும் 15 வருட முதலீட்டை அனுமானித்தால், மொத்த மதிப்பு சுமார் ₹47.1 லட்சத்தை எட்டக்கூடும். 2021 க்குப் பிறகு வெளியிடப்பட்ட, ஆண்டுக்கு ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் பிரீமியம் கொண்ட பாலிசிகளுக்கு, முதிர்வுத் தொகைகள் வரிக்கு உட்பட்டவை.

NPS: இது ஈக்விட்டி, கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசுப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் ஓய்வூதியத்திற்கான ஒரு திட்டமாகும், இது வரலாற்று சராசரி வருமானமாக சுமார் 10% தருகிறது. 15 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால், மொத்த தொகை ₹52.4 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம். இதில் 60% வரை வரி விலக்குடன் திரும்பப் பெறலாம், மீதமுள்ள 40% வரிக்குட்பட்ட வருடாந்திர திட்டத்திற்கு (annuity) பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.

Impact:

இந்த முதலீட்டு வாகனங்களைப் புரிந்துகொண்டு தேர்ந்தெடுப்பது தனிநபரின் நிகர வருமானம் மற்றும் நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இந்த அறிவு, வரி செலுத்துவோருக்கு வரிப் பொறுப்புகளை திறம்பட நிர்வகிக்கும் போது, செல்வத்தை திரட்டுவதற்காக தங்கள் முதலீடுகளை மேம்படுத்த உதவுகிறது. இது ஈக்விட்டி சந்தைகள் (ELSS/NPS வழியாக) மற்றும் அரசாங்கத் திட்டங்களில் (PPF) முதலீட்டுப் பாய்ச்சல்களை மறைமுகமாக பாதிக்கலாம்.

Rating: 7/10

Terms:

• ELSS (ஈக்விட்டி லிங்க்ட் சேமிப்பு திட்டம்): இந்தியாவில் உள்ள ஒரு வகை பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும், இது வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது. இதற்கு மூன்று வருட சட்டப்பூர்வ லாக்-இன் காலம் உள்ளது.
• PPF (பொது வருங்கால வைப்பு நிதி): உத்தரவாதமான வருமானம் மற்றும் வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் அரசு ஆதரவு பெற்ற சேமிப்புத் திட்டமாகும். இதன் லாக்-இன் காலம் 15 ஆண்டுகள்.
• ULIP (யூனிட் லிங்க்ட் இன்சூரன்ஸ் பிளான்): ஆயுள் காப்பீட்டை முதலீட்டு வாய்ப்புகளுடன் இணைக்கும் ஒரு நிதித் தயாரிப்பு.
• NPS (தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு): சந்தை சார்ந்த கருவிகளின் கலவையில் முதலீடு செய்து ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்க சந்தாதாரர்களை அனுமதிக்கும் ஒரு தன்னார்வ, வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்பு ஓய்வூதிய அமைப்பு.
• Equities (ஈக்விட்டிகள்): ஒரு நிறுவனத்தில் உரிமையைக் குறிக்கும் பங்குகள் அல்லது ஷேர்கள். இவை பொதுவாக அதிக வளர்ச்சித் திறனை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக ஆபத்துகளையும் கொண்டுள்ளன.
• Fixed-income products (நிலையான வருமான தயாரிப்புகள்): பத்திரங்கள் அல்லது நிலையான வைப்புத்தொகைகள் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை செலுத்தும் முதலீடுகள், இவை ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகின்றன ஆனால் ஈக்விட்டிகளை விட குறைந்த வளர்ச்சித் திறனைக் கொண்டுள்ளன.
• Tax deductions (வரி கழிவுகள்): வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தில் ஏற்படும் குறைப்புகள், ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம் செலுத்த வேண்டிய வரியின் அளவைக் குறைக்கிறது.
• Tax-free growth/withdrawals (வரி இல்லாத வளர்ச்சி/திரும்பப் பெறுதல்): வரி விதிக்கப்படாத வருமானம் அல்லது ஆதாயங்கள்.
• Lock-in period (லாக்-இன் காலம்): ஒரு முதலீட்டை அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெறவோ அல்லது விற்கவோ முடியாத ஒரு காலம்.
• Mutual fund (மியூச்சுவல் ஃபண்ட்): பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை திரட்டி, பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பணச் சந்தை கருவிகள் போன்ற பத்திரங்களை வாங்கும் ஒரு முதலீட்டு சாதனம்.
• Section 80C (பிரிவு 80C): வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் ஒரு பிரிவு, இது சில முதலீடுகள் மற்றும் செலவினங்களில், ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை, கழிவுகளை அனுமதிக்கிறது.
• Maturity corpus (முதிர்வுத் தொகை): ஒரு முதலீடு அல்லது காப்பீட்டு பாலிசியின் முதிர்ச்சியின் போது பெறப்படும் மொத்த தொகை.
• Annuity (வருடாந்திரம்/அனுயிட்டி): ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் ஒரு ஒப்பந்தம், இது வழக்கமாக ஓய்வூதிய வருமானத்திற்காக, தொடர்ச்சியான கட்டணங்களைச் செய்ய உறுதியளிக்கிறது.
• Tax slab (வரி விகிதப் பிரிவு): ஒரு குறிப்பிட்ட வரி விகிதம் பொருந்தும் வருமான வரம்பு.