ஆண்டு கட்டணம் இல்லாத 'லைஃப்டைம்-ஃப்ரீ' கிரெடிட் கார்டுகள் கவர்ச்சிகரமாகத் தெரிந்தாலும், பல கார்டுகளை வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ மற்றும் கடன் வரலாற்றை பாதிக்கலாம். நிதி ஆலோசகர்களின்படி, அதிகப்படியான கிரெடிட் கார்டுகள் மேலாண்மை சவால்களையும் பாதுகாப்பு அபாயங்களையும் உருவாக்கும். உறங்கும் கணக்குகளை மூடுவதற்கு முன், கிரெடிட் ஸ்கோர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
'லைஃப்டைம்-ஃப்ரீ' கார்டுகளின் கவர்ச்சி
'லைஃப்டைம்-ஃப்ரீ' கிரெடிட் கார்டுகள் ஆண்டு கட்டணங்கள் இல்லை மற்றும் வெகுமதிகளுக்கான எளிதான அணுகல் போன்ற அம்சங்களுடன் வருகின்றன. ஆனால், நிதி ஆலோசகர்கள் இது குறித்து எச்சரிக்கின்றனர். நுகர்வோர் இந்த கார்டுகளை குறைந்த விலை நிதி துணைப் பொருட்களாகக் கருதுகின்றனர், ஆனால் தங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தில் ஏற்படும் பரந்த தாக்கத்தை அவர்கள் கருத்தில் கொள்வதில்லை. ஒரு நபர் பல கார்டுகளைச் சேர்க்கும்போது, அவற்றை நிர்வகிக்கும் சிக்கல் அதிகரிக்கிறது. இது நிதி ஆரோக்கியத்தை அறியாமலேயே பாதிக்கக்கூடும்.
கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ பாதிப்பு
முக்கிய கவலைகளில் ஒன்று கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ ஆகும். இது நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் தொகைக்கும் உங்கள் மொத்தக் கடன் வரம்பிற்கும் உள்ள விகிதத்தைக் கணக்கிடுகிறது. நீங்கள் ஒரு கிரெடிட் கார்டை மூடும்போது, உங்கள் மொத்தக் கடன் வரம்பு குறைகிறது. உங்கள் நிலுவையில் உள்ள இருப்பு அப்படியே இருந்தால், உங்கள் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ உயரும். அதிக யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ, நீங்கள் கடன் வாங்கிய நிதியை அதிகம் நம்பியிருப்பதாகக் கடன் வழங்குநர்களுக்கு சமிக்ஞை செய்யலாம், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கக்கூடும்.
கடன் வரலாறு மற்றும் பழைய கணக்குகளின் முக்கியத்துவம்
மற்றொரு காரணி உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக நீண்ட, நிலையான பொறுப்பான திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைக் காண விரும்புகிறார்கள். நீங்கள் ஒரு பழைய கிரெடிட் கார்டை உறக்க நிலையில் இருப்பதால் ரத்து செய்ய முடிவு செய்தால், உங்கள் கடன் கணக்குகளின் சராசரி வயதை நீங்கள் தற்செயலாகக் குறைக்கலாம். அரிதாகப் பயன்படுத்தினாலும், பழைய, நன்கு நிர்வகிக்கப்பட்ட கார்டைப் பராமரிப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு ஒரு ஸ்திரப்படுத்தும் காரணியாக செயல்படலாம்.
நடைமுறை அபாயங்கள்
ஸ்கோர் இயக்கவியலுக்கு அப்பால், பல கிரெடிட் தயாரிப்புகளை வைத்திருப்பதில் நடைமுறை அபாயங்கள் உள்ளன. உறங்கும் கணக்குகள் பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படுவதில்லை, இதனால் மோசடி பரிவர்த்தனைகளுக்கு அவை பாதிக்கப்படுகின்றன. மேலும், கண்காணிக்க பல கார்டுகள் இருப்பது தாமதமான கட்டணங்களைத் தவறவிடும் நிகழ்தகவை அதிகரிக்கிறது. இது தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும், இது உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவை நேரடியாகப் பாதிக்கும்.
என்ன செய்ய வேண்டும்?
உங்கள் பணப்பை அதிகப்படியாக நிரம்பியுள்ளது என நீங்கள் கண்டறிந்தால், திடீரென, மொத்தக் கணக்குகளை ரத்து செய்வதற்குப் பதிலாக, ஒரு படிப்படியான அணுகுமுறை பொதுவாக சிறந்தது. எந்தவொரு கார்டையும் மூடுவதற்கு முன், நிலுவையில் உள்ள அனைத்து நிலுவைத் தொகைகளும் தீர்க்கப்படுவதை உறுதி செய்வது முக்கியம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி, அனைத்து நிலுவைத் தொகைகளும் செலுத்தப்பட்ட பிறகு ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் கிரெடிட் கார்டு கணக்கு மூடப்படுவதை கடன் பியூரோக்களுக்குத் தெரிவிக்க அட்டை வழங்குநர்கள் கடமைப்பட்டுள்ளனர். இந்தக் குறைப்புகள் துல்லியமாகப் பிரதிபலிக்கின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் கடன் அறிக்கைகளைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது ஒரு முக்கியமான படியாகும். இது உங்கள் ஆரோக்கியமான மற்றும் நிர்வகிக்கக்கூடிய நிதிப் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பராமரிக்க உதவும்.