இந்தியாவில் மருத்துவ செலவுகள் ஆண்டுக்கு **12-14%** வரை உயர்கின்றன. ஆனால், பலர் தங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை அப்டேட் செய்ய மறந்துவிடுகிறார்கள். இதனால், அவசர மருத்துவ செலவுகளுக்கு உங்கள் நீண்ட கால சேமிப்பை எடுக்க வேண்டிய நிலை வரலாம். நிபுணர்கள் சொல்வது என்னவென்றால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை கண்காணிப்பது போல, ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியையும் அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்வது அவசியம்.
முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பங்குச் சந்தை போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிகர சொத்து மதிப்புகளை (NAV) கண்காணிக்க மணிக்கணக்கில் செலவிடுகிறார்கள். ஆனால், தங்கள் நிதித் திட்டத்தின் மிக முக்கியமான பகுதியான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை பலர் கண்டுகொள்வதில்லை. முதலீட்டுத் திட்டமிடலுக்கும், மருத்துவப் பாதுகாப்புக்கும் இடையிலான இந்த இடைவெளி, மருத்துவ அவசரநிலைகள் ஏற்படும்போது கடுமையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும்.
மருத்துவப் பணவீக்கத்தின் மறைமுக ஆபத்து
இந்தியாவில் மருத்துவப் பணவீக்கம் தற்போது ஆண்டுக்கு சுமார் 12-14% என்ற அளவில் உள்ளது. அதாவது, சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ₹3 லட்சம் செலவான ஒரு மருத்துவ சிகிச்சை, குறிப்பாக பெரிய நகரங்களில் இப்போது ₹6 லட்சம் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக செலவாகலாம். பல ஆண்டுகளாக உங்கள் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் தொகை மாறாமல் இருந்தால், அது இன்றைய நவீன சிகிச்சை செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்காது. இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், எதிர்பாராத மருத்துவக் கட்டணங்களைச் செலுத்த, உங்கள் நீண்ட கால சொத்து உருவாக்கும் நிதிகளான ஓய்வூதிய அல்லது குழந்தைகளின் கல்வி கணக்குகளில் இருந்து பணம் எடுக்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படலாம்.
பாலிசிகள் ஏன் காலாவதியாகின்றன?
தினசரி செயல்திறனைக் காட்டும் முதலீட்டுப் பொருட்களைப் போலல்லாமல், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸின் மதிப்பு ஒரு மருத்துவ நெருக்கடியின் போது மட்டுமே உணரப்படுகிறது. உடனடி பின்னூட்ட வளையம் இல்லாததால், பல பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் கவரேஜை மறுமதிப்பீடு செய்ய மறந்துவிடுகிறார்கள். உங்கள் 30 வயதில் வாங்கிய பாலிசி, உங்கள் 40 அல்லது 50 வயதில் வாழ்க்கை முறை மாற்றங்கள், அதிக பொறுப்புகள் மற்றும் சிகிச்சைக்கு ஆகும் செலவுகள் அதிகரிப்பதால் பொருத்தமானதாக இல்லாமல் போகலாம். மேலும், பழைய பாலிசிகளில் குறைந்த அறை வாடகை வரம்புகள், குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கான துணை வரம்புகள் அல்லது இணை-பணம் செலுத்தும் ஷரத்துக்கள் போன்ற கட்டுப்படுத்தும் விதிமுறைகள் இருக்கலாம். இந்த காரணிகள் உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு க்ளைமின் போது உண்மையில் எவ்வளவு செலுத்துகிறது என்பதை கணிசமாகக் குறைக்கலாம்.
பாதுகாப்பை வலுப்படுத்த உத்திகள்
நிதி ஆலோசகர்கள், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸை ஒரு முறை வாங்கும் பொருளாகக் கருதக்கூடாது என்று பரிந்துரைக்கின்றனர். மாறாக, அது உங்கள் வாழ்க்கை நிலைகளுக்கு ஏற்ப உருவாக வேண்டும். பாலிசி மறுஆய்வு தேவைப்படும் முக்கிய மைல்கற்களில் திருமணம், குடும்பத்தைத் தொடங்குதல், உங்கள் வருமானத்தில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் அல்லது வேறு நகரத்திற்குச் செல்வது ஆகியவை அடங்கும். பல நிபுணர்கள் உங்கள் குடும்ப அளவு மற்றும் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து, குறைந்தபட்சம் ₹10 லட்சம் அடிப்படை கவரேஜுடன் தொடங்க பரிந்துரைக்கின்றனர். உங்கள் அடிப்படை கவரேஜை அதிகரிப்பதன் மூலம் பிரீமியத்தில் பெரிய ஏற்றத்தை உங்களால் வாங்க முடியாவிட்டால், சூப்பர் டாப்-அப் திட்டங்கள் உங்கள் மொத்த கவரேஜ் தொகையை அதிகரிக்க ஒரு செலவு குறைந்த வழியை வழங்குகின்றன. இந்த உத்தி, பெரிய, எதிர்பாராத மருத்துவ செலவுகளால் உங்கள் முதன்மை முதலீடுகள் தீர்ந்து போவதிலிருந்து பாதுகாக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் திட்டத்தை மறுஆய்வு செய்யும் போது, நீங்கள் ஏற்கனவே சேவை செய்த காத்திருப்பு காலங்கள் போன்ற நன்மைகளை இழப்பதைத் தவிர்க்க, உங்கள் தற்போதைய கவரேஜை வலுப்படுத்துவதில் முதலில் கவனம் செலுத்துங்கள்.