இந்தியாவில் கடன் வாங்க விருப்பமா? உங்க கிரெடிட் ஸ்கோரை நல்லா வெச்சுக்க EMI-யை சரியான நேரத்துல கட்டுறதுதான் முக்கியம். கடனளிக்கும் நிறுவனங்கள் (Lenders) இதைத்தான் ரொம்ப நம்புறாங்க. சின்ன சின்ன பழக்கங்களால EMI தவணைகளை மறக்காம கட்டி, எதிர்காலத்துல நல்ல கடன் வாய்ப்புகளை பெறலாம்.
இந்தியால கடன் வாங்கும்போது, கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score) தான் ரொம்ப முக்கியம். நிறைய பேர் இந்த ஸ்கோரை எப்படி ஏத்துறதுன்னு யோசிப்பாங்க. ஆனா, அதுக்கு மிகச் சிறந்த வழி, மாதத் தவணையான EMI-யை (Equated Monthly Instalment) தாமதமில்லாமல் கட்டுவதுதான்.
இந்திய வங்கிகள் உங்களோட கடன் வாங்கும் தகுதியை (Creditworthiness) எப்படி பார்க்குறாங்கன்னா, நீங்க ஏற்கனவே எப்படி EMI கட்டுறீங்கன்னு கவனிப்பாங்க. நீங்க சரியான நேரத்துல EMI கட்டும்போது, நீங்க ஒரு பொறுப்பான கடன் வாங்குபவர்னு அர்த்தம். இந்த நல்ல பேருதான், உங்களுக்கு எதிர்காலத்துல எளிதா கடன் கிடைக்க வைக்கும், அதுமட்டுமில்லாம வட்டி விகிதங்களையும் (Interest Rates) குறைக்கும்.
கிரெடிட் ஸ்கோர் கணக்கிடும் முறை
கிரெடிட் பியூரோக்கள் (Credit Bureaus) பல விஷயங்களை வெச்சு உங்களோட ஸ்கோரை கணக்கிடுவாங்க. அதுல, EMI கட்டும் வரலாறுதான் (Payment History) ரொம்ப முக்கியமானது. ஒரு தவணையை தாமதமாக கட்டினாலோ அல்லது தவறவிட்டாலோ, அது ரிப்போர்ட் செய்யப்படும். ஒரு முறை தவறுதலா EMI கட்ட மறந்தா, பெரிய பாதிப்பு இருக்காது. ஆனா, அடிக்கடி தவணை தள்ளிப்போனா, உங்க நிதி நிலைமையில சிக்கல் இருக்கலாம்னு வங்கிகள் நினைக்கும்.
கடன் கொடுக்கிறதுங்கிறது ஒரு ரிஸ்க் (Risk) மேலாண்மைதான். நீங்க வீடு, பர்சனல் லோன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு வாங்கும்போது, உங்க கடந்தகால பழக்கவழக்கங்களை வெச்சுதான் உங்க எதிர்காலத்தை கணிப்பாங்க. அடிக்கடி EMI தள்ளிப்போட்டீங்கன்னா, கடனை திருப்பி கட்ட மாட்டீங்களோன்னு வங்கிகள் பயப்படும்.
EMI-யை சரியா கட்ட சில டிப்ஸ்
EMI கட்ட முடியாத அளவுக்கு பணம் இல்லைங்கிறதை விட, மறதியாலயும், சரியா திட்டமிடாததாலயும்தான் நிறைய பிரச்சனை வருது. அதனால, ஃபைனான்சியல் ஆலோசகர்கள் (Financial Experts) சொல்றது என்னன்னா, EMI-யை ஆட்டோமேட்டிக்கா (Automate) கட்ட செட் பண்ணுங்க. ECS அல்லது NACH மூலமா உங்க அக்கவுண்ட்ல இருந்து EMI பணம் தானா எடுத்துக்கிற மாதிரி ஏற்பாடு செஞ்சா, மறக்க வாய்ப்பே இல்லை.
அதுமட்டுமில்லாம, உங்க சேமிப்பு கணக்குல (Savings Account) EMI கட்ட போதுமான பணம் இருக்கிற மாதிரி பார்த்துக்கோங்க. இது, 'பணம் இல்லை'ங்கிற காரணத்தால் EMI ஃபெயில் ஆகி, அபராதம் (Penalties) வராம காப்பாத்தும்.
நீண்டகால நிதி ஆரோக்கியம்
நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர்ங்கிறது ஒரே நாள்ல வராது. அது ஒரு தொடர்ச்சியான செயல். உங்க நல்ல EMI கட்டும் வரலாறுதான், எதிர்காலத்துல நீங்க எதிர்பார்க்கிற கடனுக்கு உத்தரவாதம் கொடுக்கும். அதனால, உங்க EMI தேதியை ஞாபகம் வெச்சுக்கிறது, அக்கவுண்ட்ல போதுமான பணம் வெச்சிருக்கிறது தான் உங்க நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும்.