உங்கள் மாத வருமானத்தில் 35% முதல் 40% வரை EMI தொகையை வைத்திருப்பது நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு அவசியம் என நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுகின்றனர். இது சேமிப்பு, அவசர தேவைகள் மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதி செய்யும்.
Detailed Coverage
தனிநபர் நிதி ஆரோக்கியத்தில் கடன் மேலாண்மை மிக முக்கியமானது. வீட்டுக் கடன், கார் கடன், தனிநபர் கடன் போன்ற கடன்கள் உடனடி தேவைகளை பூர்த்தி செய்தாலும், அவை மாத பட்ஜெட்டை பாதிக்கக்கூடிய தொடர்ச்சியான கடமைகளையும் உருவாக்குகின்றன. உங்கள் அனைத்து EMI-களின் மொத்தத் தொகை உங்கள் நிகர மாத வருமானத்தில் 35% முதல் 40% வரை மட்டுமே இருக்க வேண்டும் என்று நிதி நிபுணர்கள் தொடர்ந்து அறிவுறுத்துகின்றனர்.
மொத்த கடன் வெளிப்பாட்டைக் கணக்கிடுவதன் முக்கியத்துவம்
பல கடன் வாங்குபவர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறு, ஒரு கடனின் செலவை தனித்தனியாக கணக்கிடுவது. புதிய கடன் பொறுப்பைத் திட்டமிடும்போது, தற்போதைய கார் கடன்கள், கல்விக் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு EMI-கள் உட்பட அனைத்து தற்போதைய கடன் கொடுப்பனவுகளையும் தொகுக்க வேண்டியது அவசியம். இந்தக் கொடுப்பனவுகளின் கூட்டுத்தொகை உங்கள் மாதாந்திர வருவாயில் பெரும் பகுதியை எடுத்துக் கொண்டால், எதிர்பாராத செலவுகளைக் கையாளும் அல்லது வழக்கமான முதலீடுகளைத் தொடரும் உங்கள் திறன் கணிசமாகக் கட்டுப்படுத்தப்படும். புதிய கடன் வாங்குவதற்கு முன், உங்கள் தற்போதைய மொத்த கடன்-வருமான விகிதத்தை நீங்கள் மதிப்பிட வேண்டும்.
வங்கி தகுதியைத் தாண்டி...
வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் உங்கள் தற்போதைய வருமானம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரின் அடிப்படையில் உங்கள் அதிகபட்ச கடன் வாங்கும் திறனைக் கணக்கிடுகின்றன. இருப்பினும், இந்த எண்ணிக்கை ஒரு உச்சவரம்பு மட்டுமே. இது உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலை அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் அல்லது அவசரகால சேமிப்பு போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளைப் பிரதிபலிக்காது. ஒரு கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் அதிகபட்ச தொகையை ஏற்றுக்கொள்வது உடனடி ஆசையை நிறைவேற்றக்கூடும், ஆனால் இது பல ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கட்டுப்படுத்தலாம். உங்கள் வாழ்க்கை முறை மற்றும் சேமிப்பிற்காக போதுமான பணம் இருக்கும்போது, நீங்கள் எவ்வளவு வசதியாக திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதைக் கணக்கிடுவது மிகவும் புத்திசாலித்தனம்.
நிதி மாற்றங்களுக்குத் தயாராகுதல்
காலப்போக்கில் நிதித் தேவைகள் மாறும். குடும்பத்தை வளர்ப்பதற்கான செலவுகள், வயதான பெற்றோரைப் பராமரித்தல் அல்லது வேலையில் திடீர் மாற்றம் ஆகியவை உங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை எதிர்பாராத விதமாக மாற்றலாம். உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் ஏற்கனவே உங்களால் முடிந்த அதிகபட்ச அளவில் இருந்தால், இந்த வாழ்க்கை மாற்றங்கள் கடுமையான நிதி அழுத்தத்திற்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் மொத்த EMI-களை 40% வரம்பிற்குக் கீழே வைத்திருப்பதன் மூலம், குறைந்த வருமானம் அல்லது எதிர்பார்ப்புகளை விட அதிகமான செலவுகள் ஏற்படும் காலங்களில் உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாக்கும் ஒரு பாதுகாப்பு வலையை நீங்கள் உருவாக்குகிறீர்கள்.
எந்தவொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் மிக முக்கியமான கண்காணிப்பு அவர்களின் மொத்த கடன் வெளிச்செல்லும் விகிதம் ஆகும். எந்தவொரு புதிய அதிக-வட்டி கடனை எடுப்பதற்கு முன்பும், அது எதிர்காலத்திற்காக சேமிக்கும் உங்கள் திறனை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதையும், உங்கள் அன்றாட வாழ்க்கை தரத்தை பராமரிப்பதையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இந்த சதவீதத்தை தவறாமல் கண்காணிப்பது, பழைய கடன்களைச் செலுத்த புதிய கடன் வாங்கும் சுழற்சியைத் தவிர்க்க உதவும்.