தங்க கடன் Vs. தங்க ஓவர் டிராஃப்ட்: நெகிழ்வுத்தன்மையின் மறைந்திருக்கும் அபாயங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

Personal Finance

31st October 2025, 6:53 AM

தங்க கடன் Vs. தங்க ஓவர் டிராஃப்ட்: நெகிழ்வுத்தன்மையின் மறைந்திருக்கும் அபாயங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

▶

Short Description :

ஒரு நிதி நிபுணர், பாரம்பரிய தங்கம் கடன் மற்றும் தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகளை விளக்குகிறார். ஓவர் டிராஃப்ட்கள் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கினாலும், தங்க விலைகளின் ஏற்ற இறக்கங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை எதிர்பாராதவிதமாக அசல் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்த கட்டாயப்படுத்தலாம், இது மன அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது. இது வழக்கமான தங்கக் கடனின் கட்டமைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் முறைக்கு எதிரானது. சரியான தயாரிப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பது தனிப்பட்ட நிதி ஒழுக்கம் மற்றும் தேவைகளைப் பொறுத்தது.

Detailed Coverage :

Zactor Money-யின் இணை நிறுவனர் CA அபிஷேக் வாலியா, ₹3 லட்சம் தொகைக்கு ஒரே அளவு தங்கத்தை அடகு வைத்த இரண்டு நபர்களின் கடன் வாங்கும் முடிவுகளில் உள்ள குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளை எடுத்துக்காட்டினார். ஒருவர் நிலையான தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுத்தார், இது வழக்கமான 8-9% ஆண்டு வட்டியுடன், தெளிவான மாதாந்திர தவணைகள் (EMI) மற்றும் கணிக்கக்கூடிய திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்துடன் ஒரு நிலையான தொகையை வழங்குகிறது. மற்றவர் தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியைத் தேர்ந்தெடுத்தார், இது தேவைக்கேற்ப நிதியை எடுக்க நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது மற்றும் பயன்படுத்திய தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. தாக்கம்: தங்கத்தின் விலை குறையும் போது முக்கியப் பிரச்சினை எழுகிறது. வங்கிகள் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பை மறுமதிப்பீடு செய்கின்றன, மேலும் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் தேவையான வரம்பை (பெரும்பாலும் 75%) விடக் குறைந்தால், வெறும் வட்டி மட்டும் செலுத்திய ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வாங்குபவர்கள் அசலில் ஒரு பகுதியைத் திருப்பிச் செலுத்தும்படி கேட்கப்படலாம். இதைத் திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தியுடன் நிர்வகிக்காவிட்டால், இது ஒரு நெகிழ்வான கடன் விருப்பத்தை குறிப்பிடத்தக்க நிதி மன அழுத்தத்திற்கான ஆதாரமாக மாற்றும். மதிப்பீடு: 7/10 கடினமான சொற்கள்: தங்க கடன் (Gold Loan): தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்களை அடமானமாக வைத்துப் பெறப்படும் கடன். பொதுவாக ஒரு மொத்தத் தொகையைப் பெற்று, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவில் நிலையான EMI மூலம் திருப்பிச் செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது. தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் (Gold Overdraft): தங்கம் பாதுகாப்பாக அடகு வைக்கப்படும் ஒரு நெகிழ்வான கடன் வரம்பு வசதி. கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை நிதியை எடுக்கலாம், மேலும் வட்டி எடுக்கப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வசூலிக்கப்படும், முழு வரம்புக்கும் அல்ல. கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் (Loan-to-Value Ratio): கடன் தொகைக்கும், அடமானத்தின் சந்தை மதிப்புக்கும் உள்ள விகிதம். வங்கிகள் பொதுவாக தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு சதவீதத்தை (எ.கா., 75%) கடன் கொடுக்கின்றன. EMI (Equated Monthly Instalment): கடன் வாங்குபவர் ஒரு கடனளிப்பவருக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் செலுத்தும் நிலையான தொகை. EMI-களில் அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் அடங்கும். அசல் (Principal): வட்டி தவிர, ஒரு கடன் அல்லது கடனின் அசல் தொகை. வட்டி (Interest): கடன் வாங்கும் பணத்தின் விலை, அசலில் ஒரு சதவீதமாகக் குறிப்பிடப்படுகிறது.