உங்கள் ஆபீஸ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் போதுமானதா? இதுல இருக்க சிக்கல்கள் என்ன?

இந்தியாவில் பல வேலை பார்க்கும் மக்களுக்கு, கம்பெனி கொடுக்கும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ஒரு பெரிய சலுகையாக இருக்கு. இதுக்கு பிரீமியம்கூட கம்பெனியே கட்டிடும். ஆனா, உங்க குடும்பத்தோட மருத்துவ தேவைகளுக்கு இதை மட்டும் நம்பியிருக்கிறது பெரிய ரிஸ்க்.

ஏன்னா, இந்த இன்சூரன்ஸ் உங்க வேலை இருக்கிற வரைக்கும் மட்டும்தான். நீங்க வேலையை விட்டாலோ, ரிடையர் ஆனாலோ, உடனே இந்த கவர் (Cover) முடிஞ்சிடும். அப்போ உங்களுக்கு ரொம்ப தேவைப்படும் நேரத்துல பாதுகாப்பு இல்லாம போயிடும்.

குரூப் பாலிசிகளின் குறைகள்

கம்பெனி பாலிசிகள் சீக்கிரமா கிடைச்சாலும், இது எல்லோருக்கும் பொதுவானது. உங்க குடும்பத்துக்கு ஏத்த மாதிரி தனிப்பட்ட தீர்வா இருக்காது. நிறைய குரூப் பாலிசிகள்ல சில கட்டுப்பாடுகள் இருக்கும். இதனால, மருத்துவ அவசர காலத்துல கிடைக்கிற பணம் குறைய வாய்ப்பிருக்கு.

குறிப்பா, பெரிய சிட்டிங் ஹாஸ்பிடல்ல பெரிய அறுவை சிகிச்சைக்கு தேவையான அளவுக்கு சம் இன்சூர்டு (Sum Insured) இல்லாம இருக்கலாம். ரூம் ரென்ட்க்கும் லிமிட் இருக்கும். இதனால, எதிர்பாராத விதமா நீங்களே நிறைய செலவு செய்ய வேண்டிய நிலை வரலாம்.

மேலும், பல கம்பெனி பாலிசிகள்ல கோ-பேமென்ட் (Co-payment) இருக்கும். அதாவது, ட்ரீட்மென்ட் செலவுல ஒரு பகுதியை நீங்களே ஏத்துக்கணும். சில பாலிசிகள் ஏற்கனவே இருக்கிற நோய்களுக்கோ (Pre-existing conditions) அல்லது தனியா இருக்கிற பெற்றவங்களுக்கோ கம்மியான கவர் தான் கொடுக்கும். இவங்களுக்குத்தான் மருத்துவ செலவு அதிகமாக இருக்கும்.

நம்பகமான பாதுகாப்பு வலையை உருவாக்குதல்

ஃபைனான்சியல் ஆலோசகர்கள் சொல்றது என்னன்னா, கம்பெனி இன்சூரன்ஸை ஒரு முதல் கட்ட பாதுகாப்பு வலையா மட்டும் பாருங்க, முழுமையான பாதுகாப்பு இல்லை. ஒரு தனிப்பட்ட ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி உங்களுக்கு சுதந்திரம் கொடுக்கும். உங்க வேலை மாறினாலும், இந்த பாலிசி தொடர்ந்து உங்க கூடவே இருக்கும்.

இதுல முக்கியமா, க்யூமுலேட்டிவ் போனஸ் (Cumulative Bonus) மற்றும் வெயிட்டிங் பீரியட் (Waiting Period) கிரெடிட்கள் தொடரும். இந்த பாலிசிக்கு செலவு அதிகமாக இருக்குன்னு நினைக்கிறவங்க, சூப்பர் டாப்-அப் பிளான்களை (Super Top-up Plans) வாங்கலாம். இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு (Deductible) அதிகமான மருத்துவ செலவுகளுக்கு, ரொம்ப கம்மியான பிரீமியத்துல கூடுதல் பாதுகாப்பை கொடுக்கும்.

என்ன செய்ய வேண்டும்?

உங்க இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை முடிவு பண்றதுக்கு முன்னாடி, உங்க கம்பெனியோட பாலிசியை நல்லா பாருங்க. எவ்வளவு சம் இன்சூர்டு இருக்கு, நெட்வொர்க் ஹாஸ்பிடல் லிஸ்ட் என்ன, என்னென்ன தவிர்ப்புகள் (Exclusions) இருக்குன்னு பாலிசி டாக்குமெண்ட்ல பார்த்து தெரிஞ்சுக்கோங்க. உங்க பெற்றவங்களுக்கும் கவர் இருக்கான்னு கேட்டு தெரிஞ்சுக்கோங்க.

குடும்பத்துக்கான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலோட ஒரு முக்கிய பகுதியா பாவிக்கணும். இந்தியாவில் மருத்துவ செலவு அதிகமாயிட்டே இருக்கிறதால, உங்க குடும்ப தேவைகளுக்கு ஏத்த மாதிரி இன்சூரன்ஸ் கவர் இருக்கான்னு உறுதி செஞ்சுக்கிறது, உங்க சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளை கவனிச்சுக்கிற அளவுக்கு முக்கியமானது. உங்க மொத்த இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ், ஒரு பெரிய மருத்துவ நெருக்கடியை உங்க சேமிப்பை பாதிக்காம சமாளிக்கிற அளவுக்கு இருக்கிறதான்னு பார்க்கணும்.