சேமிப்பு கணக்கில் பணம் சும்மாவே இருக்கா? உங்கள் வருமானம் குறைய வாய்ப்பிருக்கு!

உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் அதிகப்படியான பணத்தை வைத்திருப்பது, பணவீக்கத்தை விடக் குறைவான வட்டி விகிதங்களால் உங்கள் உண்மையான வருமானத்தை இழக்கச் செய்யும். அவசர கால நிதிகளுக்கு மட்டுமே பணத்தை இதில் வைத்துவிட்டு, மீதமுள்ள பணத்தை வளர்ச்சி சார்ந்த முதலீடுகளில் போடலாம் என நிதி நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

பல இந்திய சில்லறை முதலீட்டாளர்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளின் பாதுகாப்பையும், எளிதான அணுகலையும் விரும்புகிறார்கள். ஆனால், தேவையில்லாமல் அதிக பணத்தை இதில் வைத்திருப்பது உங்கள் செல்வத்தை மெதுவாக அழித்துவிடும்.

இந்தக் கணக்குகள் தினசரி செலவுகளுக்கு எளிதாகப் பணத்தை எடுக்க உதவும் என்றாலும், பொதுவாக ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டி மட்டுமே வழங்குகின்றன. அதே சமயம், பணவீக்கம் ஆண்டுக்கு 5% முதல் 6% வரை இருப்பதால், காலப்போக்கில் உங்கள் பணத்தின் உண்மையான மதிப்பு குறைகிறது.

பணவீக்கத்தின் பாதிப்பு

இந்த மதிப்பு இழப்புக்கான கணக்கு மிகவும் எளிமையானது. உதாரணமாக, நீங்கள் ₹10 லட்சம் பணத்தை ஒரு நிலையான சேமிப்புக் கணக்கில் 10 வருடங்களுக்கு 2.5% வட்டியுடன் வைத்திருந்தால், உங்கள் கணக்கில் சுமார் ₹12.8 லட்சம் இருக்கும். ஆனால், அந்த காலகட்டத்தில் பணவீக்கம் சராசரியாக ஆண்டுக்கு 6% ஆக இருந்தால், அதே பொருட்களின் விலை கணிசமாக உயர்ந்துவிடும். உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையைப் பராமரிக்க உங்களுக்கு சுமார் ₹17.9 லட்சம் தேவைப்படும். இதன் மூலம் ₹5 லட்சத்திற்கும் மேலான மறைமுகப் பற்றாக்குறை ஏற்படுகிறது. இது இழந்த வாங்கும் சக்தியை மீண்டும் பெற முடியாது.

சும்மா இருக்கும் பணத்திற்கு அப்பால்

நிதி நிபுணர்களின்படி, சேமிப்புக் கணக்கின் முக்கிய நோக்கம் அவசர காலத் தேவைகளுக்கு மட்டுமே பயன்பட வேண்டும். ஒரு விவேகமான திட்டம் என்னவென்றால், ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கான அத்தியாவசிய செலவுகளுக்குத் தேவையான பணத்தை மட்டும் இதில் வைத்திருக்க வேண்டும். இந்தத் தேவைகளுக்கு, சேமிப்புக் கணக்கில் பணம் வைத்திருப்பது சரிதான். ஏனெனில், எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் அல்லது அவசரக் கட்டணங்களுக்கு இது உடனடியாகக் கிடைக்கும்.

ஆனால், உடனடித் தேவைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட இலக்குகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் பணம், பணவீக்கத்தை வெல்லக்கூடிய திட்டங்களில் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும். ஒரு வருடத்திற்குள் தேவைப்படக்கூடிய நிதிகளுக்கு, லிக்விட் ஃபண்டுகள் (Liquid Funds) அல்லது குறுகிய கால ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் (Short-term Fixed Deposits) வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன. அதே சமயம், அவசரத் தேவைக்கு எளிதாகக் கிடைக்கும் தன்மையையும் கொண்டுள்ளன. ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை உள்ள நடுத்தர கால இலக்குகளுக்கு, முதலீட்டாளர்கள் குறுகிய கால கடன் நிதிகள் (Short-duration Debt Funds) அல்லது இலக்கு முதிர்வு நிதிகளை (Target Maturity Funds) கருத்தில் கொள்ளலாம். இவை சிறந்த ரிஸ்க்-அட்ஜஸ்டட் வருமானத்தை வழங்கக்கூடும்.

நீண்ட கால செல்வம் உருவாக்கம்

ஓய்வுக்கால திட்டமிடல் அல்லது குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற பத்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்கு, வெறும் ரொக்கம் அல்லது குறைந்த வட்டி கொண்ட சேமிப்புக் கணக்குகளை மட்டுமே நம்பியிருப்பது போதுமானதாக இருக்காது. வரலாற்றுரீதியாக, பங்குகள் (Equities) கடன் பத்திரங்கள் போன்றவற்றை விட நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை அளித்துள்ளன. நீண்ட கால முதலீடுகளில் ஒரு பகுதியை பங்குச் சந்தையில் பிரித்து முதலீடு செய்வதன் மூலம், பணவீக்கத்தை வென்று நீண்ட காலத்திற்கு உண்மையான செல்வத்தை உருவாக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிறந்த வாய்ப்பு கிடைக்கும்.

இப்போது ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் செய்ய வேண்டிய அடுத்தகட்ட நடவடிக்கை, தங்கள் வங்கி கணக்கு இருப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்து, அவசர காலங்களுக்கு உண்மையிலேயே எவ்வளவு பணம் தேவைப்படுகிறது என்பதையும், எவ்வளவு பணம் சும்மா இருக்கிறது என்பதையும் கண்டறிய வேண்டும். உபரி நிதியை பொருத்தமான முதலீட்டு வாகனங்களுக்கு மாற்றுவது, உங்கள் பணம் உயர்ந்து வரும் செலவுகளால் மதிப்பு இழக்காமல், உங்களுக்காக வேலை செய்வதை உறுதிசெய்ய உதவும்.