30 வயதில் ஓய்வூதிய திட்டமிடலைத் தொடங்குவது ஏன் முக்கியம்? நிபுணர்கள் உங்கள் வருமானத்தில் **15-20%** முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்கின்றனர். தாமதிப்பதை விட இந்த வயதில் தொடங்குவது, கூட்டு வட்டியின் (Compounding) சக்தியால் மிகப்பெரிய தொகையை சேர்க்க உதவும்.
30 வயதில் ஓய்வு பெற்ற அனுபவம்
30 வயதில் இருக்கும் பலருக்கு, ஓய்வு என்பது வெகு தொலைவில் உள்ள ஒன்றாகத் தோன்றலாம். வீட்டுக்கடன், அன்றாடச் செலவுகள், குடும்பப் பொறுப்புகள் என அன்றாட அழுத்தங்களுக்கு மத்தியில், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் தள்ளிப்போடப்படுகிறது. ஆனால், நிபுணர்களின் கணிதப்படி, இந்த தசாப்தம் தான் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான மிக முக்கியமான காலகட்டம். முதலீடுகள் பெருகி, இன்றைய ஒவ்வொரு ரூபாயையும் பல மடங்காக மாற்றும் கூட்டு வட்டியின் (Compounding) சக்திக்கு இதுவே சரியான நேரம்.
வெறும் சேமிப்பு இலக்குகளைத் தாண்டி...
மாதாந்திர செலவுகளுக்குப் பிறகு மீதமிருப்பதை மட்டும் சேமிப்பது பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களின் தவறு. நிதி ஆலோசகர்கள், இதை விட ஒரு சிறப்பான அணுகுமுறையைப் பரிந்துரைக்கின்றனர். மாத இறுதியில் எவ்வளவு பணம் மிஞ்சுகிறது என்று கேட்பதற்குப் பதிலாக, ஓய்வு பெற்ற பிறகு நீங்கள் விரும்பும் வாழ்க்கை முறையைத் தொடர எவ்வளவு மூலதனம் தேவைப்படும் என்பதைக் கணக்கிட வேண்டும். பணவீக்கத்தால் மாறும் வாழ்க்கைச் செலவுகள், மருத்துவத் தேவைகள், கடன்கள் போன்றவற்றை கருத்தில் கொண்டு சேமிப்பு இலக்கை நிர்ணயிக்க வேண்டும். இப்படி பின்னோக்கிக் கணக்கிடுவதன் மூலம், ஒரு உறுதியான நிதித் திட்டமிடலை உருவாக்க முடியும்.
முதலீட்டுக்கான சரியான கணக்கீடு
பொதுவாக, மாத வருமானத்தில் 15% முதல் 20% வரை நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு முதலீடு செய்யப் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. ஆனால், இந்த சதவீதம் ஒவ்வொருவரின் தொழில் வாழ்க்கைப் பயணத்தைப் பொறுத்து மாறலாம். ஆண்டு வருமானம் உயரும்போது, முதலீட்டுத் தொகையையும் உயர்த்துவது செல்வத்தை பெருக்க சிறந்த வழியாகும். இப்படிச் செய்வதன் மூலம், வருமானம் உயரும்போது செலவுகளும் உயரும் (Lifestyle Inflation) போக்கைத் தவிர்த்து, உங்கள் செல்வம் தொடர்ந்து வளர்வதை உறுதிசெய்யலாம்.
சந்தையை கணிப்பதை விட ஒழுக்கம் முக்கியம்
நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு, சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களில் சரியான நேரத்தில் முதலீடு செய்வதை விட, சீரான முதலீடே முக்கியம் என்பது வரலாற்றுத் தரவுகள் காட்டுகின்றன. சந்தை வீழ்ச்சியிலும் தொடர்ந்து செய்யப்படும் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) மூலம், தாமதமாக அதிகத் தொகையை முதலீடு செய்வதை விட கணிசமான ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க முடியும். சந்தை வீழ்ச்சியின் போதும் உங்கள் முதலீடுகளைத் தக்கவைப்பது, சரிவுகளுக்குப் பிறகு ஏற்படும் மீட்சிச் சுழற்சிகளைத் தவறவிடாமல் காக்கும். இது கூட்டு வட்டியின் பலன்களை அடைய மிக அவசியம்.
உங்கள் திட்டத்தை மேம்படுத்துங்கள்
ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் என்பது ஒரு முறை செய்து முடிக்கும் வேலை அல்ல. உங்கள் தொழில் முன்னேறும்போது, நிதிப் பொறுப்புகள் மாறும்போது, முதலீட்டுத் திட்டங்களையும் அவ்வப்போது மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும். 30 வயதில் செயல்பட்ட திட்டம், 40 வயதில் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் அல்லது வரித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றப்பட வேண்டியிருக்கும். உங்கள் முதலீட்டு முன்னேற்றத்தை ஆண்டுதோறும் கண்காணித்து, உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு (Asset Allocation) நீண்ட கால ஓய்வூதிய இலக்குடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதையும், நிதி அவசரத் தேவைகளுக்காக முன்கூட்டியே எடுக்கப்படாமல் பாதுகாக்கப்படுகிறதா என்பதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.